Денежная система России Денежная система Российской Федерации

Денежная система России

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоя тельностью, также входит в денежную систему страны.

Наименование денежной единицы • Согласно данному Закону. № 86 -ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец» и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы — «рубль» , что было закреплено в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации» . Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денег • - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банковская система Включает ЦБ РФ и коммерческие банки берет на себя обязательства, в которых реализует спрос на деньги. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Основными видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ России, в том числе золотыми запасами, государственными ценными бумагами и резервами кредитных учреждений. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги в виде средств на счетах в кредитных учреждениях. ЦБ России выполняет следующие функции.

Прогнозирование выпуска, хранения и перевозки банкнот и монет Установка правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для организаций Функции ЦБ Определение признаков платежеспособности денежных знаков и правил замены поврежденных денег Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций

Схема баланса национальной денежной массы Активы(обеспечение) Пассивы(обязательства) Центральный банк РФ 1. 2. 3. Монетарное золото Чистые иностранные активы Внутренний кредит Обеспечение денежной базы 1. 2. 3. Банкноты и монеты в обращении (М 0) Резервы кредитно-денежной системы Корреспондентские счета коммерческих банков в ЦБ РФ Денежная база в широком определении Коммерческие банки 1. Резервные деньги 1. Счета до востребования + М 0 = М 1 2. Чистые иностранные активы 2. Срочные вклады + М 1 = М 2 3. Внутренний кредит 3. Валютные депозиты + М 2 = М 2 Х Обеспечение денег Деньги (денежная масса)

Порядок обеспечения денежных знаков • Государственным законодательством (федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации» , «О банках и банковской деятельности» ) устанавливается, что может служить в качестве обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства РФ. банков и других организаций и т. д. ). Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил обеспечения допускаться не должно.

Эмиссионный механизм • представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры Центрального банка РФ. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетнокассовые центры.

Денежная масса Как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юридическим лицам, государству). Для анализа объема и структуры денежной массы, а также ее движения в финансовой статистике Банка России используют четыре денежных агрегата: М 0 — наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты); М 1 , включает в себя М 0 , а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства на расчетных и специальных счетах нефинансовых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета аккредитивов и чековые счета), средства страховых компаний; М 2 включает в себя М 1 , и срочные вклады населения в сберегательных банках; М 3 включает М 2 депозитные и сберегательные сертификаты банков и облигации государственного займа.

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчетноплатежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем — в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.

Структура совокупной денежной массы Совокупная денежная масса Денежная масса в иностранной валюте Иностранные пассивы кредитных организаций Наличные в иностранной валюте Национальная денежная масса Средства государственных и некредитных организаций в Банке России Денежная масса Наличные деньги вне банков Безналичные средства на счетах в кредитных организациях

Организация оборота наличных денег Изготовление денежных знаков на предприятиях Гознака Межрегиональные хранилища Банка России Головные расчетнокассовые центры Банка России Расчетно-кассовые центры Банка России Резерв банкнот и монет Наличные деньги, находящиеся вне обращения Оборотная касса РКЦ Коммерческие Банки Предприятия, организации, население Наличные деньги, находящиеся в обращении

Структура денежной базы Национальная денежная база Средства гос. органов и некредитных организаций в Банке России Средства правительства Средства иных некредитных организаций Денежная база в широком определении Остатки средств коммерческих банков на корреспондентских счетах в Банке России Денежная база в узком определении Наличные деньги вне банков Остатки средств коммерческих банков на депозитах в Банке России Безналичные средства на счетах в кредитных организациях

Структура и динамика денежной базы в экономике России, составляющая основу денежного предложения, характеризуется рядом особенностей: уровень монетизации российской экономики в 3 -4 раза ниже, чем в развитых странах, денежная масса ; в структуре денежной массы и денежной базы существенную долю составляют наличные деньги; безналичные средства на счетах кредитных организаций, обеспечивающие цивилизованное функционирование экономики, составляют 68, 3% агрегата и только 16% национальной денежной массы; недостаток денежных средств, функционирующих в реальной экономике, вызванный чрезмерным уровнем сбережений государства, приводит к увеличению скорости обращения денег и повышению их дефицитности, что является одним из факторов инфляции.

Денежно-кредитная политика -совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д. ) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, министерство финансов). В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом № 86 -ФЗ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.