Денежное обращение, денежная система 1. Денежное обращение, денежный оборот, денежная масса 2. Законы денежного обращения 3. Инфляция, ее виды 4. Понятие, сущность и элементы денежной системы 5. Типы денежных систем 6. Денежные реформы 7. Денежная система России
1. Денежное обращение, денежный оборот, денежная масса Денежное обращение – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала.
Денежное обращение налично-денежное безналичное обращение обращение налично-денежное обращение безналичное обращение осуществляется с помощью различных это расчеты, совершаемые путем видов наличных денег: банкнот, записи по счетам банка металлических денег, других кредитных инструментов используется для кругооборота товаров и приводит к замещению наличных услуг, для расчетов по выдаче денег и снижению издержек заработной платы, пособий, пенсий, при обращения наличных денег оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги эмиссию наличных денег осуществляет Осуществляется с обязательным ЦБ участием банков
Система безналичных расчетов совокупность правил и условий оформления, пересылки расчетных документов, регулирующих отношение предприятий и организаций между собой и банками. Основные элементы системы безналичных расчетов расчетные схема способ документы документооборота платежа
Эмиссия – это выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы находящейся в обороте. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Денежный мультипликатор - это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах КБ в период их движения от одного банка к другому.
1__ Км = N об. рез. , (2) Где Км – коэффициент мультипликации; N об. рез. – норма обязательных резервов. Коэффициент мультипликации можно также выразить в виде отношения образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита. Суть мультипликатора заключается в том, что в первом коммерческом банке, куда поступили эмитированные ЦБ деньги, образуется свободный резерв. Он отражается в виде остатка на основном корреспондентском счете. Этот резерв можно назвать «первичным депозитом» , используется для выдачи кредитов. За счет кредитов деньги перечисляются в другой коммерческий банк, где также образуется свободный резерв ( «вторичный депозит» ), в пределах этого резерва выдаются кредиты, из денег которого образуется свободный резерв в третьем банке ( «третий депозит» ), затем в четвертом и т. д. В процессе кредитования, осуществляемого коммерческими банками, увеличивается, т. е. мультиплицируется, первоначально эмитированная центральным банком сумма денег в безналичной форме системой коммерческих банков. Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (например: год).
Денежная массаэто совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота. Активная часть Пассивная часть – это наличные это средства находящиеся и безналичные деньги, у населения и не участвующие в обращении. платежах. Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности.
Для анализа и количественной оценки объема и структуры денежной массы используют различные денежные агрегаты. Таблица 1 - Денежные агрегаты Денежный агрегат Состав М 0 наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций) М 1 М 0 + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах, вклады до востребования) М 2 М 1 + срочные и сберегательные вклады М 3 М 2 + депозитные сберегательные облигации государственных займов сертификаты,
Денежная база -это сумма наличных денег в обращении в кассах КБ, средства в фондах обязательных резервов ЦБ, и остатки на корреспондентских счетах банка.
2. Законы денежного обращения Факторы влияющие на денежную массу в обращении количество денег скорость оборота в обращении
Факторы, определяющие количество денег, потребное для выполнения функции денег как средства обращения количество скорость проданных уровень цен и обращения на рынке тарифов денег товаров и услуг КД = ΣЦ товаров / V, (3) где КД- количество денег необходимых для обращения; ΣЦ товаров – сумма цен товаров; V - скорость обращения денег.
Закон денежного обращения Закон К. Маркса Закон И. Фишера КД = Σ Ц тов. + П – В –К/ V, (4) V = ВВП / М = PQ / M, (5) где П- платежи по обязательствам; В - взаимопогашающие платежи; К – товары, проданные в кредит. где ВВП - валовой внутренний продукт; М- масса денег в обращении. VM = PQ, (6) где V- скорость обращения денег; M - масса денег в обращении; P- стоимость выпущенных товаров; Q - количество выпущенных товаров.
3. Инфляция, ее виды - это переполнение денежного обращения бумажными знаками и их обесценение, т. е. превышение количества денежных знаков над находящимися в обращении товарами.
Инфляция: - есть процесс, который охватывает всю экономику, все цены на товары и услуги; - это тот рост цен, который снижает покупательную способность национальной валюты, т. е. обесценивает деньги; - выражается в увеличении количества денег, необходимых для обслуживания движения товаров и услуг; - это, снижение покупательной способности национальной валюты по отношению к иностранной валюте.
Главные причины инфляции: 1) нарушение натурально-стоимостной сбалансированности в результате диспропорций в сфере распределения ВНП, дефицита бюджета, нарушения товарного и денежного обращения (при спаде производства); 2) при стабилизации и росте производства , инфляция возникает тогда, когда рост оплаты труда опережает рост производительности труда, а рост доходов предприятий опережает возможности обеспечения их товарными ресурсами; 3) индексация доходов; 4) развитие широкой сети посредников; 5) избыточная денежная масса; 6) система налогообложения, подрывающая стимулы к росту производства; 7) монопольное положение на рынке крупных производителей, искусственно завышающих цены.
Таблица 2 - Факторы инфляции Внутренние Внешние - чрезмерные военные расходы, которые ведут к увеличению денежного спроса без увеличения предложения товаров, это ведет к понижению государственного дефицита бюджета; -структурные мировые кризисы, сопровождающиеся многократным ростом цен на сырье и нефть, импорт которых стал поводом для повышения цен на товары и услуги, экспортируемые в другие страны; - необоснованный заработной платы; рост цен и - сокращение поступлений от внешней торговли; - кредитная экспансия- расширение - обмен банками национальной валюты на масштаба банковского кредитования иностранную, вызывает потребность в сверх реальных потребностей дополнительной эмиссии бумажных денег; хозяйства, что ведет к эмиссии денег в безналичной форме; - чрезмерная эмиссия денег в - отрицательное наличной и безналичной форме, баланса. увеличения скорости обращения; - чрезмерные инвестиции. сальдо платежного
Таблица 3 - Виды инфляции Признак Вид инфляции 1 Степень охвата территории а) локальная (в отдельно взятой стране); б) мировая. 2 Темп нарастания а) нормальная ( рост цен 3 -3, 5 % в год). б) умеренная ( ползучая) до 10% в год в) галопирующая от 20 до 200% в год г) гиперинфляция 3 Соотношение роста цен по отдельным товарным группам а) сбалансированная; б) несбалансированная. 4 Ожидаемость а) ожидаемая; б) неожиданная 5 Факторы а) инфляция издержек; б) инфляция спроса; в) инфляция роста заработной платы; г) инфляция прибыли; д) инфляция налогов. 6 Происхождение а) внутренняя; б) импортируемая
Методы регулирования инфляции кредитное денежное стимулирование стимулирование Антиинфляционная политика- комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. дефляционн ая политика доходов конкретное стимулирование производства валютная политика
4. Понятие, сущность и элементы денежной системы Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное законодательством.
Таблица 4 - Элементы денежной системы Элемент Характеристика денежная единица это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. масштаб цен Масштаб цен - весовое количество денежного металла, применяемое в данной стране за денежную единицу и закрепленное законом. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания монет. виды денег Виды денег: кредитные деньги (вексель, (казначейские билеты); разменная монета. банкнота); бумажные деньги эмиссионная система Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение. государственный аппарат, регулирующий денежное обращение Государство устанавливает порядок обращения денег. Банкноты наделяются государством платежной силой. Центральный Банк совместно с государственными органами власти проводит денежно-кредитную политику, с помощью которой регулируется денежное обращение. Инструменты ДКП: -изменение нормы обязательных резервов (процентная ставка отчисляемая ком. банками); -учетная ставка - под которую ЦБ выдает кредиты ком. банкам в результате учета ценных бумаг; -операции на открытом рынке (покупка и продажа ценных бумаг КБ); -валютное регулирование (путем проведения валютной интервенции); либо продается, либо покупается.
5. Типы денежных систем Денежная система Система система металлического бумажно-кредитного обращения обращения биметаллизм монометаллизм система медный параллельных двойной хромающей серебряный валют валюты золотой золотомонетный золотослитковый золотодевизный стандарт
6. Денежные реформы Денежная реформа - это преобразование денежной системы, с целью упорядочения и укрепления денежного обращения образование частичное стабилизация новой преобразование денежного денежной обращения системы нуллификация реставрация девальвация ревальвация деноминация
7. Денежная система России Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ )№ N 86 -ФЗ от 10 июля 2002 года Принят Государственной Думой 27 июня 2002 г. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает Банк РФ. Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.
Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах центрального банка РФ и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право Центральному Банку подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
Скачать презентацию Денежное обращение денежная система 1 Денежное обращение денежный
Денежное обращение, денежная система.ppt