Деньги кредит банки Введение Отличительные

«Деньги, кредит, банки»

Введение

Отличительные черты категорий «деньги» , «финансы» , «кредит» Сравнительный признак «деньги» Происхождение товарное производство и «финансы» «кредит» товарное обращение возникновение государства и налогов в денежной форме потребности товарноденежного оборота Экономическое содержание специфический товар, всеобщий эквивалент совокупность денежных отношений вид экономических отношений, возникающих в процессе движения самовозрастающей стоимости Функции 1. мера стоимости; 2. средство обращения; 3. средство платежа; 4. средство накопления; 5. мировые деньги 1. распределительная; 2. контрольная 1. перераспределительная; 2. функция замещения действительных денег кредитными операциями Отражают: эквивалентный товарноденежный обмен процесс формирования и использования финансовых ресурсов процесс предоставления временно свободной стоимости на возвратной и платной основе

Отличительные особенности категорий «финансы» и «кредит» Сравнительный признак «финансы» «кредит» 1. Характер отношений (на стадии возникновения) непроизводительный 2. Основные стадии процесса формирование, накопление, распределение, перераспределение и эмиссия кредитных ресурсов 3. Объект распределения вновь созданная стоимость временно свободная стоимость 4. Принципы отношений: - возвратность -- срочность -- платность - безвозвратный характер; - срочный или бессрочный характер; - безвозмездный характер операции - возвратный характер; - срочный характер; - платный характер 5. Субъекты отношений - продавец, покупатель (посредник); - эмитент и инвестор; - арендатор и арендодатель; - лизингодатель, лизингополучатель и поставщик оборудования; - налогоплательщик и получатель налога и т. п. - кредитор и заёмщик 6. Перемещение денежных средств как между экономическими субъектами, так и в рамках одного субъекта между экономическими субъектами 7. Создаются ресурсы финансовые, постоянно находящиеся в обороте кредитные, временно используемые в хозяйственном обороте заёмщика

Деньги и денежные отношения Раздел 1. Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег

Вопрос 1. Происхождение денег Вопрос 2. Роль денег в воспроизводственном процессе Вопрос 3. Сущность денег

Вопрос 1. Происхождение денег

• О происхождении денег не существует единого мнения. • Выделяют 2 основные концепции происхождения денег: рационалистическую и эволюционную. ?

• Рационалистическая концепция носит субъективно-психологический характер: • деньги появились по воле людей как техническое орудие обмена

• Аристотель: • «Деньги существуют. . . не по природе, а по установлению» . • «Всё, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… • Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица измерения, причём, основанная на условности…»

Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали в обществе до XVIII века.

• Самуэльсон Полл: • деньги – «искусственная социальная условность» .

• Фридмен Милтон: • деньги - это «экспериментальная теоретическая конструкция» .

Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю: «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка» .

Карл Маркс: «Загадочность денег исчезнет, если проследить их возникновение от простой до ослепительной формы…» .

Эволюционная концепция носит объективно-исторический характер: деньги появились в процессе эволюции различных форм стоимости.

Карл Маркс, на основе трудов Адама Смита и Давида Риккардо, впервые доказал товарную природу денег: деньги появились помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль всеобщего эквивалента.

К предпосылкам появления денег относятся: 1. переход от натурального хозяйства к товарному производству и товарному обращению; 2. имущественное обособление производителей товаров.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Возникновение денег связано с последовательной трансформацией форм стоимости: 1 простая (случайная); 2 полная (развёрнутая); 3 всеобщая (эквивалентная); 4 денежная ( «ослепительная» , по Марксу).

1. Простая (случайная) форма стоимости: один товар выражал свою стоимость в одном противостоявшем ему товаре-эквиваленте. ТОВАР А ТОВАР Б выражает свою стоимость служит материалом для выражения стоимости играет активную роль играет пассивную роль имеет относительную форму стоимости имеет эквивалентную форму стоимости ОБМЕН ТОВАР - ЭКВИВАЛЕНТ

2. Полная (развёрнутая) форма стоимости Вызвана первым крупным разделением общественного труда на скотоводство и земледелие. Каждый товар выражал свою стоимость во многочисленных товарах-эквивалентах. ТОВАР А ТОВАР В И ТОВАР С И ТОВАР D …. . выражает свою стоимость служат материалом для выражения стоимости играет активную роль играют пассивную роль имеет относительную форму стоимости имеют эквивалентную форму стоимости ОБМЕН ТОВАР множество товаров-эквивалентов

3. Всеобщая (эквивалентная) форма стоимости На региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента (соль, меха, скот, рабы, зерно, бобы какао, плуги, мотыги, ножи, шерсть, ракушки, металлы…). ТОВАР А ТОВАР В или ТОВАР С или ТОВАР D …. . выражает свою стоимость служат материалом для выражения стоимости играет активную роль играют пассивную роль имеет относительную форму стоимости имеют эквивалентную форму стоимости ТОВАР ОБМЕН определённый товар-эквивалент

4. Денежная форма стоимости Выделение одного товара на роль всеобщего эквивалента. Весь товарный мир разделился на «товарную чернь» и товар - всеобщий эквивалент. ТОВАР А ТОВАР В выражает свою стоимость служит материалом для выражения стоимости играет активную роль играет пассивную роль имеет относительную форму стоимости имеет эквивалентную форму стоимости ТОВАР ОБМЕН ОСОБЫЙ ТОВАР – всеобщий эквивалент

Для превращения товара в деньги необходимо: 1. общественное признание данного факта как покупателем, так и продавцом (оба субъекта при обмене готовы отказаться от своих ценностей ради денег);

2. наличие особых физических свойств у товара, пригодных для постоянного обмена (качественная однородность, количественная делимость и соединяемость, сохраняемость, портативность);

3. длительное выполнение товаром роли всеобщего эквивалента.

Особенности денег выражаются в следующем: - деньги - это стихийно выделившийся товар (они возникли из товарного обмена, а не по соглашению сторон);

- в роли денег выступали разные товары, но наиболее пригодными оказались драгоценные металлы;

- деньги - это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

- деньги сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: потребительную стоимость и меновую стоимость;

- деньги разрешили противоречие между потребительной и меновой стоимостью (потребительная стоимость сконцентрирована в товарной массе, а меновая – в денежной);

- с появлением денег весь товарный мир разделился на две части: деньги и товары;

- благодаря применению денег единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т - Т) разделён на два разновременных процесса: продажа (Т - Д) и покупка товара (Д - Т).

Вопрос 2. Роль денег в воспроизводственном процессе

Превращение вещи в товар создает объективные предпосылки для возникновения денег.

Деньги являются необходимым продуктом товарообмена и играют специфическую роль в воспроизводственном процессе:

• деньги облегчают обмен и делают его всеобщим;

• деньги – это не средства труда и не предметы труда, а - средство обращения;

• деньги — это специфический связующий механизм (связывают отдельных товаропроизводителей в единый народнохозяйственный организм);

• деньги — это информационный и аналитический инструмент (позволяют определить эффективность производства, измерить общественные затраты и полученные результаты);

• деньги выражают общественные отношения • между продавцом и покупателем, • спросом и предложением, • потреблением и накоплением.

Э. Дж. Доллан выделяет две роли денег: 1. микроэкономическую, т. е. функционирование денег в народном хозяйстве при выполнении ежедневных хозяйственных операций; 2. макроэкономическую, т. е. влияние денег на такие крупномасштабные экономические явления, как инфляция, безработица, экономический рост, бюджетный дефицит и т. п.

При этом функции и роль денег выявляются при анализе кругооборота доходов и продуктов на основе теоретической модели рыночного хозяйства. Модель рыночного хозяйства 5 РЫНКИ ПРОДАЖ 6 8 7 ФИРМЫ СЕМЕЙНЫЕ ХОЗЯЙСТВА 3 2 4 РЫНКИ РЕСУРСОВ 1

1 движение трудовых ресурсов на рынок; 2 движение трудовых, материальных, денежных ресурсов в производственную сферу; 3 оплата ресурсов; 4 выплата заработной платы, процентных доходов по ценным бумагам и т. п. ; 5 реализация готовой продукции; 6 приобретение товаров; 7 оплата товаров; 8 поступление выручки от реализации продукции.

Национальный продукт и национальный доход • • • Первый (внешний) поток (Т - Д) отражает национальный продукт (НП). Второй (внутренний) поток (Д - Т) характеризует национальный доход (НД): Эти два потока всегда равны между собой: что произведено и продано, то оценено в денежных единицах: НП = НД.

В современных условиях деньги используются при:

• определении цен при реализации товаров и услуг;

• определении себестоимости продукции и величины прибыли;

• оплате труда;

• составлении и исполнении бюджетов различных уровней;

• осуществлении кредитных и расчетных операций;

• осуществлении операций с ценными бумагами и другими финансовыми активами;

• сбережении и накоплении капитала;

• оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основных и оборотных фондов);

• психологической оценке человека и т. п.

Вопрос 3. Сущность денег

О сущности денег нет единой точки зрения.

Аристотель считал, что деньги – это соглашение между людьми, введенное для технического обмена.

К. Р. Макконел и С. Л. Брю: «Деньги - это то, что они делают… Всё, что выполняет функции денег, есть деньги» .

Долан Э. Д. и Кэмпбелл К. Дж. : «Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также сохранения стоимости» .

Р. Липси: «Деньги - любое общепризнанное средство обмена, все что угодно, что будет принято фактически всеми в обмен на товары и услуги» .

Харрис Л. : «Деньги - это то, что функционирует в качестве средства оборота, счётной единицы и средства измерения стоимости» .

К. Маркс: «Деньги – это специфический товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента…» .

О. И. Лаврушин: «Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления» .

Сущность денег проявляется в единстве 3 -х свойств:

1. всеобщая непосредственная обмениваемость: • в условиях рыночного хозяйства в товар превращается рабочая сила, природные богатства, квалификация и моральные качества человека….

2. кристаллизация меновой стоимости: • деньги – это механизм, разрешающий противоречие между потребительной стоимостью и меновой стоимостью • (меновая стоимость - это количественное отношение, в котором потребительные стоимости обмениваются одна на другую).

3. материализация всеобщего рабочего времени: • на разные товары затрачено неодинаковое количество труда, товары имеют неодинаковую стоимость, следовательно, любой товар – это материальное проявление рабочего времени.