ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЁ ТИПЫ Сущность денежной

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЁ ТИПЫ

Сущность денежной системы и ее основные элементы 2. Классификация денежных систем 3. Денежная система Российской Федерации 1.

1. Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в тоже время относительно самостоятельна. В функциональном аспекте денежная система – это упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране. В институциональном аспекте денежная система – это совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

Объектную необходимость в единой стабильной, эластичной денежной системе обусловили следующие причины: 1) феодальная раздробленность в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка; 2) товарно-денежные отношения периода капитализма и свободная конкуренция, требующие устойчивости денежных систем и относительного постоянства стоимости денежной единицы.

• • • Функции денежной системы: Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии; Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики; Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины. Выполнение данных функций способствует выполнению главной цели функционирования денежной системы – обеспечению ее стабильности и эластичности.

В стабильной денежной системе деньги в полном объеме выполняют свои функции. В эластичной денежной системе платежный оборот должен сокращаться или расширяться в соответствии с потребностями экономики.

На денежную систему оказывают влияние следующие факторы: • зрелость товарно-денежных отношений; • уровень проработанности законодательных основ; • способность государства регулировать денежную сферу; • кризисные явления; • роль денег в воспроизводственном процессе.

Элементы денежной системы: Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Масштаб цен – порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части или содержание в основной денежной единицы разменных денежных единиц. Виды денег, являющихся законными платёжными средствами – прежде всего, это кредитные деньги и, в первую очередь, банкноты и разменная монета. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Принципы организации денежной системы: 1) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота; 2) порядок и виды обеспечения денежных знаков. К принципам управления денежной системой относят: 1) 2) 3) 4) 5) принцип централизованного управления денежной системой; принцип планирования денежного оборота; принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии; принцип зависимости или независимости центрального банка от государства; принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Элементом денежной системы является порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки - определения и установления курса иностранной валюты по отношению к национальной. Кассовая дисциплина – это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за исполнением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

В инфраструктурный блок денежной системы включаются следующие элементы: Ø нормативно-правовая база; Ø информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, денежной эмиссии скорости оборота денег и т. д. ); Ø технологический элемент (способы защиты купюр от подделок, способы инкассации наличных денег и т. д. ); Ø институциональные элементы (законодательные органы и правительство, центральный банк, казначейство).

2. Классификация денежных систем В зависимости от того, в какой форме функционировали деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости) различают два типа денежных систем: I. система металлического обращения, при которой денежный товар (благородный металл) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл; II. система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм Биметаллизм(XVI-XVIIвв. )- денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за благородными металлами. (Обычно за золотом и серебром, предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. )

Существовали три разновидности биметаллизма: 1) система параллельной валюты – когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; 2) система двойной валюты - когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы в стране и мире; 3) система хромающей валюты - при которой золотые и серебряные монеты служили средством платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличии от свободной чеканки золотых монет.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом при одновременном присутствии в обращении других знаков стоимости (банкноты, казначейский билет, различные монеты), разменные на этот денежный металл (золото или серебро). Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт; золотодевизный стандарт. При золотомонетном стандарте исчисление цен товаров осуществляется в золоте.

При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производятся только на золотые слитки весом 12, 5 кг, для чего требовалось предъявлять в банк довольно крупную сумму денег. При золотовалютном (золотодевизном) стандарте банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностранную валюту, разменную на золото. Страны, не имеющие своего золотого запаса, ставили в зависимость объем выпуска национальных валют от золотого запаса стран с золотослитковым стандартом.

Денежные системы Биметаллизм Монометаллизм Параллельной валюты Двойной валюты Золотомонетный Медный Золотослитковый Система бумажнокредитного обращения Серебряный Золотодевизный

Неметаллические денежные системы построены на обороте кредитных денег. Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег характерно: 1. вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках) при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища; 2. выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банка; 3. развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота; 4. создание и развитие механизма денежнокредитного регулирования со стороны государства.

Денежная система командно-административной экономики характеризуется следующими особенностями: • сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке; • законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный и безналичный; • обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке; • отсутствие выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов;

• нормирование • • • государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами; прямое директивное управление денежным оборотом; выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением гос. плана экономического развития; сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков; законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты; монополия гос. банка в привлечении сбережений населения.

• • Денежная система рыночной экономики имеет следующие характерные черты: децентрализация денежного оборота между различными банками; разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы; отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота; действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

• централизованное управление денежной системой • • • в основном экономическими методами; прогнозное планирование денежного оборота; взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного; независимость центрального банка от государства; обеспечение денежных знаков активами банковской системы; система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.

Современные денежные системы промышленно развитых стран: 1. отмена официонального золотого содержания денежных единиц, демонетизация золота; 2. переход к неразменным на золото кредитными деньгами, немного отличающихся по своей природе от бумажных денег; 3. сохранение в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

4. выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов; 5. развитие и преобладание денежного обращений безналичного оборота при сокращении наличного; 6. усиление государственного регулирования денежного обращения.

3. Денежная система Российской Федерации Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Право эмиссии наличных денег, контроль за их обращением и изъятием проводит ЦБ РФ. Курс рубля также определяется ЦБРФ, им же утверждаются образцы банкнот. Банковские и билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ.

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки). Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

• • Обязанности ЦБ РФ: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранений банкнот и монет, создание резервного фонда; установление правил перевозки и хранения, инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платёжеспособности денежных знаков и порядка замены повреждённых банкнот и их уничтожения; разработка порядка ведения кассовых операций для кредитного учреждения.

Резервный фонд – запасы не выпущенных в обращение банкнот в хранилищах ЦБ РФ, что имеет важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов.

Вопросы и задания 1. Что такое денежная система, когда она возникла и каковы причины ее появления? 2. Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарноденежных отношений? 3. Какие типы денежных систем вам известны и чем они определяются? 4. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

5. 6. 7. 8. 9. Какие разновидности золотого монометаллизма вам известны и что их определяет? Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма. Что такое денежная единица и масштаб цен, от чего он зависит? Каковы характерные черты современных денежных систем? Покажите роль золота в различных денежных системах

Тематика докладов: 1. Денежная система Российской Федерации. 2. Денежная система США. 3. Денежная система Франции. 4. Денежная система Великобритании. 5. Денежная система Германии. 6. Денежная система Японии. 7. Денежная система Канады. 8. Денежная система Италии. 9. Денежная система Китая.