ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ, ЦЕННЫЕ БУМАГИ Лекция 1 Сущность,

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ, ЦЕННЫЕ БУМАГИ Лекция 1 Сущность, функции и виды денег. ЗАОЧНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ

Литература 1. Чернецов Ф. А. «Деньги. Кредит. Банки» Магистр 2012. 2. А. В. Мудрак «Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги» Флинта, 2012; 3. О. В Корниенко «Деньги. Кредит. Банки» Феникс, 2009.

План лекции • 1. Происхождение денег. • 2. Функции денег. • 3. Виды денег.

1. Происхождение денег • Деньги появились как результат развития производительных си (пр. с. ) и товарных отношений. • Низкий уровень пр. с. – натуральное хозяйство (производство для собственного потребления) • Обмен – для случайно оставшихся излишков.

Общественное разделение труда (ОРТ) • ОРТ – выделение земледелия, скотоводства, ремесел – постоянный обмен продуктами труда, т. е. товарное производство. • Обмен – движение товара от одного товаропроизводителя к другому. • Предполагается эквивалентность – соизмерение разных товаров. • Соизмерение требует общей основы.

Стоимость товаров • Общая основа для соизмерения – стоимость товара. • Стоимость товара – общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. • Именно общественный труд делает товары соизмеримыми.

Измерение стоимости • Возникает необходимость количественно соизмерять общественный труд или стоимость. • Появляется понятие меновой стоимости товара и потребительной стоимости. • Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары. • Потребительная стоимость – способность товара удовлетворять к. -л. потребность человека.

Развитие форм стоимости 1. Простая или случайная форма стоимости – при натуральном хозяйстве. Меновая стоимость резко колебалась во времени и пространстве. 1 овца=1 мешку зерна. 2. Развернутая форма стоимости. 1 меш зерна=1 овце=1 топору=1 аршину холста.

3. Всеобщая форма стоимости. Товар – главная цель производства. Выделение всеобщего эквивалента. 1 шкурка меха =(1 меш. зерна, овца, топор, аршин холста) 4. Денежная форма стоимости. Один товар монополизирует роль всеобщего эквивалента; потребительная стоимость скрывается, остается лишь всеобщая общественная форма ценности. 1 шкурка меха, 1 мешок зерна, овца, топор, аршин холста = денежному эквиваленту.

Для превращение товара в деньги необходимо: • Общее признание эквивалента как покупателем, так и продавцом; • Наличие особых физических свойств; • Длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента. Деньги возникли стихийно в процессе обмена. В роли денег выступали разные товары, но наиболее пригодными оказались драгоценные металлы: золото и серебро.

Особенности денег • Деньги – это товар. Имеют и потребительную стоимость и стоимость. • Но! Это товар особого рода. • Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне товаров, а их стоимость на стороне денег.

• Адам Смит: «Единственная вещь, от которой мы получаем пользу, освобождаясь от нее, отдавая ее другим людям» . • Наиболее общее определение денег как экономической категории можно сформулировать следующим образом: «Деньги – это всеобщий товарный эквивалент, универсальное средство обмена» .

История денег ПЕРВЫЕ ДЕНЬГИ • Точно не известно, когда появились первые деньги. Самому древнему упоминанию о них 4500 лет. Клинописный текст на глиняной таблетке из Двуречья (юг современного Ирака) сообщает о платеже в виде обусловленной меры серебра. Позже во многих древних государствах металл определенного веса или меры стал выполнять функцию денег, что привело к появлению монет.

Каменные деньги Каменный диск внизу - малый экземпляр монет, служивших жителям острова Яп в Тихом океане для оплаты общественных расходов и судебных тяжб. Большие экземпляры достигали 4 м. в диаметре.

История денег (2). • Деньги-топоры. Когда испанские конкистадоры завоевали Мексику, индейцы использовали для платежей какао-бобы и маленькие медные топоры - их мягкий металл не годился для хозяйственных нужд. • Эфиопские соляные бруски. Бруски самородной соли широко использовались в Эфиопии до 1920 -х гг. в качестве денег. Чтобы они не ломались, их обкладывали тростником. Кое-где в Восточной Африке стада крупного рогатого скота до сих пор считаются символом богатства. •

История денег (3). • Деньги- перья. Эти деньги ( длинной до 10 м. ) изготовлены из тонких красных перьев, склеенных вместе и связанных растительными волокнами в круги - бухты. На островах Санта-Крус ( Тихий океан) их используют для расчетов при брачных церемониях и покупке океанских каноэ. Чем ярче перья, тем ценнее бухта! • Раковины каури. Самому раннему свидетельству об использовании раковин каури в качестве денег в Китае около 3500 лет. Изображение такой раковины и выбрали для обозначения денег. Раковины каури служили деньгами в 9 -18 вв. в Индии, в 17 веке в Таиланде и в 19 веке в Африке.

Раковины каури

Первые металлические монеты. • Первые монеты были изготовлены в 7 в. до н. э в царстве Лидия) из природного сплава золота и серебра - электра. • На монетах часто изображали эмблемы мест изготовления. Лев - символ Карии в Малой Азии; ваза, каракатица и черепаха - островов Андроса, Кеоса и Эгины. Жук был эмблемой Афин. Такие монеты были обнаружены в фундаменте храма богини Артемиды в Эфесе, построенного около 560 г. до н. э. • Опыт изготовления монет оказался удачным и вскоре распространился на Европу.

Монеты Эллады

Китай 600 год до н. э. • Начали чеканить монеты из железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их стоимость равнялась стоимости материала, из которого они были изготовлены. • В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более дешевый материал и ввели понятие "номинал".

Реформы спартанского законодателя Ликурга (500 год до. н. э. ) • Впервые политика финансового изоляционизма. • Запретил использование золотой и серебряной монеты, чтобы ограничить деятельность иностранных торговцев предметами роскоши. • Спартанские деньги изготавливались большими и тяжелыми. • Для перевозки даже не очень крупных сумм требовалась телега, запряженная лошадью. • Они не были конвертируемы - их отказывались принимать к оплате везде, кроме Спарты.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ • 910 г. В Китае начат массовый выпуск денег из бумаги. Банкноты -это просто листки бумаги. Но они приравниваются к деньгам, т. к. замещают в обращении настоящие деньги. • В 10 веке правительство Китая выпустило тяжелые железные монеты малой покупательской способности. Люди оставляли их у купцов и пользовались полученными взамен расписками. • В начале 11 -го в. правительство лишило купцов права давать расписки и само напечатало квитанции, которые официально заменили монеты и значительно упростили расчеты.

ПЕРВАЯ ВАЛЮТА • Появилась в 12 веке в 1156 году. Генуэзские купцы заключили его с Византией первый официальный контракт о курсах обмена валют. • Менялы, специализировавшиеся на обмене денег, выпускавшихся различными государствами, действовали повсеместно в мире более 1. 6 тыс. лет. • В северной Италии открывается множество частных банкирских домов. В Генуе зафиксирован первый банковский перевод безналичных средств в современном смысле этого слова.

• 1440 год. Иоганн Гутенберг изобрел печатный станок, который предназначался для изготовления книг. Однако в скором времени было предложено использовать его для печатания бумажных денег - их выпуск стал более быстрым и менее затратным. Ранее принцип печатного станка для печати денег использовали китайцы, однако об этом европейцы, судя по всему, не знали.

Появление чеков • 1649 год. Банки Англии, Франции, Голландии стали выпускать чеки в современном их понимании. Прототипы банковского чека были известны с 13 века.

Государственный центральный банк • 1661 год. Создан первый государственный центральный банк в мире - Банк Швеции. контролировал банковские операции в стране и отвечал за производство и состояние национальной валюты. • Во Франции ЦБ появился через 140 лет. Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году. • В США Федеральная Резервная Система Federal Reserve System (выполняет функции Центрального Банка) была создана лишь в 1913 году. Форма собственности частная (акционерная). До этого многие американские банки самостоятельно выпускали долларовые банкноты, которые заметно отличались по размеру и дизайну.

Первые русские бумажные деньги • 1768 (1769) год – выпущены первые русские бумажные деньги (по преданию, из старых дворцовых салфеток и скатертей). • Манифестом Екатерины II от 29 декабря 1768 г. (по старому стилю) был основал "Променный Банк", переименованный позднее в "Ассигнационный Банк", который выпустил одновременно в своих двух отделениях – С. Петербургском и Московском первые ассигнации номиналом в 25, 50, 75 и 100 рублей, в двух вариантах - по месту выпуска.

• Ассигнации не были «полноценными» , т. е. не обеспечивались полностью серебром, т. к. по мере постоянно увеличивающихся выпусков, теряли свою "внутреннюю стоимость". • Они выпускались правительством по 1843 год и обладали платежной силой до конца 1847 года. • Реальная стоимость бумажного рубля с первоначальных 100 копеек серебром дошла к 1810 году до 25 копеек. • В 1839 году законодательно серебряный рубль был приравнен 3 рублям 50 копейкам ассигнациями.

Система безналичных расчетов • 1824 год. В США впервые в мире создана система банковского клиринга - система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на учете взаимных финансовых требований и обязательств.

Революционные изменения в сфере финансов • 1837 год. Изобретение телеграфного аппарата, приведшее к революции в сфере финансов. • Федеральная Резервная Система США стала использовать телеграф для проведения транзакций лишь в 1918 году. Причиной было недоверие к новой технологии: считалось, что благодаря телеграфу доступ к финансовой информации смогут получить жулики.

• 1944 год. Международная конференция в Бреттон Вудсе (США). Курс доллара привязан к курсу золота. Доллар стал валютой, на которой основана международная торговля. Этот год условно принято считать началом современного процесса глобализации.

• 1950 год. Создана первая кредитная карточка - Diners Club, которая предназначалась для оплаты завтраков, обедов и ужинов в ресторанах. • 1952 год. Первая банковская кредитная карта. • Ныне на одного взрослого американца приходится 10 пластиковых карточек, ими можно расплатиться практически везде

Перспективы создания единой валюты • 2003 год. Роберт Мандел (Robert Mandell), лауреат Нобелевской премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США, Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту "дей" (доллар, евро, йена) или "интор".

Вопрос 2. Функции денег • Сущность денег проявляется в их функциях. • Деньги выполняют 5 функций: 1. Мера стоимости; 2. Средство обращения; 3. Средство платежа; 4. Средство накопления и сбережения; 5. Мировые деньги;

1. Мера стоимости • Деньги - средство выражения товарных цен. Для определения цены товара деньги приравниваются к его стоимости, формируя цену товара и выполняя функцию меры стоимости. • Так как функцию меры стоимости могут выражать различные денежные знаки, цена одного и того же товара может иметь многообразное выражение.

Масштаб цен • Масштаб цен – весовое количество денежного металла принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Демонетизация золота • Ямайская валютная система, введённая в 19761978 гг. , отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц странучастниц МВФ. • Т. о. произошёл процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег. • Золото вытеснено с внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Полноценные и неполноценные деньги • Полноценные деньги — товарные деньги, золотые и серебряные монеты эпохи биметаллизма. • Они содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости. • Неполноценные деньги — это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность определяется исключительно рыночными условиями.

2. Средство обращения • Т –Д –Т • Деньги играют роль посредника. • Деньги остаются в обмене и непрерывно его обслуживают. • Способствуют развитию товарного обмена. • При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д — Т — Д’.

Средство платежа • Товары не всегда продаются за наличные деньги. Возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. • Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). • Опасность неплатежа.

Функция денег как средства накопления и сбережения. • Деньги - всеобщий эквивалент, т. е. обеспечивают его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. • У людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. • Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т. е. акт продажа-купля прерывается. • Деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью, сохранять стоимость хотя бы на определенный период.

Официальные мировые запасы золота (на февраль 2012) Ранг Страна/Организация Золото (тонн) Доля золота в общем объёме национальных золотовалютных резервов (%) 1 США 8 133, 5 74. 5 % 2 Германия 3 396, 3 71. 4 % 3 МВФ 2 814, 0 - 4 Италия 2 451, 8 71, 0 % 5 Франция 2 435, 4 71, 1 % 6 КНР 1 054, 1 1, 6 % 7 Швейцария 1 040, 1 16, 3 % 8 Россия[15] 936, 0 9, 5 % 9 Иран[16] 907, 0 15, 9% 10 Япония 765, 2 1, 9 %

Функция мировых денег. • Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. • Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. • При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото. • Позже - разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

• Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве.

Вопрос 3. Виды денег • 3 требования к деньгам: 1. Долговечность; 2. Делимость; 3. Редкость; • Деньги выступали в 2 -х видах: 1. Действительные деньги; 2. Знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги • Деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости. • Действительные деньги (полноценные) – товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища.

Золотые деньги • Собственная внутренняя стоимость придаёт им внутреннюю устойчивость. • Для действительных денег характерна устойчивость, которая обеспечивалась свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотой монеты при неизменном золотом содержании денежной единицы.

Золотые деньги

Бумажные деньги • Представители действительных денег. Исторически появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. • По сравнению с золотыми создавали определённые преимущества (легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии). • Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. • Б. д. выполняют 2 функции: обращения и платежа.

Бумажные деньги

Кредитные деньги • Возникновение кредитных денег связано с развитием товарного производства, когда купляпродажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). • Появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. • Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Эволюция кредитных денег

Вексель • • Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. • Простой вексель, выданный должником; • Переводной вексель(тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. • Переводной вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа.

Вексель

Банкнота • Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. • В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота • В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. • По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. • Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. • Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Банкноты

Чек • Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитом учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. • В чековом обращении участвуюг: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Чеки

Применение чеков в России • В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. , в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные. • С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято "Положение о чеках", которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан "Чековый синдикат", объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Электронные деньги • Зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. • С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.