Деньги и кредит 1. Спрос на деньги и предложение денег в рыночной экономике. Количественная теория денег. 2. Состояние и проблемы денежного обращения в РФ. 3. Кредит, его сущность, формы и функции. 4. Денежно-кредитная политика и ее инструменты.
1. Спрос на деньги и предложение денег в рыночной экономике. Количественная теория денег.
На денежном рынке равновесие устанавливается в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения. Для нормального функционирования рыночной экономике требуется определенный объем денежной массы.
l Оптимизация объема предложения денег и постоянный контроль над ним является важнейшей задачей государства в лице Центрального банка по поддержанию общей экономической стабильности. l Центральный банк имеет право эмиссии денег l Часть вкладов коммерческие банки хранят в Центральном банке в виде обязательных резервов, доля которых в фактических резервах устанавливается законодательно. l Объем международных резервов Российской Федерации по состоянию на 9 декабря 2011 года составлял 513, 0 млрд. долларов США, против 514, 1 млрд. долларов США на 2 декабря 2011 года. l Фактические резервы за вычетом обязательных образуют избыточные резервы. Их банки используют для выдачи ссуд. l Увеличение дополнительных средств прямо пропорционально величине первоначального вклада и обратно пропорционально норме обязательных резервов. Это увеличение можно рассчитать по формуле: Мs=(1/rr)хd,
Предложение денег зависит от: денежной базы нормы обязательных резервов • она состоит из наличных денег в обращении и обязательных резервов коммерческих банков, хранящихся в Центральном банке. Наличные деньги входят в состав денежного предложения, резервы определяют способность банков создавать кредитные деньги и влиять на размер денежной массы • она законодательно определяет долю банковских вкладов, помещенных в резервы в Центральном банке • это предпочитаемое населением отношение наличности к банковским депозитам. Он отражает распределение денежных средств между наличными деньгами и средствами на текущих коэффициента счетах депонирования
Предложение денег Коэффициент депонирования денег +1 Коэффициент депонирования денег + норма обязательных резервов * Денежная база
l Спрос на деньги со стороны сделок связан с потребностями в деньгах для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг. l Спрос на деньги в масштабе страны пропорционален номинальному валовому национальному продукту. l Величина спроса со стороны финансовых активов зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам; процентов, выплачиваемым по облигациями; дивидендов получаемых на акции, а также от риска, инфляции и других факторов. l В связи с многочисленностью и разнообразием влияющих факторов установить реальный спрос на деньги крайне нелегко и денежный спрос во многом рассматривается как теоретическая категория.
2. Состояние и проблемы денежного обращения в РФ.
3. Кредит, его сущность, формы и функции.
Кредит l ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.
Основные формы кредита: Краткосрочный Долгосрочный • выдается на срок до года, предназначен для формирования оборотных средств предприятий, фирм, а также выдается отдельным лицам. • предоставляется на срок свыше года, и используется в основном в качестве инвестиционного капитала. Гарантированный кредит • представляется под гарантию, под обеспечение. Государственный кредит • заемщиком выступает государство, а в роли кредита – физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги (облигации, казначейские сертификаты) и т. п. Банковский кредит • предоставляется банками в денежной форме на определенный срок на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.
Кредитная система - включает в себя всю совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также совокупность кредитных институтов, способных мобилизовать временно свободные денежные средства и превратить их в кредиты, и в конечном счете - в инвестиции. - опосредует весь механизм общественного воспроизводства, ускоряет процесс концентрации производства и централизации капитала.
Факторы, влияющие на формирование кредитной системы: концентрация и централизация банковского капитала; сращивание банковского и промышленного капитала и образование финансового капитала, финансово-промышленных групп; углубление специализации кредитнофинансовых учреждений.
4. Денежно-кредитная политика и ее инструменты.
Денежно-кредитная политика государства совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленную на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.
Инструменты денежно-кредитной политики операции на открытом рынке изменение учетной ставки изменение нормы обязательных резервов
