Денежные переводы физических лиц в иностранной валюте 2 6 2018

Денежные переводы физических лиц в иностранной валюте 2/6/2018 Москва Учебный центр Московского банка

Знакомство Ф. И. О. Должность Отделение Учебный центр Московского банка 2

Содержание 1 Что такое перевод. Конкурентные преимущества 2 Основы валютного законодательства 3 Переводы за пределы Российской Федерации 4 Переводы по территории Российской Федерации 5 Реквизиты 6 Международные переводы Колибри 7 Переводы Money. Gram Учебный центр Московского банка 3

Расписание занятий 1 Что такое перевод. Конкурентные преимущества. Основы валютного законодательства 9. 30 – 11. 00 2 Перерыв 11. 00 – 11. 15 3 Переводы за пределы России Переводы по территории России 11. 15 – 12. 45 4 Обед 12. 45 – 13. 30 5 Реквизиты 13. 30 – 15. 00 6 Перерыв 15. 00 – 15. 15 7 Реквизиты (продолжение). Международные срочные переводы Колибри и Money. Gram 15. 15 – 16. 45 8 Компьютерное тестирование 16. 45 – 18. 00 Учебный центр Московского банка 4

Правила Учебный центр Московского банка 5

Что такое перевод Конкурентные преимущества 1 2 3 4 5 6 7

Что такое перевод Перевод - перечисление денежных средств физического лица со счета или без открытия счета. 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 7

Стандартная схема переводов Банк отправителя Отправитель 1 2 3 4 5 6 7 Банк получателя Получатель Учебный центр Московского банка 8

Внутрибанковский перевод Банк Отправитель 1 2 3 4 5 6 7 Получатель Учебный центр Московского банка 9

Выбор денежного перевода Следует обратить внимание Дополнительные услуги Срок доставки Комиссия Сумма Реквизиты получателя 1 2 3 4 5 6 7 Правомерность Необходимые документы Учебный центр Московского банка 10

Конкурентные преимущества Широкие возможности: Самая большая филиальная сеть и собственная уникальная расчетная система Обширная корреспондентская сеть 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 11

Конкурентные преимущества Экономия: Тарифы Сбербанка России находятся на конкурентном уровне В ряде случаев взимаемая плата не может превышать определенную фиксированную сумму 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 12

Конкурентные преимущества Безопасность: Каждый перевод защищен системой безопасности мирового класса Все переводы Сбербанка России отвечают требованиям законодательства Российской Федерации 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 13

Конкурентные преимущества Удобство: Возможность выбора более удобного вида перевода Возможность затребовать перевод денег, хранящихся на счете, в любом другом ВСП Сбербанка Отсутствие проблем при выдаче наличными любых сумм перевода 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 14

Конкурентные преимущества Удобство: Неограниченность срока востребования перевода при зачислении на счет Возможность оформления длительного поручения на перевод средств со счета 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 15

Основы валютного законодательства 1 2 3 4 5 6 7 16 Учебный центр

Нормативные документы 173 -ФЗ от 10. 12. 2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» Указание ЦБР 1868 -У от 20. 07. 2007 Указание ЦБР 1412 -У от 30. 03. 2004 Порядок № 1433 -р от 14. 06. 2006 Порядок 1345 -р от 07. 04. 2005 Порядок № 1919 -р от 30. 06. 2010 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 17

Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173 -ФЗ Главный акт валютного законодательства Определяет: Органы валютного регулирования Органы и агентов валютного контроля Порядок совершения валютных операций Порядок осуществления валютного контроля 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 18

Органы валютного регулирования Правительство Российской Федерации 1 2 3 4 5 6 7 Центральный Банк (Банк России) Учебный центр Московского банка 19

Валютный контроль в РФ Осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного контроля Органы валютного контроля: ü Банк России ü федеральные органы исполнительной власти Агенты валютного контроля: ü уполномоченные банки ü таможенные и налоговые органы Контроль за совершением валютных операций резидентами и нерезидентами осуществляют агенты валютного контроля 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 20

Ст. 23 Права агентов валютного контроля и их должностных лиц Права. Запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов документы и информацию, которые связаны с проведением валютной операции. 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 21

Обязанности агентов валютного контроля и их должностных лиц Контролировать соблюдение резидентами и нерезидентами валютного законодательства Представлять органам ВК информацию о валютных операциях, проводимых с их участием Передавать информацию о нарушении валютного законодательства физическим лицом органу ВК (Банку России). 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 22

Ответственность агентов ВК и их должностных лиц (Ст. 23) За неисполнение функций, установленных Законом № 173 -ФЗ За нарушение прав резидентов и нерезидентов 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 23

Основные понятия Уполномоченный банк Валюта Российской Федерации Иностранная валюта Внутренние ценные бумаги Внешние ценные бумаги Валютные ценности Резиденты Нерезиденты 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 24

Резидент? Нерезидент? 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 25

Резидент? Нерезидент? 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 26

1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 27

Резидент? Нерезидент? 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 28

Резидент? Нерезидент? Гражданин РФ, постоянно проживающий в г. Ярославле Гражданин Украины, постоянно проживающий в г. Киеве Гражданин РФ, проживающий постоянно в г. Париже на основании вида на жительство во Франции Гражданин РФ и Канады, постоянно проживающий в г. Москве Лицо без гражданства, постоянно проживающее на Украине Гражданин Зимбабвийской Республики, постоянно проживающий в г. Москве 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 29

Валютные операции Резидент – резиденту валютные ценности Резидент – нерезиденту (нерезидент-резиденту) валютные ценности, валюту РФ, внутренние ценные бумаги Нерезидент – нерезиденту валютные ценности, валюту РФ, внутренние ценные бумаги Ввоз, вывоз в/из РФ валютных ценностей, валюты РФ, внутренних ценных бумаг Перевод в/из РФ инвалюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета на счет того же лица Перевод по РФ нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета на счет того же лица 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 30

Является ли операция валютной? Резидент переводит супруге, отдыхающей в Испании, 300 евро Резидент переводит 3. 000 руб. маме, отдыхающей в Белоруссии Резидент переводит на свой счет в Чехию 700 долларов США Резидент переводит 7. 000 руб. на свой счет в Украину Резидент переводит 5. 000 руб. в г. Псков своему другу из Казахстана Резидент дарит своей сестре акции ОАО «Газпром» Резидент дарит отцу акции Deutschebank AG, Berlin 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 31

В каких валютах совершаются денежные переводы в Сбербанке России? USD EUR RUR CAD SEK JPY AUD NOK CHF SGD DKK GBP 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 32

Задание Ответьте на вопросы для проверки знаний в рабочей тетради Рабочая тетрадь стр. 8 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 33

Переводы за пределы Российской Федерации 1 2 3 4 5 6 7

Что нужно знать Следует обратить внимание Зачем Кто Сколько Куда Кому 1 2 3 4 5 6 7 Что Учебный центр Московского банка 35

Переводы нерезидентов за пределы РФ Подтверждающие документы от нерезидентов не требуются 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 36

Переводы резидентов за пределы РФ Указание ЦБР 1412 -У от 30. 03. 2004 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 37

Подтверждающие документы Независимо от суммы перевода Более экв. 5. 000 долларов США На свой счет Ценные бумаги, инвестиции Кроме: дарения, алиментов, пожертвования 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 38

Подтверждающие документы Независимо от суммы перевода Кроме: дарения, пожертвования, алиментов 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 39

Перевод на свой счет Независимо от суммы перевода Уведомление налогового органа об открытии счета в банке за пределами РФ Обязательно наличие отметки налогового органа о принятии Уведомления 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 40

Ценные бумаги и инвестиции Независимо от суммы перевода Ценные бумаги Покупка/продажа облигаций, акций, векселей… Инвестиции Покупка/продажа доли в уставном капитале, взнос в уставный капитал Договоры, соглашения, контракты, счета на оплату 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 41

Все остальные переводы Более экв. 5. 000 долларов США Договоры, соглашения, контракты, счета на оплату, иные документы, подтверждающие цель перевода Кроме: дарения, алиментов, пожертвования 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 42

В том числе: Более экв. 5. 000 долларов США Переводы супругам и близким родственникам резидентам Кто является близкими родственниками? Какие документы необходимы? 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 43

Нужны ли подтверждающие документы? Резидент переводит 320 долларов США на свой счет в США без открытия счета Резидент переводит 73. 000 шведских крон на свой счет в Испанию со своего счета Нерезидент переводит 300 евро в Бельгию в счет частичного погашения кредита со своего счета Резидент переводит 130 долларов США со счета в Китай в счет частичного погашения кредита Резидент переводит 235. 000 евро своей супруге в Германию без открытия счета с целью «дарение» Резидент переводит 120. 000 швейцарских франков в Швейцарию в оплату за лечение 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 44

Задание Группа объединяется в две подгруппы Каждая подгруппа придумывает сложную ситуацию (время на подготовку – 10 минут) Выходят два слушателя (по одному от каждой подгруппы) Слушатель из первой подгруппы озвучивает ситуацию, слушатель из второй подгруппы отвечает, правомерен ли перевод, нужны ли подтверждающие документы Затем слушатели меняются местами (второй озвучивает, первый отвечает). Время на обсуждение ситуаций – 5 минут 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 45

Порядок работы с подтверждающими документами У клиента с собой нет подтверждающих документов, но он обещал принести через 2, 5 часа. Можно ли оформить перевод? Клиент представил подтверждающие документы на арабском языке. Что делать? Клиент представил подтверждающие документы. Мы ознакомились и убедились, что всё в порядке. Что делать с документами? 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 46

Цель перевода Прочитайте раздел «Цель перевода» в рабочей тетради Задание: Группа объединяется в две подгруппы Работа с флипчартом: Первая подгруппа пишет на флипчарте допустимые цели перевода Вторая подгруппа пишет на флипчарте недопустимые цели перевода Время на подготовку – 10 минут 1 2 3 4 5 6 7 Рабочая тетрадь стр. 11 Учебный центр Московского банка 47

Задание Ответьте на вопросы для проверки знаний в рабочей тетради Рабочая тетрадь стр. 11 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 48

Переводы по территории Российской Федерации 1 2 3 4 5 6 7 49 Учебный центр Московского банка

Способы совершения переводов Только со счета на счет 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 50

Переводы нерезидентов Сумма перевода не ограничена Подтверждающие документы не требуются 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 51

Переводы резидентов в пользу нерезидентов Сумма перевода не ограничена Независимо от суммы перевода документы, подтверждающие цель перевода Кроме дарения, пожертвования, алиментов 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 52

Переводы между резидентами Запрещены Кроме… 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 53

Переводы между резидентами Исключения Перевод на свой счет Дарение супругу или близким родственникам Дар государству (субъекту РФ) Обязательные платежи в бюджет Расчеты с уполномоченным банком по своим обязательствам 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 54

Задание Ответьте на вопросы для проверки знаний в рабочей тетради Рабочая тетрадь стр. 13 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 55

Реквизиты 1 2 3 4 5 6 7 56 Учебный центр Московского банка

Маршруты переводов Счет ЛОРО ИХ Банки-респонденты 1 2 3 4 5 6 7 Счет НОСТРО НАШ Банки-корреспонденты Учебный центр Московского банка 57

Банки-посредники Комиссия Банк Получателя Сбербанк Банк Посредник 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 58

Комиссия за перевод, взимаемая Сбербанком РУБ. Наличными деньгами Сбербанк Со счета Удержать из суммы перевода Отправитель 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 59

Порядок взимания комиссии других банков Получить с получателя перевода Пе Сбербанк ре од в ре во Пе д Банк Получателя Банк Посредник Получатель 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 60

Порядок взимания комиссии других банков Удержать с отправителя Кроме $ Пе Сбербанк Отправитель сразу платит ре во во е ер д П д Банк Получателя Банк Посредник $10 Получатель 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 61

Услуга FULLPAY - гарантированное поступление суммы перевода получателю в полном объеме. Только в долларах США Через американские банки-корреспонденты Сбербанка России Стоимость услуги - $20 1 2 3 4 5 6 7 Плата – при оформлении перевода Получатель Учебный центр Московского банка 62

Система SWIFT - международная система межбанковских финансовых телекоммуникаций, которая используется для обмена стандартизованными сообщениями при осуществлении банковских операций Банки SWIFT-код Клиенты банков Счет IBAN Клиринговый код 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 63

SWIFT-код – международный код идентификации банка в системе SWIFT. Содержит 8 или 11 символов NAME SS GG XXX NAME – имя банка SS – страна нахождения банка GG – местонахождение банка (город, регион) XXX – филиал банка 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 64

Примеры SWIFT-кодов SABRRUMMNN 1 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 65

SWIFT-код указывается слитно, без разделителей SWIFT-код не должен содержать символы “XXX” в 9 -11 позиции Пример ALFARUMM ALFA. RU. MM. XXX 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 66

Национальный клиринговый код Клиринговый код - код идентификации банка в национальных клиринговых системах различных стран Ускоряет расчеты в национальной валюте Указывается при совпадении валюты перевода и национальной валюты страны получателя 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 67

Национальный клиринговый код Клиринговый код указывается слитно, без разделителей Пример BY – код межфилиальных оборотов (МФО) в республике Беларусь BY 180207403 BLZ – код банка, присваиваемый в Германии BL 10030070 ABA или FW (или Routing Number) – коды банков США FW 021000089 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 68

Cчет IBAN - международный номер банковского счета получателя в ISO-стандарте, является уникальным идентификатором банка, его филиала и номера счета клиента IBAN является обязательным для стран ЕС и некоторых других стран 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 69

Cчет IBAN Формат счета IBAN SS KK BBAN Не более 34 символов SS – ISO-код страны KK – контрольное число BBAN – основной номер банковского счета, содержит код банка, код его филиала и счет клиента. Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 70

Cчет IBAN указывается слитно, без разделителей Пример GR 7408401110000005506973971 LV 29 RIKO 0002220668501 DE 27680501010012256770 IL 190126790000000189270 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 71

Что за реквизит? CY 70003000260000002611010307 ZKBKCHZZ 80 A BY 150801307 044525225 GB 29 NWBK 60161331926819 ОСБ 5940 153454467313 42306978838180303732 1 2 3 4 5 6 7 CBGURU 2 P UA 123456 STOBMK 2 X Учебный центр Московского банка 72

Требования стран к реквизитам FATF Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем 1 Полные реквизиты плательщика Цель перевода 1 2 3 4 5 6 7 2 Ф. И. О. отправителя Номер счета отправителя 3 Полный адрес отправителя Учебный центр Московского банка 73

Эмбарго Не принимаются переводы в страны Санкции Федерального Казначейства США и ЕС В любой иностранной валюте Сирия Северная Корея Иран В долларах США Бирма (Мьянма) Куба Судан Санкции Федерального Казначейства США 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 74

Задание Заполните таблицу Рабочая тетрадь стр. 21 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 75

Заявление о переводе Давайте рассмотрим образцы заполнения заявлений 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 76

Задание Заполните заявление о переводе ф. 364 -в в соответствии со своим вариантом Ответьте на вопросы для проверки знаний в рабочей тетради Рабочая тетрадь стр. 21 и 23 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 77

Международные переводы Колибри 1 2 3 4 5 6 7 78 Учебный центр Московского банка

Международные переводы Колибри Совершать переводы Колибри могут более 10. 000 ВСП Сбербанка России 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 79

Особенности международных переводов Колибри Прием и выплата - в любом ВСП, подключенном к АС «Инфобанк» Без открытия счета Отправителя / Получателя Срок исполнения – не более 1 часа Уникальный контрольный номер 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 80

Особенности международных переводов Колибри Отправка перевода без указания паспортных данных Получателя Только ФИО Получателя Корректировка ФИО Получателя Контрольный вопрос и ответ – по желанию Отправителя 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 81

Особенности международных переводов Колибри Территория отправки Валюта перевода Сумма перевода (max) 1 2 3 4 5 6 7 Казахстан Украина Белоруссия Рубли РФ Доллары США Евро Резидент – $5. 000 Нерезидент – $10. 000 Учебный центр Московского банка 82

Оформление международных переводов Колибри От отправителя требуется: ДУЛ отправителя ФИО получателя Страна получения Предполагаемое место выплаты (по желанию отправителя) 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 83

Выплата международных переводов Колибри От получателя требуется: ДУЛ Уникальный контрольный номер Ответ на контрольный вопрос (при указании отправителем) Выплата осуществляется только после получения положительного ответа из АС «Инфобанк» 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 84

Отмена международного перевода Колибри Где можно отменить Отмена перевода возможна только в ВСП, в котором перевод оформлялся Отправитель должен предоставить квитанцию/ПКО 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 85

Задание Ответьте на вопросы в рабочей тетради Рабочая тетрадь стр. 25 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 86

Переводы Money. Gram 1 2 3 4 5 6 7 87 Учебный центр Московского банка

Чем Money. Gram отличается от других. . . Одна из двух глобальных компаний по переводу денег: 293. 000 пунктов обслуживания в 197 странах мира 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 88

Чем Money. Gram отличается от других. . . Всемирно известный бренд 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 89

Вторая в мире глобальная компания #2 в мире… …с растущей долей рынка 13% Western Union 8% Money. Gram 79% Другие 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 90

Особенности переводов Money. Gram Валюта перевода Валюта выплаты перевода Сумма перевода (max) 1 2 3 4 5 6 7 Резидент – $5. 000 Нерезидент – $10. 000 Учебный центр Московского банка 91

Особенности переводов Money. Gram Без открытия счета Отправителя / Получателя Срок исполнения – 10 минут Уникальный контрольный номер 1 2 3 4 5 6 7 12345678 Учебный центр Московского банка 92

Особенности переводов Money. Gram Корректировка имени и фамилии Получателя Плата взимается только за оформление перевода 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 93

Оформление перевода Money. Gram Отправитель сообщает Имя и фамилию получателя латинскими буквами Страну назначения перевода Сумму перевода Валюту выплаты перевода Контрольный вопрос и ответ латинскими буквами (в Нигерию и Зимбабве - обязательно) 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 94

Выплата перевода Money. Gram Получатель сообщает Уникальный контрольный номер Страну отправления перевода Имя и фамилию отправителя латинскими буквами Имя и фамилию получателя латинскими буквами Сумму перевода Валюту выплаты перевода 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 95

Выплата перевода Money. Gram Возможна выплата при несовпадении Не более 3 букв в имени и фамилии отправителя латинскими буквами Не более 3 букв в имени и фамилии получателя латинскими буквами Суммы перевода не более чем на 10% 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 96

Отмена или корректировка Money. Gram Осуществляются только в ВСП, где перевод оформлялся Отправитель должен предоставить ДУЛ Заявление о переводе Уникальный контрольный номер в случае утраты заявления о переводе 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 97

Отмена Money. Gram Если клиент обратился для отмены в течение 45 календарных дней с момента оформления, ему будет возвращена комиссия, оплаченная при оформлении перевода 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 98

Внимание, мошенничество! 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 99

Задание Ответьте на вопросы в рабочей тетради Заполните таблицу Рабочая тетрадь стр. 27, 28 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 100

Ура!!! Тестирование!!! 1 2 3 4 5 6 7 Учебный центр Московского банка 101