Деньги Финансовые институты Деньги — специфический

Деньги Финансовые институты

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Формы денег Чеки Различные товары Драгоценные металлы Бумажные деньги Кредитные карточки

Портативны Однородны Деньги Стабильны Узнаваемы

Покупательная способность количество товаров и услуг, которое может быть куплено на определенную денежную единицу отражает соотношение стоимости денег и стоимости товаров Инфляция (лат Inflatio — вздутие) — повышение общего уровня цен на товары и услуги.

ИНФЛЯЦИЯ цены деньг и

Более 100% в год Галопирующая скачкообразно от 20 -20% до 100% 100 Ползучая 3 -5% в год ИНФЛЯЦИЯ Умеренная 5 -20% в год

Основные формы инфляции явная (открытая) инфляция подавленная (скрытая) инфляция Проявляется в наблюдаемом росте общего уровня цен. Имеет место в случае, когда цены устанавливает государство, Главная форма проявления– дефицит товаров

Инфляция спроса Инфляция И Н Ф Л Я Ц И Я издержек Рост цен из-за совокупного Рост цен из-за повышения спроса издержек производства над предложением в народном хозяйстве (денег больше, чем товаров)по принципу цепной реакции

ДЕФЛЯЦИЯ— изъятие из обращения части денежной массы с целью предотвращения ее роста и подавления инфляции, процесс, противоположный инфляции Девальвация - обесценивания денег проявляется в падении их курса к иностранным валютам. Стагфляция – это одновременное возрастание общего уровня цен, сокращение объемов производства и, следовательно, увеличение безработицы.

Последствия инфляции: 1. Снижение жизненного уровня; 2. Перераспределение доходов и богатства; 3. Понижение общей эффективности экономики.

ФИНАНСЫ – денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства государства, предприятия, семьи ФИНАНСЫ – совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач

Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции

Финансовая организация, осуществляющая деятельность по: • приему депозитов; • Предоставлению ссуд; • Организации расчетов; • Купле и продаже ценных бумаг Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего

Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами

Мировой банк Международный валютный фонд Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран Европейский банк реконструкции и развития

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции

Понятие «Банк» Банк (от ит. Banco – «скамья» ) - финансовая организация, которая: - сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады); - предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд); - посредничает во взаимных платежах и расчетах

История возникновения банков 1. Через обмен (система кредитов) 2. Через хранение (система векселей) Первые банки появились в Северной Италии в XIV вв.

Банковская система

Цель и средства банковской системы Цель: извлечение прибыли из денежного обращения Банк Кредит Вклад X% Вкладчики X+Y% Заемщики

Центральный банк Принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны

Центральный банк Подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти

Способы поддержания платежной системы ЦБ РФ 1. Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процент по которому ЦБ выдает кредит коммерческим банкам Увеличение учетной ставки Спад производства, снижение инфляции Подорожание кредитов Уменьшение количества кредитов Уменьшение денег в обращении

Способы поддержания платежной системы ЦБ РФ 2. Обязательные банковские резервы – процент активов банка, хранящихся в ЦБ и обеспечивающих ответственность банков по вкладам Увеличение обязательных резервов Спад производства, снижение инфляции Подорожание кредитов Уменьшение количества кредитов Уменьшение денег в обращении

Коммерческие банки Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства

Кредитно-финансовые организации Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности Инвестиционные банки Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги Ипотечные банки Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Кредитно-финансовые организации Сберегательные банки Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения Инновационные банки Кредитуют инновации, т. е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений

Банковские операции Активные операции Пассивные операции Предоставление кредитов Банковские услуги Мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции

Современное состояние российской банковской системы Положительные тенденции • Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. • Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т. д. ), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др. )

Основные проблемы российской банковской системы сегодня

Основные проблемы российской банковской системы сегодня

Домашнее задание Написать эссе «Деньги как навоз: если их не разбрасывать, от них не будет толку» Ф. Хайек (1899 -1992, австрийский экономист, политолог