Деньги кредит банки С отдельными изменениями Полищук Алла

Деньги, кредит, банки С отдельными изменениями Полищук Алла Ивановна

Деньги и кредит – экономические категории (Полищук) • Деньги и кредит – экономические категории, в которых проявляются общественные отношения. Эти термины рассматриваются также с философской (сущность, функции, роль) и юридической точек зрения (формы, виды сделок) в рамках различных теорий и концепций.

Основные концепции происхождения денег • - логико-рационалистическая концепция, • - генно-эволюционная концепция.

Основные теории денег (Полищук) • • • Денежные теории: Металлическая Кредитно-металлическая Номиналистическая Государственнно-номиналистическая Кредитная теория Теории денежно-кредитного регулирования: Количественная теория и монетаризм кейнсианство

Дискуссия о функциях денег: два подхода • Логический подход: • -Главная функция средство обмена, в том числе средство платежа (меновая стоисоть, средство обмена и платежа) • - средство сохранения стоимости (накопления, сбережения). • Исторический подход (порядок соответствует эволюции) • - меры стоимости, • - средство обращения, • - средство платежа, • - сокровища • Мировые деньги.

Формы и виды денег • Формы денег: товарная, кредитная , декретная • Виды денег, с позиции исторического подхода: • - металлические деньги: слитковый и монетный стандарты • - бумажные деньги: ассигнации банкноты, – векселя,

Определение денег • Исторический подход: • Деньги являются специфическим товаром, сущность которого проявляется через общественную функцию всеобщего эквивалента. • Логический подход: деньги – ликвидный финансовый актив

Формы денег в период металлического обращения • Металлические деньги: • - полноценные - деньги, номинальная стоимость которых сответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. • неполноценные номинальная стоимость которых выше стоимости содержащегося в них металла.

• Декретные деньги - денежные знаки, выпускаемые государством и наделенные номинальным курсом стоимости. Декретные деньги выполняют роль покупательного и платежного средства. Разность между номинальной стоимостью бумажных денег и затратами на их выпуск образует эмиссионный доход. Декретные деньги могут носить кредитный характер, если они являются

Деньги, кредит, банки • Декретные деньги, или «бумажные деньги» и казначейские билеты выпускаются государством (казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег происходит при уплате налогов и прочих неналоговых платежей (аксцизы, пошлины и др. ) Декретные деньги не имеют золотого обеспечения.

Кредитные деньги • Кредитные деньги банкноты, (изготавливаются из бумаги - вторично), которые выпускаются в обращение при выполнении банками кредитных операций. . • Выпуск в оборот кредитных денег связан с реальными процессами производства и реализации продукции, они исторически имели депозитное, весельное и золотое обеспечения.

Кредитные деньги • Специфика появления кредитных денег состоит в том, что они появляются из кругооборота капитала, т. к. объектом меновых отношений в экономических странах с развитыми рыночными отношениями становится товарный и денежный капитал. Денежный капитал представлен в форме кредитных денег.

Роль денег и кредита: широкий подход – предназначение и результат; конкретный подход – влияние на экономику • Общественная связь с производством может быть описана формулой Д - Т- Д’ справедливой при обращении не товаров, а кредита как капитала. • В рыночной экономике деньги играют качественно новую роль: Д-Т-(Сп и Рс) -П -Т’-Д’, где Сп - средства производства, Рс- расширение срелств (ф-я сокровища /капитала).

Термины и понятия • Вексель • чек

Вексель • Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводной вексель). Финансовый вексель долговое обязательство, возникающее при предоставлении в долг определенной суммы денег. • Чек – по содержание разновидность переводного векселя – денежная ценная бумага, исторически возник как реакция на запрет выпускать банками банкноты,

План ответа по вопросу о функциях денег • Назначение денег в данной функции • Особенности • Роль в современных условиях

Функция средства обращения • Функция средства обращения заключается в одновременной передаче товара покупателю и его оплате. • Деньги обязательно наличные, но не обязательно полноценные • Для поддержания стабильности цен необходимо, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товара. • Сливается с функцией средства платежа при расчетах платежными картами

Функция средства платежа • Особенности денег в функциии средства платежа : не обязательной наличные, но обязательно служат источников выполнения платежных обязательств • Назначение функции заключается • - в предоставлении и погашении денежных ссуд, • - во взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), • - в погашении задолженности по заработной плате.

Деньги, кредит, банки • Функцию средства платежа выполняют: • - наличные деньги между физическими лицами, • - безналичные денежные расчеты между юртдическими лицами, • - взаимные безналичные расчеты (происходят на условиях зачета взаимных требований).

Деньги как сокровища и накопдления • Функция средства сокровищ и накопления заключается в накоплении денег не участвующих в обороте. • Виды денежных накоплений: • - наличные деньги населения, • - остатки средств юридических и физических лиц на счетах в банках, • - вклады и депозиты в банках.

Мировые деньги – дискуссионный вопрос • Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или юридическими (физическими) лицами, находящимися в различных странах (валютный клиринг). • В настоящее времяя мировыми деньгами служат свободно конвертируемые валюты: • - доллар США, • - евро, • - фунт стерлингов,

Теории денег - - металлическая и кредитно-металлическая, • • • - номиналистическая и хартально-номиналистическая кредитная - Теории денежно-кредитного регулирования: количественная, кейнсианство, монетаризм. • Металлическая - теория У. Стаффорд (Англия 16 -17 вв), отождествляющая деньги с драгоценными металлами золотом, серебром.

Номиналистическая и хартальнономиналистическая теория денег • Номиналистическая теория денег (Дж. Беркли и Дж. Стюард 17 -18 вв. ) сущность которой заключается в том, что деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом. • Хартально-номиналистическая теория широкое развитие теория получила в Германии 19 -20 вв. Г. Кнапп применил теорию к бумажным деньгам. При анализе денежной массы учитывались государственные казначейские билеты,

Критика хартальнономиналистической теории денег • Номиналисты наделяли деньги стоимостью “покупательной силой” путем акта государственного законодательства. • В 20 -х годах ХХ века после 1 мировой войны наступил период гиперинфляции, и теория была признана несостоятельной. Возникли теории денежно-кредитного регулирования.

Количественная теория денег • Количественная теория денег формировалась в 19 -20 вв. И посвящена определению номинальной стоимости совокупного дохода.

Денежный оборот • Денежный оборот представляет собой кругооборот, сумму всех платежей, совершенных организациями и населением в наличной и безналичной формах, отражая движение денег (денежное обращение) имеет временную характеристику.

Эмиссия: наличная • Банк России производит эмиссию наличных денег, которая обусловлена потребностью в средствах для покрытия государственных расходов (потребность в денежных знаках не обусловлена потребностями оплаты товаров, услуг и пр. ). • Сфера использования наличных денег: • - расчеты населения с предприятиями розничной торговли,

Деньги, кредит, банки • - внесение населением денег во вклады и получениям по вкладам, • - оплата труда, • - выплата пенсий, пособий, стипендий, страховок, • - платежи населения за коммунальные услуги, • - выдача кредитными организациями потребительского кредита,

Безналичный и платежный оборот • Безналичный оборот - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах в результате исполнения платежных документов (чеков, пластиковых карт и др. ). • Платежный оборот – экономическая категория, включает весь безналичный и часть наличноденежного оборота, когда деньги выполняют функцию средства платежа.

Деньги, кредит, банки • Налично-денежный оборот и безналичный оборот взаимосвязаны: деньги постоянно переходят из одной сферы оборота в другую. • Наличный оборот. • Банком России с 01. 1998 г. установлен определенный порядок прогнозирования наличного денежного оборота. Прогноз кассовых оборотов составляется на квартал:

Деньги, кредит, банки • - на основании ожидаемых поступлений наличных денег в кассы кредитной организаций и их выдач. • - отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций, • - на базе кассовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. • Расчеты направляются в РКЦ, где открыт корреспондентский счет кредитной организации до начала квартала.

Деньги, кредит, банки • РКЦ ежеквартально (по месяцам) составляются прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату (по всем кредитным организациям РКЦ) на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через кассы этих организаций. • РКЦ сообщают свои прогнозы ТУ ЦБ РФ.

Деньги, кредит, банки • ТУ ЦБ РФ составляют прогнозы кассовых оборотов по субъектам федерации и сообщают Департаменту регулирования денежного обращения Банка России.

Безналичный оборот Перечисление средств по счетам в кредитных организациях и зачеты взаимных требований составляет безналичный денежный оборот. • Основные принципы организации безналичных расчетов: • - осуществление безналичных расчетов по счетам клиентов в банках для хранения и перевода средств,

Деньги, кредит, банки • - право выбора формы расчетов и закрепление их в хозяйственном обороте, • - перечисление средств по счетам предприятий производится по поручению плательщика или с его согласия (акцепта), • - очередность списания денежных средств со счета клиента характерна для отечественной практики.

Деньги, кредит, банки • Особенности безналичных денежных расчетов: • - в денежных безналичных расчетах принимают участие: плательщик, банк, получатель (в наличных расчетах плательщик и получатель), • - участники безналичных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком и проявляются в остатках на счетах участников расчетов,

Деньги, кредит, банки • - перечисление (перемещение) денег производятся путем записей по счетам в результате чего изменяются кредитные отношения банка с клиентом. • Ценные бумаги в безналичном обороте: • - вексель, • - поручение, • - чек и др.

Закон денежного обращения • Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. • Влияние изменения массы денег в обороте на уровень цен и на заинтересованность в повышении эффективности производства отражается в уравнении обмена:

Формула Фишера • • MV = PQ, M - количество денег в обращении, V - скорость обращения денег, P - средний уровень цен товарных сделок, • Q - количество (объем) товарных сделок. • Факторы, влияющие на количество денег в обращении: изменение уровня цен и количества обращающихся товаров. •

Деньги, кредит, банки • Количество денег, необходимое для обращения определяется факторами: • - степенью развития кредита, • - развитием безналичных расчетов, • - скоростью обращения денег.

Денежная масса и денежная база • Совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота составляют денежную массу (ДМ). В состав денежной массы не входят ценные бумаги. Для определения темпов роста и объема ДМ используются денежные агрегаты: • М 0 - наличные деньги в обращении, • М 1=М 0+средства на расчет. и тек. счетах предприятий + депозиты до востребов.

Деньги, кредит, банки • М 2 = М 1+ срочные вклады и депозиты в рублях, • М 2’= М 2 + срочные вклады и депозиты в иностранной валюте, • М 3 = М 2 + сертификаты и облигации гос. займов.

Деньги, кредит, банки • Относительная обеспеченность оборота ДМ определяется коэффициентом: • К = М 2’/ВВП, который в развитых странах составляет 0, 6<K< 1, если К<0, 6 то обеспеченность оборота платежными средствами недостаточна, что проявляется в росте неплатежей.

Денежныйц мультипликатор • Денежный мультипликатор - процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков. • Мультипликация существует только в системе коммерческих банков, управляемых центральным банком за счет свободного резерва отдельного коммерческого банка. • Ср=К+ПР+ЦК+(-)МБК-ОЦР-Ао • где К-капитал коммнрческого банка

Деньги, кредит, банки • ПР - привлеченные ресурсы (на депозитных счетах), • ЦК - централизованный кредит (центрального банка), • МБК - межбанковский кредит, • ОЦР - отчисления в централизованный резерв (в центральном банке), • Ао - ресурсы, вложенные в активные операции коммерческого банка.

Деньги, кредит, банки • Управление механизмом банковского мультипликатора осуществляется центральным банком.

Денежная система • Денежная система - это форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически, которая регулируется государственными законами. • Типы денежных систем: • - система металлического обращения, • - система обращения кредитных и бумажных денег.

Денежная система: теоритический подход • Биметаллизм (золото, серебро) различают: • систему параллельной валюты (соотношение между золотыми и серебрянными монетами устанавливается стихийно), • система двойной валюты (фиксированное соотношение), • система “хромающей валюты” (соотношение не на равных основаниях, серебро могло выступать знаком золота)

Деньги, кредит, банки • Монометаллизм - денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом: • - серебряный монометализм, • -золотой монометализм: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Деньги, кредит, банки • Система бумажно-кредитных денег включает основные элементы: денежную единицу, виды денег, эмиссионную систему, орган государственного регулирования денежного обращения. • Характеристика системы: • разделение функции выпуска безналичных и наличных денег, • - создание и развитие механизма денежно-кредитного регулирования,

Деньги, крелит, банки • - центральный банк - орган управления денежной системой, • - прогнозное планирование денежного • оборота, • - обеспечение денежных знаков активами банковской системы, • - выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот, • - система установления валютного курса в соответствии с государственной денежно-

Деньги, кредит, банки • - взаимосвязь подсистем наличного и безналичного оборота. • Принципы организации современной денежной системы: • -принцип централизованного управления • -принцип прогнозного планирования, • -принцип устойчивости и эластичности. • -принцип кредитной эмиссии, • -принцип предоставления правительству денежных средств на возмездной основе,

Деньги, кредит, банки • -принцип использования инстументов денежно-кредитного регулирования, • -принцип контроля и надзора за денежным оборотом, • -принцип функционирования национальной валюты.

Деньги, кредит, банки

Деньги, кредит, банки • Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Деньги, кредит, банки • Валютная система и ее элементы

Кредит –слово купеческое (Даль) • Экономической основой для возникновения кредитных отношений в отличие от долговых отношений является кругооборот и оборот средств. • На денежном рынке происходит движение оборотного капитала, на рынке капитала - движение основного капитала. • Движение оборотного и основного капиталов происходит неравномерно, в связи с действием ряда факторов:

Деньги, кредит, банки • - конъюнктурными колебаниями (в т. ч. сезонность, цикл продукта, поставки, ценностные факторы) ; • - неравномерность восстановления стоимости основных фондов. • Механизмом разрешения противоречий являются кредитные отношения.

Деньги, кредит, банки • Сущность кредита проявляется в движении стоимости на условиях возвратности в интересах реализации общественных потребностей. • Функции кредита: • - перераспределительная, • -заместстительная, т. е. замещение действительных денег кредитными операциями.

Деньги, кредит, банки • Формы кредита: • -

Деньги, кредит, банки • Виды кредита, определяется отечественными экономистами, как более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам: • -

Деньги, кредит, банки • -

Деньги, кредит, банки • Виды международного кредита: • - кредитование внешней торговли (экспортное, банковское); • - коммерческий кредит (по открытому счету, вексельный);

Ссудный процент • Ссудный процент объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженой во временное пользование стоимости. • Движение ссужаемой стоимости: • Д-Д’, или Д’-Д=д, • где Д - ссужаемая стоимость, • Д’ - наращенная сумма долга, • д - приращение к ссуде (плата за кредит).

Деньги, кредит, банки • Норма процента, как функция регулирования отношений кредиторзаемщик: • - уравновешивание соотношения спроса и предложения кредита, • - осуществление регулирования объема привлекаемых банком депозитов, • - управление ликвидностью баланса,

Деньги, кредит, банки • Формы ссудного процента: • - коммерческий, • - банковский (на оборотные и основные средства, ценные бумаги, вексельный, межбанковский м пр. ), • - потребительский, • - по вкладам и депозитам, • - ставка рефинансирования, прочие ставки Банка России.

Деньги, кредит, банки • Норма ссудного процента формируется во взаимосвязи и под влиянием системы элементов: • - спроса и предложения денежных средств, • - объемов сбережений и инвестиций, • - уровень дохода.

Деньги, кредит, банки • • M=L(y, i) S(y, i)=I(y, i) M - предложение денежных средств, L - спрос на денежные средства, S - объем сбережений, I - объем инвестиций, i - норма процента, y - уровень дохода.

Деньги, кредит, банки • Факторы влияния на норму ссудного процента: • - рыночные силы, • - государственное регулирование. • Рыночная норма процента (Фишер): • i = r + e, • где i - номинальная или рыночная ставка процента, • r - реальная, е - темп инфляции.

Кредитная система и ее элементы, Финансовая система • Кредитная система (Полищук) – структурированное единство функциональных и институциональных элементов, организуемые на базе принципа упорядочения долговых отношений. Другой подход (финансовая система Воеводская). Движение мировых финансовых потоков, которое осуществляются через банки, специализированные финансовокредитные институты и фондовые

Деньги, кредит, банки

Мировой кредитный рынок • Мировой кредитный рынок специфическая сфера междунаролного ссудного капитала между странами на условиях спроса и предложения на заемный капитал, а также возвратности и уплаты процента. • Международные финансовые институты: • МВФ, МБРР, МФК, МАГИ, ЕБРР и пр.

Банковская система и ее элементы Банковская система включает в себя центральный банк, кредитные организации и инфраструктуру (их ассоциации). • Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и взаимосвязями. • Свойства банковской системы: • - единство всех элементов,

Деньги, кредит, банки • • - взаимозаменяемость эдементов, - динамичность системы, - саморегулируемость системы, - управляемость системой. Элементы системы: - банки, специализированные институты, выполняющие банковские операции,

Деньги, кредит, банки • - кредитные бюро, • - пр. институты (АРКО - агенство по реструктуризации кредитных организаций теперь А по страховани. депозитов). • Факторы развития банковской системы: • - товарно-денежные отношения, • - законодатедьство, • - политические,

Деньги, кредит, бвнки • • • - макроэкономические, - налоги, - межбанковская конкуренция. Сущность, функции и роль банков. Сущность банка проявляется через его функции, которые определены банковским законодательством. • Банк производит специфический продукт, который непосредственно участвует в воспроизводственном процессе.

Банки • • • Виды продукта: - платежные средства, - кредиты, - депозиты, - услуги, производительный характер которых включается в совокупный объем прибыли.

Банки • Структура банка: • - банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала. Банковский капитал существует только в движении, • - деятельность банка, • - работники банка, • - производственные технологии.

Деньги, кредит, банки • Банк - это денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной форме (Лаврушин). • Функции банка: • - аккумуляция средств, • - регулирование денежного оборота, • - посредничество.

Деньги, кредит, банки

Деньги, кредит, банки • -

Банки • Особенности современных банковских систем: • уникальность, обусловленная национальной традицией, • ментальность, понимание роли банковской системы в экономике, • - положение банков на рынке ценных бумаг, • - система надзора (мегарегулятор),

Банки • • - структура банковской системы. Центральные банки. Факторы независимости: - участие государства в капитале центрального банка и распределении прибыли, • - процедура назначения (выбора) руководства банка,

Банки • - степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка, • - степень независимости в проведении государственной денежно-кредитной политики, • - регулирование (прямое или косвенное) • финансирование государственных расходов.