Деньги кредит банки Тема 1 Необходимость возникновение сущность

Деньги, кредит, банки Тема 1. Необходимость, возникновение, сущность и функции денег 1

Происхождение денег и их эволюция Рационалистическая концепция: деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт). Эволюционная концепция объясняет происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). 2

Происхождение денег и их эволюция История подтверждает справедливость эволюционной теории. Каждая товарно-хозяйственная историческая эпоха выдвигала свои эквиваленты. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Как правило, они распадаются на две категории: 1) предметы первой необходимости; 2) украшения. 3

Происхождение денег и их эволюция Деньги возникли, чтобы избавиться от бартера. Один из товаров выделился как средство обмена. Материальной субстанцией денег стал особый товар – монета или кусок серебра, стандартная единица которого могла служить единицей расчетов. 4

Происхождение денег и их эволюция До изобретении монет определенные товары служили единицей расчета. В древней Месопотамии в торговых сделках мерой стоимости служили сикли, определенные объемы ячменя. В трансакциях не обязательно пользовались ячменем. Первые монеты были выпущены в Лидии в 7 веке до н. э. Они имели стандартный вес примерно 220 г. но делались не из чистого золота, а из электрона – сплава золота, серебра и меди. 5

Происхождение денег и их эволюция Первые монеты были «созданы» для уплаты налогов царю. Налоги можно было оплатить только особыми монетами. Монеты же использовались, когда граждане работали на государство – строили дороги, служили солдатами и т. д. Владение монетами показывает, что их хозяин или лично выполнил свои обязанности перед государством или выполнил их косвенно, выплатив налог. 6

Происхождение денег и их эволюция На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Среди многих первобытных народностей Азии, Африки, Океании очень долго существовала примитивная форма денег – раковины. Раковины каури ходили как деньги и в странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия. 7

Происхождение денег и их эволюция В Меланезии применялись так называемые «свиные деньги» . Они представляли собой связки раковин, стеклянных бус, собачьих зубов и даже свиных хвостиков. Назначение этих денег было довольно курьезно: на них покупали свиней и платили ими выкуп за невесту. Связки свиных денег достигали иногда по истине невероятной для денег величины – до 12 метров. 8

Происхождение денег и их эволюция Известны были деньги в виде мраморных колец на Ново-Гебридских островах или в виде церемонийных каменных топоров – на Новой Гвинеи. В Древнем Китае деньгами служили бронзовые лопаточки-мотыжки, бронзовые колокольчики, ножи или куски полудрагоценного камня нефрита, на острове Борнео в ходу были агатовые деньги. В Индии существовали деньгижемчужины 9

Происхождение денег и их эволюция Применение полноценных металлических денег был обусловлено наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, простотой их счета. Впоследствии отход от применения в денежном обороте полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, недостатком металла для обслуживания товарообмена 10

Происхождение денег и их эволюция Первоначально большинство стран пытались заменить полноценные золотые деньги за счет выпуска в обращение бумажных денег. Золотое обеспечения распространялось на всю их сумму. Проблемой было то, что потребность в монетарном золоте обгоняла возможности его добычи. Увеличивалось также использование золота в машиностроении, в ювелирной и других отраслях. В связи с этим золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться. Вскоре связь денег с 11 золотом была утеряна.

Происхождение денег и их эволюция Когда золото утвердилось в роли денег, оказалось, что оно не обязательно должно непосредственно участвовать в обращении, а может быть заменено любым его «представителем» . Три столетия назад в Европе такие заменители появились в виде бумажных денег. Существует факт, бесспорно свидетельствующий в пользу китайского происхождения бумажных денег. Первая попытка ввести их в обращение была предпринята в период царствования императора Уди из династии Хань (140 -87 гг. до н. э. ), после того как постоянные военные походы против монгольских кочевников опустошили имперскую казну. 12

Происхождение денег и их эволюция Китайцы вернулись к идее бумажных денег примерно в начале IX века. В то время их называли «летающими деньгами» из-за того, что ветер мог легко унести купюру прочь, в отличие от привычных связок монет. Ранние китайские бумажные деньги фактически были сертификатом, который частные банки выдавали торговцам в обмен на наличные деньги. Возвратившись из столицы в провинцию, торговец мог сдать сертификат и получить обратно свои деньги. Грабителям можно было отдыхать. В 812 году выпуск подобных денег стал прерогативой китайского правительства. 13

Происхождение денег и их эволюция Первые европейские бумажные деньги были отпечатаны в Швеции в 1601 году. Длительное время бумажные деньги действительно были представителями золота, свободно обмениваясь на него. И только в 70 -х годах ХХ века произошло неизбежное, - деньги разорвали связь с золотом и в национальном и в мировом масштабах. 14

Происхождение денег и их эволюция В настоящее время формальная связь золота и обращающихся бумажных денег и банкнот не существует практически нигде, однако все страны объявляют определенное обеспечение денег, выпущенных в обращение центральным банком. Обеспечением современных денег является золотовалютные запасы государства или все активы центральных банков. 15

Виды денег и их особенности 16

Виды денег и их особенности Исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам. В своей эволюции деньги принимали следующие виды: – металлических (медных, серебряных и золотых); – бумажных; – кредитных в форме банкнот и нового вида 17 кредитных денег - электронных денег.

Виды денег и их особенности Полноценные деньги - это деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала стоимости металла, из которого они изготовлены. Первые полноценные деньги изготовлялись из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости: не поддавались искусственному обесценению относительно других товаров. Металлические деньги выполняли все функции денег. 18

Виды денег и их особенности Использование монетарного золота обусловлено его высокой стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (хранения в сокровищницах), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет. К середине" XIX в. золото почти вытеснило из обращения другие металлы. 19

Виды денег и их особенности Использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, что приводили к удорожанию обмена. Денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок. 20

Виды денег и их особенности Деньги, изготовленные из бумаги, могли быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями. Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотое содержание единицы денег в форме фиксированной цены золота. 21

Виды денег и их особенности Неполноценные деньги 1 Бумажные деньги. Исторически они возникли как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из функции денег как средства обращения. Неполноценность бумажных денег состояла в том, что их не принимали в обмен на золото или другие монетарные металлы. 22

Виды денег и их особенности В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др. ). 23

Виды денег и их особенности Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на монетарный металл. 24

Виды денег и их особенности Эмитентом бумажных денег является казначейство. Бумажные деньги используются для покрытия государственных расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их изготовления образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. 25

Виды денег и их особенности Увеличение бумажно-денежной массы не балансируется спросом на деньги. Оно порождает переполнение каналов денежного обращения и вызывает инфляцию. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. 26

Виды денег и их особенности 2. Кредитные деньги. Возникновение таких денег обусловлено коммерческими сделками и обслуживанием деньгами расчетов между должниками и кредиторами. Кредитные деньги в процессе эволюции принимали следующие воплощения: а) вексель; б) банкнота; в) чек; г) электронные деньги; 27 д) кредитные карточки.

Виды денег и их особенности Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя - это разновидности коммерческого веселя. 28

Виды денег и их особенности Банкнота- долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается: • по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 - 6 мес. ), банкнота - бессрочное долговое обязательство; • по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию. 29

Виды денег и их особенности Классическая банкнота, разменная на металл, отличается от бумажных денег: по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа; по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты - центральный банк; по размерности - классическая банкнота могла быть обменена на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными. 30

Виды денег и их особенности Свободный размен классических банкнот на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото возрос риск отрыва денежной массы от товарной. Современные банкноты не размениваются на золото, однако в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу. 31

Виды денег и их особенности Чек - разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк, используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, чек является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. 32

Виды денег и их особенности Для того чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: • Указание на того, кто имеет право получить эти деньги; • Сумму платежа цифрами и прописью; • Название и местонахождение банка; • Подпись чекодателя. 33

Виды денег и их особенности Чеки подразделяются на: –Именные; –С правом передачи третьему лицу (ордерные); –Без права передачи третьему лицу; –Предъявительские. 34

Виды денег и их особенности Экономическая природа чека состоит в том, что он –служит средством получения наличных средств в банке; –выступает средством обращения и платежа; –является орудием безналичных расчетов. 35

Виды денег и их особенности На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату. 36

Виды денег и их особенности Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и денежных операциях. 37

Роль денег 38

Роль денег 1. Общественная роль денег состоит в том, что они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, инструментом учета общественного труда в товарном хозяйстве. 39

Роль денег 2. Деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять названных выше функций. На деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Вместе с этим деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного 40 общественного продукта.

Роль денег 3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. 41

Роль денег 4. В условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала. 42