Частное Образовательное Учреждение Высшего Профессионального Образования «Южно Уральский Институт Управления и Экономики» Пути совершенствования взаимодействия предприятий с коммерческими банками (на примере ОАО «НОМОС Банк» ) ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА ЧОУ ВПО «ЮУИУи. Э» – ВК. 080105. 65 19 ПЗ Руководитель работы М. А. Пестунов Автор работы Е. В. Ушко Челябинск 2012 г.
Объект и предмет исследования Объект исследования организационно экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия предприятий и банков. Предмет исследования аспекты взаимодействия предприятия и коммерческого банка. 2
Цель и задачи исследования Цель работы: исследовать организационно экономическое взаимодействие предприятий и банков и на базе этого разработать основные направления повышения его эффективности. Задачи: 1. Установить специфику процесса взаимодействия «предприятие банк» как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и ме ханизма реализации последних. 2. Рассмотреть формы организационно экономических отношений предпри ятий и банков. 3. Рассмотреть факторы, определяющие взаимодей ствие «предприятие банк» . 4. Проанализировать эффективность взаимодействия коммерческих банков и предприятий на примере ОАО «НОМОС Банк» на примере корпоративного бизнеса. 5. Предложит методики совершенствования взаимодействия предприятия с коммерческим банком ОАО «НОМОС Банк» 6. Оценить экономический эффект от предложенных мероприятий и их эффективность. 3
Особенности взаимодействия организаций и предприятий как субъектов рыночной экономики 1. Наличие у партнеров обширных све дений финансового и производственного характера 2. Взаимопроникновении субъектов взаимодействия целью содействия развитию бизнеса 3. Различие экономических и коммерческих интересов 4. Специфика выбора партнеров 4
Классификация факторов, влияющих на взаимодействие «предприятие-банк» . 5
Формы взаимодействия предприятий и банков 6
Основные направления деятельности ОАО «НОМОС Банк» Ключевые показатели/ направление Корпоративный Розничный бизнес Малый бизнес Кредитный портфель(млрд. рублей) 327, 9 61, 9 30, 5 Депозитный портфель (млрд. рублей) 216, 1 133, 3 22, 1 Количество клиентов (тыс. ) 11, 7 1 500 79, 6 7
Анализ взаимодействия банка с корпоративными клиентами Количество клиентов в Расчетные показатели определенный период 2009 2010 2011 Абсолютный Темп Абсолютный Темп прироста год год прироста прирост (цепной) на (цепной) клиентов на 2010 год 5 812 8 875 11 300 3 063 (цепной) 2010 год клиентов на 2011 год 52, 7% 8 2 425 27, 3% на
Отраслевая структура кредитного портфеля корпоративных клиентов на 2009 -2011 года (в %) Промышленное строительство Торговля Транспорт и связь Инвестиционные компании Услуги Недвижимость Лизинг Производство Жилищное строительство Прочее 7. 88 15. 30 2. 20 5. 30 9. 29 5. 00 25. 70 15. 62 19. 00 12. 88 5. 53 1. 55 23. 77 6. 60 7. 00 4. 80 12. 20 6. 10 19. 00 2. 90 0. 85 13. 20 4. 80 17. 00 12. 50 10. 00 11. 40 2011 19. 78 2. 85 2009 9
Диалоговые окна предлагаемого программного обеспечения Диалоговое окно «Классификация клиентской базы» (правый рисунок) Диалоговое окно «Ведение базы данных» (левый рисунок) 10
Диалоговые окна предлагаемого программного обеспечения Диалоговое окно «Расчет процентной ставки по кредитованию» 11
Критерии классификации клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности Клиенты и Среднедневные остатки на Объем ссудной задолженности суммовая расчетных, текущих, бюджетных градация счетах Рубли 1 Группа Валюта >100 тыс. руб <50 Рубли Валюта тыс. долл. >100 тыс. руб США 2 Группа тыс. долл. США 100 1000 тыс. руб 50 200 тыс. долл. США 3 Группа <50 1000 – США 5000 200 500 ыс. долл 1000 т – 5000 200 500 ыс. долл т тыс. руб 4 Группа США тыс. руб >5 000 тыс. руб > 500 тыс. долл. США 12 США
Подходов к определению возможной ставки кредитования клиентов Наименование/ подход Формула расчета ставки кредитования Первый подход Сф= Сб ( Дб/К) Второй подход Сф = =Сmax (((Cmax Cmin)*Дф)/Дм), Сф- ставка, которая может быть предложена клиенту; Со- базовая ставка для данного клиента; Обозначения Сф- ставка, которая может быть предложена клиенту; Дд - дополнительные доходы, которые могут быть получены банком от обслу живания клиента (комиссионные доходы, доходы от размещения привлеченных ресурсов); К - сумма запрашиваемого кредита 13 Cmax максимальный размер ставки по кредиту Cmin минимальный размер ставки по кредиту
Оценка эффективности предложенных мероприятий Показатели/ вариант внедрения предложенных мероприятий Себестоимость программного обеспечения ( руб. ) Разработка и внедрение программного обеспечения 157344, 3 Затраты до внедрения ( руб. ) Затраты после внедрения ( руб. ) Экономия ( руб. ) Эффективность (%) Приобретение и внедрение программного обеспечения 200 000 132 600 645593, 94 735170, 91 415206, 06 325629, 09 84783, 03 67767, 33 32, 88%, 26, 28%, 14
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Скачать презентацию Частное Образовательное Учреждение Высшего Профессионального Образования Южно Уральский
Ушко Е. В.pptx