Деятельность коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования (на примере ЗАО «Банк Жилищного финансирования» ) Выполнила студентка ПФЗ-2007 Полуосьмак С. В. Научный руководитель к. э. н. Малышева Е. Н.
Целью выпускной квалификационной работы является выявление основных направлений совершенствования ипотечного кредитования ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на основе анализа его деятельности. Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» . Предметом исследования – совокупность экономических отношений, регулирующих рынок ипотечного кредитования в РФ.
Виды ипотечных кредитов
Конституция РФ Гражданский и Налоговый кодекс РФ Федеральные законы РФ Указы президента и Постановления Правительства РФ
Динамика роста задолженности по кредитам на покупку жилья и ипотечным жилищным кредитам к ВВП в Российской Федерации в 2004 -2009 гг. Дата 01. 10 01. 09 01. 08 01. 07 01. 06 01. 05 Доля задолженности ВВП, млрд. по ипотечным по кредитам на руб. жилищным покупку жилья кредитам к к ВВП, % 39 016 41 540 33 114 26 904 21 625 17 048 3 3, 1 2, 3 1, 3 0, 58 0, 31 2, 6 2, 5 1, 8 0, 87 0, 24 0, 1
Пятерка основных банков-участников ипотечного рынка в РФ в 2009 г. № п/п 1 2 3 4 5 Наименование банка Сбербанк ВТБ 24 Транскредитбанк Дельтакредит BSGV Объем выданных ипотечных кредитов за 2009 год, млн. рублей 107 365 11 689 5 231 4 816 2 380 Количество выданных ипотечных кредитов за 2009 год, шт. 128 236 9 405 2 485 2 444 807
Этапы ипотечного кредитования в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» : § предварительный этап; § сбор и проверка информации о клиенте и о залоге; § оценка вероятности погашения кредита; § принятие решения по кредиту; § заключение кредитной сделки; § обслуживание кредитной сделки; § закрытие кредитной сделки. Методы ипотечного кредитования В ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» : § постоянный ипотечный кредит, кредит с «шаровым» платежом; § пружинный кредит; § кредит с нарастающими платежами; § кредит с обратным аннуитетом; § кредит с переменной процентной ставкой; § канадский ролловер; § кредит с добавленной процентной ставкой.
Объем выданных ипотечных кредитов ЗАО «Банк Жил. Финанс» в 2008 -2009 гг. , в единицах Наименование показателя Ипотечное кредитование, всего, в том числе: по программам Программа «Квартира или рефинансирование» (по стандартам АИЖК) Программа «Коттедж или рефинансирование» (по стандартам АИЖК) Программа «Квартира – рубли и доллары» Программа «Рефинансирование» по срокам кредита до 10 лет от 10 до 20 лет свыше 20 лет по размеру кредита до 2 000 руб. от 2 000 руб. до 3 000 руб. свыше 3 000 руб. Автокредит Кредит наличными на любые цели ИТОГО На На Темп 01. 2008 01. 2009 роста, в г. г. раз 6832 7110 1, 04 1162 2133 1, 84 820 569 0, 69 4372 478 3484 924 0, 8 1, 93 2186 2255 2391 1706 2486 2915 0, 76 1, 1 1, 22 2323 2459 2050 6832 1422 2915 2773 79 711 7900 0, 61 1, 22 1, 35 0, 00 1, 16
Динамика просроченной задолженности по ипотечным кредитам ЗАО «Банк Жил. Финанс» в 2007 -2008 гг.
Характеристика кредитного портфеля ЗАО «Банк Жил. Финанс» в 2008 г.
Направления совершенствования ипотечного кредитования в ЗАО «Банк Жил. Финанс» Увеличение капитализации: § § продолжение политики по привлечению средств граждан и юридических лиц во вклады и депозиты; привлечение средств путем синдицированного кредитования; рефинансирование ипотечных кредитов; привлечение средств институциональных инвесторов. Сохранение старых клиентов и привлечение новых: § § § снижение ставок по ипотечным кредитам; внедрение новых видов ипотечных программ; расширение направлений операционной деятельности; проведение разъяснительной работы по продвижению ипотечных продуктов среди потребителей; развитие филиальной сети; кредитование объектов долевого участия в строительстве. Снижение кредитных рисков: § совершенствование системы управления рисками и контроля качества ипотечного портфеля.
Скачать презентацию Деятельность коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования на
Презентация к диплому нов.pptx