Денежный рынок и его инструменты Вопросы 1

Денежный рынок и его инструменты

Вопросы: 1. Понятие и функции денежного рынка 2. Структура и финансовые инструменты денежного рынка 3. Платежные инструменты денежного рынка

Понятие денег Деньги в различных формах своего существования обслуживают весь кругооборот совершаемых на рынке операций и являются изначальной субстанцией любого финансового рынка.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 1. 2. 3. 4. 5. Мера стоимости Средство обращения Средство платежа Средство сбережения Мировые деньги

Понятие денежного рынка Денежный рынок — система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок до одного года.

Функции денежного рынка 1. 2. 3. Платежная функция – рынок способствует осуществлению различного рода расчетов между его участниками в процессе осуществления операций Обеспечение коммерческого кредитования – отсрочка платежа, оформление денежным обязательством Учетная функция

Основные сегменты рынка денежных средств Казахстана Денежный рынок Рынок Наличных денег Рынок Векселей Рынок и банковских платежных чеков долговых акцептов карточек расписок

Операции с финансовыми инструментами денежного рынка 1. 2. 3. 4. 5. Передача наличных денег Выдача чеков Выдача векселей или их передача по индоссаменту Использование платежных карточек Обращение долговых расписок

Платежные инструменты денежного рынка 1. 2. 3. 4. 5. 6. Платежные поручения Платежные требования – поручения Аккредитивы Чеки Векселя Иные, установленные законодательными актами РК.

Платежное поручение - это распоряжение владельца счета или плательщика обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Схема расчетов платежными поручениями

Схема расчетов платежными поручениями покупатель (плательщик денежных средств) предоставляет в банк платежное поручение в четырех (или пяти) экземплярах и получает назад четвертый экземпляр в качестве расписки банка; банк, обслуживающий покупателя, на основании первого экземпляра платежного поручения списывает денежные средства со счета покупателя; банк, обслуживающий покупателя, направляет в банк, обслуживающий продавца, два экземпляра платежного поручения и денежные средства; банк, обслуживающий продавца, используя второй экземпляр платежного поручения, зачисляет денежные средства на счет продавца (получателя денежных средств); банки выдают своим клиентам выписки из расчетных счетов.

Платежные требованияпоручения - это требование поставщика к покупателю оплатить на основе направленных ему расчетных и отгрузочных документов (транспортной накладной) стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ и услуг обслуживающему банку. Выписывается поставщиком. Плательщик обязан в течение трех дней представить в обслуживающий банк акцепт на оплату.

Схема расчетов платежными требования-поручениями

Схема расчетов платежными поручениями 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. отгрузка продукции продавцом; передача платежного требования-поручения вместе с отгрузочными документами в банк, обслуживающий покупателя; помещение отгрузочных документов в картотеку в банке, обслуживающем покупателя; передача платежного требования-поручения покупателю; оформление покупателем платежного требования-поручения и передача его в банк. Банк принимает его только при наличии средств на счете покупателя; передача покупателю отгрузочных документов; банк покупателя списывает сумму оплаты со счета покупателя; банк покупателя направляет в банк, обслуживающий продавца, платежные требования-поручения; банк продавца зачисляет сумму оплаты на счет продавца; банк выдает своим клиентам выписки из расчетного счета.

Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи

Схема расчетов аккредитивами

Аккредитивы бывают: отзывные, безотзывные; подтвержденные, неподтвержденные; переводные (трансферабельные); револьверные (возобновляемые); покрытые, непокрытые.

Чек — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю

Виды чеков: денежные чеки расчетные чеки именной — выписан на определенное лицо; предъявительский — выписан на предъявителя; ордерный — выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т. е. чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.

Схема расчетов чеками

Схема расчетов чеками покупатель предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм или заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком; в банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека; покупателю выдаются чеки и чековая карточка; продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги); покупатель выдает чек продавцу; продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков; в банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на счет продавца; банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя; банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм; банки выдают клиентам выписки из счетов банка

Вексель — письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю

Виды векселей: Простой вексель (соло-вексель) — это ничем не обусловленное (безусловное) обязательство должника уплатить денежный долг кредитору в размере и на условиях, обозначенных в векселе и только в нем. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу является его долговой распиской. Переводной вексель (тратта) — это безусловный приказ лица, выдавшего вексель (векселедателя), своему должнику (плательщику) уплатить указанную в векселе денежную сумму в соответствии с условиями данного векселя третьему лицу (векселедержателю). Переводной вексель — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли и сервиса, отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Виды банковских карточек В зависимости от предоставляемых лимитов и условий карточки делятся на два основных вида: дебетовые и кредитные. Владелец дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При оплате посредством кредитной карточки наблюдается другая схема: для обеспечения платежей владелец карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банкеэмитенте кредит.

Контрольные вопросы 1. 2. 3. 4. Охарактеризуйте виды чеков Какие виды векселя знаете? Что такое акцепт и аваль векселей Виды аккредитивов