ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕНЕГ

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ

ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕНЕГ Бернардо Даванзатти «Чтение о монете» (1588 г. ): «Деньги есть золото, серебро или медь, отчеканенные в монеты по желанию публичных властей и являющиеся по согласию наций ценой и мерой вещей, облегчая контакты между ними» Адам Смит: Деньги – «колесо обращения» Карл Маркс: Деньги – «всеобщий эквивалент»

ПОДХОДЫ К ПРОИСХОЖДЕНИЮ ДЕНЕГ 1. 2. Эволюционная концепция Объективные причины: общественное разделение труда, совершенствование технологии обработки металлов, развитие товарного производства Рационалистическая концепция Деньги – продукт соглашения между людьми. Действительная история денег

СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента (измерителя) , способного обмениваться на любой другой товар.

ПРОБЛЕМА СУЩНОСТИ ДЕНЕГ Металлическая теория денег Благородные металлы = деньги (в силу естественных свойств) Номиналистическая теория денег «От имени высшей властитель государства может придать монетам любую ценность» Теория «рабочих денег» Деньги должны выражать рабочее время, заключенное в товарах Количественная теория денег Цены товаров определяются массой денег в обращении Теория «регулируемой валюты» Государство может регулировать количество денег в обращении, а следовательно уровень цен, заработной платы и экономику в целом Трудовая теория денег (марксистская) Деньги – специфический товар, стоимость которого определяется затратами труда на его производство

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 1. Экономические 1) 2) 3) 4) 5) Средство обращения Мера стоимости Средство платежа Средство накопления Мировые деньги 2. Политические 3. Идеологические

ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг Деньги должны пользоваться: Всеобщим признанием в качестве денег Быть санкционированными государством на выполнение этой роли Как средство обращения деньги выполняют следующие роли: Посредническая роль Связующая роль Роль реализатора товара

ФУНКЦИЯ МЕРЫ СТОИМОСТИ Деньги служат измерителем ценности всех товаров Масштаб цен – весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. Изменение масштаба цен (денежная реформа): 1) Полная или частичная замена денежных знаков 2) Деноминация – укрупнение национальной денежной единицы 3) Изменение курса денежной единицы Девальвация – резкое снижение курса Ревальвация – резкое повышение курса

ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ Способность денег к сохранению стоимости Основным условием выполнения является стабильность покупательной способности Ликвидность – степень легкости, с которой какоелибо имущество вновь превращается в деньги

ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА Основана на возможности существования разрыва во времени между движением денег и движением товаров. В современных условиях в качестве платежных средств выступают различные долговые обязательства: Векселя Банкноты Кредитные карты Чеки

ФУНКЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ Проявляется в рамках международных экономических отношений Мировые деньги выступают в качестве: 1) всеобщего средства платежа, т. к. международная торговля строится либо на предоплате, либо на кредитовании 2) всеобщего покупательного средства 3) средства учета торгового и платежного балансов страны 4) глобального общественного богатства

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ Международные валюты – национальные валюты, выполняющие отдельные денежные функции за пределами юрисдикции эмитирующего государства (австралийский, новозеландский и восточнокарибский доллары, франк КФА, швейцарский франк, канадский, сингапурский и гонконгский доллары, датская и норвежская кроны) Резервная (доминирующая) валюта Находится на вершине международной иерархии валют

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ЕГО ВИДЫ Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций Денежная система – форма организации и регулирования денежного обращения, исторически закрепленная традициями и оформленная национальным законодательством

ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ наименование денежной единицы порядок обеспечения денежных знаков структура денежной массы, находящей в обращении (наличные/безналичные, купюры разного номинала) эмиссионный механизм (регламент выпуска и изъятия денежных знаков) механизм регулирования денежно-кредитного обращения (методы, инструменты регулирования; права, обязанности и ответственность) порядок установления валютного курса и формы конвертируемости порядок кассовой дисциплины

ТИПЫ СИСТЕМ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 1. Товарные денежные системы Деньги представляют собой реальные товары, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

ТИПЫ СИСТЕМ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 2. Металлическое обращение Количество денег всегда поддерживается на необходимом уровне, т. е. в обращении не может быть ни излишка, ни недостатка денег. 1) Ø Ø Ø 2) биметализм (золото и серебро, XVI-XVIII вв. ) система параллельной валюты (соотношение между металлами по их рыночной стоимости) система двойной валюты (государство официально узаконивает существование двух монет, в XIX в. – 15: 1 или 15, 5: 1) система «хромающей валюты» (свободная чеканка золотых монет, закрытая чеканка серебряных) монометаллизм (один металл): медный, серебряный, золотой

ТИПЫ СИСТЕМ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Типы золотого монометаллизма: 1) Золотомонетный стандарт (конец XIX – начало XX вв. ) Обращение и свободная чеканка золотых монет, кредитные деньги свободно размениваются на золотые, свободное движение золота между странами. 2) Золотослитковый стандарт (нач. 1920 -х – 1933 гг. ) Свободное обращение, но закрытая чеканка золотых монет. Допускается обмен на золото при предъявлении суммы, равной стоимости слитка весом до 12, 5 кг. 3) Золотодевизный стандарт Банкнтоы разрешалось обменивать на иностранную валюту -девизы в тех странах, где разрешался обмен на золото. Девизы – платежные средства, предназначенные для международных расчетов.

ТИПЫ СИСТЕМ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 3. Фидуциарные денежные системы Денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, то есть не размениваются на золото переходные 2) полный фидуциарный стандарт 3) электронно-бумажные денежные системы 1)

ВЕКСЕЛЬ – это долговое обязательство, основу которого составляет коммерческий кредит. Виды векселей: 1) Реальные (коммерческие или финансовые) В основе лежит реальная сделка. 2) Фиктивные (в основе нет реальной сделки) Ø Ø Ø Бронзовые векселя – не имеют покрытия, плательщик – вымышленное или заведомо неплатежеспособное лицо. Дружеские векселя – выдается одним платежеспособным лицом другому неплатежеспособному лицу. Встречные векселя – два лица выставляют их другу и учитывают их в разных банках

ВЕКСЕЛЬ В зависимости от эмитентов: казначейские (ЦБ, Мин. Фин) муниципальные (местные органы власти) частные В зависимости от плательщика: простые (соло) – обязательство векселедателя выплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю векселя. переводные (тратта) – письменное распоряжение векселедателя плательщику об уплате указанной суммы денег векселедержателю

БАНКНОТЫ – обязательство банка, выпускаемое центральным банком Особенности: • должником выступает ЦБ государства • гарантией обеспечения служат ЗВР страны • всеобщая обращаемость и всеобщее платежное средство • бессрочное обязательство перед держателем

ОСОБЕННОСТИ ЧЕКОВОГО ОБРАЩЕНИЯ Чек – документ установленной формы, содержащий безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Преимущества чеков: • можно выписывать на любую сумму • удобны в обращении, можно восстановить при потере

СФЕРЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Наличная форма Обслуживается банкнотами, разменной монетой, и бумажными (казначейскими) билетами (деньги, наличествующие в явной физической форме) Преимущества наличной формы обращения: моментальное осуществление расчетов; легкость применения; возможность жесткого контроля над обращением и эмиссией; анонимность использования. Безналичная форма Представлена чеками, кредитными картами, векселями, аккредитивами, платежными поручениями и т. д.

ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ расчеты платежными поручениями (распоряжение владельца счета банку) расчеты платежными требованиями (требования кредитора – получателя средств об уплате определенной суммы) аккредитивная форма расчетов (условное денежное обязательство, принимаемое банком плательщика, произвести платежи в пользу получателя) инкассовое поручение – инкассо (банк по поручению клиента выполняет операции по получению платежа)

ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ документарные аккредитивы (оговоренные документы) денежные (циркулярные) аккредитивы (без документов) отзывный аккредитив (может быть отозван или изменен) безотзывный аккредитив (не может быть аннулирован) подтвержденный аккредитив (дополнительная гарантия) неподтвержденный аккредитив

ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ делимый аккредитив (после каждой партии товара) неделимый аккредитив (последней партии товара) револьверный (возобновляемый) аккредитив (автоматическое пополнение до указанной суммы) переводный (трансферабельный) аккредитив (получатели могут передать их субпоставщикам) компенсационный (встречный) аккредитив (другу выставляются аккредитивы в одном банке, на одну сумму и на одних условиях)

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!