Депозитная политика коммерческого банка. Роль депозитной политики банков в обеспечении финансовой устойчивости банка. l Процентная политика Банка России. l
Математические средства для осуществления депозитной политики l 1). При определении среднего срока хранения вкладного рубля, который отражает в динамике стабильность вклада, что особенно важно для оценки вклада в качестве ресурса краткосрочного кредитования. Сд Оср В Д – Средний срок хранения вклада; – Средний остаток вкладов; – Оборот по выдаче вкладов; – Количество дней в периоде.
Математические средства для осуществления депозитной политики l 2). При определении уровня оседания средств, поступивших во вклады. Ок Он П – Остаток вкладов на конец года; – Остаток вкладов на начало года; – Поступления во вклады.
Математические средства для осуществления депозитной политики l 3). При определении доли средств от плановой выручки, оседающей на расчетном счете, которая без ущерба для предприятия может быть помещена на срочный депозитный счет в планируемом периоде. Оср – Средний остаток средств на расчетном счете за соответствующий период прошлого года (3, 6, 9, 12 месяцев). Рассчитывается как средняя хронологическая на основании фактических данных на месячные или квартальные даты; Пфакт – Фактические поступления на расчетный счет; Ппл – Ожидаемые поступления на расчетный счет в планируемом периоде (план по реализации).
Стратегия поддержания устойчивости депозитов. l В процессе анализа ликвидности баланса имеет смысл выявить меру соблюдения принципов ликвидности с помощью поддержания оптимального соотношения между сроками депозитов и сроками средств, размещаемых в активных операциях. Анализ проводится путем расчета коэффициентов: К 1 – коэффициент ликвидности для ресурсов с ограниченной ликвидностью (средства на счетах до востребования, на срочных счетах со сроками до 6 месяцев); К 2 – коэффициент ликвидности для ресурсов со средней ликвидностью (средства на срочных счетах со сроками от 6 месяцев до года); К 3 – коэффициент ликвидности для ресурсов с высокой ликвидностью (средства на срочных счетах со сроками от года до 4 лет).
Стратегия поддержания устойчивости депозитов. l Все три коэффициента могут быть рассчитаны по общей формуле: Кл – соответствующий коэффициент ликвидности; Зк – задолженность по ссудам, предоставленным, соответственно на 6 месяцев, на год, от года до 4 лет; Р – привлеченные депозиты соответственно с указанными коэффициентами.
Депозитная политика коммерческого банка Субъекты депозитной политики Коммерческий банк Клиенты банка: • Физические лица • Юридические лица Государственные учреждения: • Центральный банк • Министерство по налогам и сборам Объекты депозитной политики Привлеченные средства: • Депозиты • МБК • Векселя • Сертификаты Дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание) Состав субъектов и объектов депозитной политики коммерческого банка
Принципы формирования депозитной политики банка Специфически е Общие Принцип научной обоснованности Принцип комплексного подхода Принцип оптимальности и эффективности Принцип единства элементов депозитной политики Принцип обеспечения оптимального уровня издержек Принцип безопасности операций банка Принцип обеспечения надежности
Схема формирования депозитной политики банка. Постановка целей и определение задач проводимой депозитной политики Выделение соответствующих подразделений и распределение полномочий сотрудников банка Разработка необходимых процедур привлечения ресурсов Организация контроля и управления в процессе осуществления депозитных операций
Скачать презентацию Депозитная политика коммерческого банка Роль депозитной политики банков
Тема 13. Депозитная политика коммерческого банка.ppt