Скачать презентацию Что такое кредит Банковская система Банковская
л.1 кредит.pptx
- Количество слайдов: 24
Скачать презентацию Что такое кредит Банковская система Банковская
Скачать презентацию Что такое кредит Банковская система Банковская
Что такое кредит
Банковская система
Банковская система • Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основной целью деятельности центрального банка является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны, стабильное функционирование коммерческих банков.
Банковская система • На втором уровне оперируют коммерческие банки различных типов: универсальные, специализированные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные банки и небанковские финансово-кредитные институты — инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.
Банковская система • Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как верхний уровень банковской системы, который выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.
Банковская система • Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т. п. В процессе функционирования они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.
Понятие банка • Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Функции банков • Важнейшими функциями коммерческих банков являются: • аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений; • кредитование предприятий, организаций, государства и населения; • организация и осуществление расчетов в хозяйстве; • учет векселей и операций с ними; • операции с ценными бумагами; • хранение финансовых и материальных ценностей; • управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции).
Небанковские организации • Под небанковской кредитной организацией понимают кредитную организацию, имеющую право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Понятие банков • Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован
Понятие кредита • потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; ( ФЗ от 21. 12 2013 г. N 353 -ФЗ"О потребительском кредите (займе)"
Понятие кредита • Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам
Виды кредита и ссуды • Кредиты гражданам делятся на: 1. Нецелевые, когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на • 2 целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт.
Виды кредита и ссуды • Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.
Условие предоставления кредита • Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре. Как правило, в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика. Согласно вступившему в 2008 году в силу закону, банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита, рассчитываемой по специальной формуле Центробанка.
Понятие потреб. кредита • Потребительский кредит – это выдача денежных средств на нужды заемщика под соответствующий процент без залога и без сдачи отчетности. Получить кредит можно в банковских учреждениях. Эти организации выдают потребительские кредиты на самые разнообразные нужды: образование, туристические поездки, покупку телефона, техники и др
Плюсы и минусы кредитов • • • Положительные стороны кредита: • этот кредит банки оформляют бесплатно; • кредит погашается равными частями; • время на оформление и получение кредита составляет 1 -2 дня; • возможность выбора из большого количества банков, предоставляющих потребительские кредиты (около 90% банков, работающих с физическими лицами); • возможность получить товар, не дожидаясь выплаты по кредиту; • банковские учреждения предоставляют возможность досрочного погашения кредита; • кредитные организации предлагают сравнительно невысокую процентную ставку, приемлемую для потребителя; • нет необходимости сразу вкладывать большую сумму денежных средств;
• • банки обеспечивают «прозрачность» выплат – нет скрытых выплат и комиссий; • • возможность получения потребительского кредита в разных денежных валютах; • • банки не требуют предоставления отчета о целевом назначении займа; • • возможность оформления банками потребительского кредита без поручителя; • • нет обязательного условия в страховании жизни кредитора; • • есть возможность получения кредита на выбор: как в наличной, так и в безналичной форме; • • при условии погашения платежа в филиале банка, выдавшего ссуду, не начисляется комиссия; • • возможность круглосуточного погашения кредита в банкоматах банка заемщика; • • широкий диапазон денежных средств, которые могут выдать банки; • • возможность выбора подходящего срока для кредитования; • • отсутствие комиссии при снятии наличных.
• Отрицательные стороны кредитов: • • многие банки требуют наличия прописки или регистрации, а также стационарного телефона клиента в городе, где берется кредит, что лишает возможности воспользоваться кредитом иногородним; • • обычно трудовой стаж заемщика должен составлять не меньше 3 -6 месяцев, однако каждый банк имеет свои специфические требования, например, наличие трудового стажа у заемщика не меньше трех лет; • • банковские учреждения устанавливают возрастные ограничения: кредит можно получить по достижении 21 года и не позже 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (разумеется, разные банки предъявляют отличные друг от друга требования); • • конечная стоимость товара оказывается выше;
Права и обязанности заемщика • Регулирования правоотношений в рамках потребительского кредитования регулируется ФЗ от 21. 12 2013 г. N 353 -ФЗ"О потребительском кредите (займе) «
• 7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
• 1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. • 2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
• 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. • 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
Контроль и надзор • 1. Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований 353 -ФЗ"О потребительском кредите осуществляет Банк России. • 2. Контроль за соблюдением лицами, осуществляющими деятельность по возврату задолженности, если они не являются кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями, требований настоящего Федерального закона осуществляется в соответствии с федеральными законами.
Скачать презентацию Что такое кредит Банковская система Банковская
л.1 кредит.pptx