Часть 2 Продукты Банка Три правила для

Зарегистрируйтесь, чтобы просмотреть полный документ!

Часть 2 Продукты Банка

Три правила для успешной работы: ü ü ü Приходим вовремя Телефоны переводим в беззвучный режим Все вопросы должны быть заданы, ответы - записаны

Программа работы: ü Кредитные карты ü Дебетные карты

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ Что такое кредитная карта БХК? • Платежная карта, предназначенная для совершения клиентом операций, в пределах установленного кредитного лимита. • Банк устанавливает кредитный лимит в зависимости от платежеспособности клиента. • Кредитный лимит возобновляется после каждого погашения основного долга, что позволяет клиенту многократно использовать кредитные средства с карты на любые нужды, в любое удобное время – деньги всегда под рукой. • Никаких скрытых комиссий и платежей. • Льготный период кредитования – до 50 дней. • Клиент может контролировать все операции по кредитной карте через Интернет и Мобильный банкинг. • Возможно досрочное погашение в любое время и на любую сумму. Общая информация

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТУ… ВЫДАЕМ: ГРАЖДАНИН РК ВОЗРАСТ - от 22 до 63 лет (до 65 для Казпочты) ОФИЦИАЛЬНЫЙ И ИНОЙ ДОХОД, ДОСТАТОЧНЫЙ ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА МИНИМАЛЬНАЯ ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА – 60 000 тенге ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ НЕ ВЫДАЕТСЯ: Удостоверение личности (наличие ИИН ) Инвалидам всех групп Индивидуальным предпринимателям Клиентам, у которых есть действующая кредитная карта БХК Клиенты, которые находятся в декретном отпуске/отпуске по Общая информация уходу за ребенком

Зачем нужна кредитная карточка Цена 400 000 тг. ХОЧЕТСЯ купить товар «ЗДЕСЬ и СЕЙЧАС» ; Не хватает денег; Зарплата нескоро; СКИДКА магазина действует до завтра… Нужны деньги! Мы часто оказываемся в ситуации, когда необходимо потратить больше, чем у нас есть, и иногда нам не хватает денег на действительно важные вещи. Как правило, мы откладываем задуманное или же занимаем средства у знакомых. Наличие кредитной карточки поможет избежать этих трудностей и даст шанс всегда быть уверенным в своих возможностях. Решения Занять у коллег У которых зарплата через 10 дней Рассрочка (кешкредит) Есть вероятность отказа в рассрочке Нет рассрочки на 10 дней Кредитная карточка 0% при оплате товара через терминал в течении льготного периода. Воспользоваться кредитным лимитом на карточке в любое удобное время.

Обратный циферблат В зависимости от даты подписания договора кредитной карточки присваиваются 3 расчетные даты: 5, 15 или 25 число каждого месяца. Расчетная дата закрепляется на весь период действия контракта, а платежный период составляет 20 календарных дней, включая расчетную дату. 5 ДП 5 -14 ПП с 5 по 24 15 ДП 1524 ПП с 15 по 3/4 25 ДП 25 -4 ПП с 25 по 13/14 РП – расчетный период – период, в течение которого Клиент пользуется кредитным лимитом, оплачивая покупки без наличным путем или снимая деньги в банкомате. ПП – платежный период (период погашения) – период, равный 20 дням, в течении которого клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж. РД – расчетная дата (5, 15, 25) – дата, когда система производит расчет и клиенту отправляется СМСуведомление. Расчетная дата (или еще используется понятие «дата биллинга» ) не меняется.

Пример Клиент оформил товар 14. 08. 2016 г. на сумму 100 000 тг. Расчетная дата 5 -го числа каждого месяца Период погашения: с 5 по 24 -е каждого месяца РД- смс 14. 08. РП 3 РП 2 РП 1 ПП 1 05. 09. РД- смс 05. 10. 24. 09. 24. 10. ПП 5 ПП 4 05. 12. 05. 11. 24. 11. РП 6 РП 5 РП 4 ПП 3 ПП 2 РД- смс 05. 01. 24. 12. РП – расчетный период ПП – период погашения РД – расчетная дата (дата когда производится расчет и отправляются смс уведомлении) 24. 01.

Льготный период (до 50 дней) - период времени, в течение которого действуют льготный размер процентного вознаграждения. Льготный период действует с даты списания кредитных средств с карточного счета за торговые операции текущего расчетного периода, до следующей даты платежа (20 дней после расчетной даты), при условии полного погашения задолженности (в т. ч. страховой премии). В случае частичного погашения задолженности, в следующую расчетную дату будет начислена стандартная ставка вознаграждения за все время использования непогашенной задолженности. Льготный период возобновляется в каждом новом расчетном периоде. Следующая расчетная дата + Расчетная дата (дата биллинга) 25 мая Дата погашения СМС-выписка Расчётный период До 30 дней, в течение которых Клиент пользуется картой и совершает покупки либо снимает деньги в банкомате Льготный период включает в себя расчетный период + платежный период 14 июля 25 июня* СМС содержит: - доступный лимит - задолженность - мин. платёж - дата погашения Платёжный период 20 дней, в течение которых Клиент должен внести обязательный минимальный платёж или большую сумму

Пример Дата заключения Кредитного договора Безналичная транзакция Расчетная дата Наличная транзакция Дата погашения Льготный период № 1 05. 07 07. 07 05. 08 Льготный период № 2 24. 09 24. 08 01. 09 05. 09 10. 08 Период погашения 2 Период погашения 1 Льготный период № 1 07. 07 – Безналичная транзакция 5000 тг. 05. 08 – В расчетную дату задолженность составляет 5000 тг (так как транзакция безналичная, то проценты на нее в первую расчетную дату не начисляются). У клиента есть 48 дней с 07. 07 по 24. 08 чтобы погасить задолженность в размере 5 000 Льготный период № 2 10. 08 – Безналичная транзакция 5000 тг. 01. 09 – Наличная транзакция 1000 тг. 05. 09 – В расчетную дату задолженность равна 6005 тг. (6005 тг = 5000 + 1000 + 5+200, где 5 тенге это проценты начисленные на наличную транзакцию за 4 дня). Если клиент погасит 6205 тенге до 24. 09 включительно, то на безналичную транзакцию (5000 тг. ), совершенную 10. 08 будет действовать льготный период 45 дней (от 10. 08 до 24. 09). На наличную транзакцию проценты начисляются по фактическому количеству дней. В случае если клиент погасит не всю сумму задолженности, к примеру 5000 тенге 24. 09, в следующую расчетную дату – 05. 10, будут начислены проценты за использование 5000 с 10. 08 по 24. 09.

Кредитные карты БХК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ЯВЛЯЮТСЯ ПРЕОРИТЕТНЫМИ ПРОДУКТАМИ БАНКА Kazpost co-brand credit card XSell credit Card/ Общая информация POS 45 with Extra Limit/ RPOS_45 conditional zero promo Walk in credit Card

Виды кредитных карточек со страховкой/без страховки Кредитные карточки с возможностью страховки: ü Xsell credit card NB ü Walk-in credit card ü Walk in credit card NB ü RPOS 45 conditional zero promo 8 ü RPOS 45 conditional zero promo NB Кредитные карточки без страховки: ü Kazpost co-brand credit card No SMS ü Kazpost co-brand credit card NB ü Kazpost Co-brand Credit Card Walk-in No SMS ü Kazpost Co-brand Credit Card Walk-in NB ü POS 45 Credit Card with Extra Limit ü POS 45 Credit card with Extra Limit NB ü RPOS 45 conditional zero promo 5/12 ü POS Inst Card Ins Extra Limit 13. 02. 2018 12

Условия кредитных карт Без предложения • • • Walk-in Credit Card • • С предложением Лимит от 10 000 до 200 000 тг Номинальная % ставка – 45% Минимальный ежемесячный платеж 5% от фактической задолженности, но не менее 5000 тг Страховая премия 6, 6% Комиссия за снятие денег через АТМ 0, 99%, но не менее 200 тг Именные карты выпускаются на 3 года, не именные карты на 2 года X-sell Credit Card

Условия кредитных карт Не получатель ЗП Получатель ЗП • • • Kazpost Co-brand Credit Card • Лимит от 0 до 250 000 тг Номинальная % ставка – 45 % Минимальный ежемесячный платеж 8% от фактической задолженности, но не менее 2000 тг Комиссия за снятие денег через АТМ 0, 99%, но не менее 200 тг или 0%. Именные карты выпускаются на 3 года, не именные карты на 2 года Kazpost Co-brand Credit Card Walk-in

Условия кредитных карт Рассрочку Кредит RPOS 45 with extra limit Оформление товара в кредит со ставкой 45 % • • • Лимит от 50 000 до 500 000 тг Номинальная % ставка – 45% Без страховки (исключение рассрочка на 8 мес) Экстра лимит до 50% от размера кредита Минимальный ежемесячный платеж 6% от фактической задолженности, но не менее 4000 тг Комиссия за снятие денег через АТМ 0, 99%, но не менее 200 тг Именные карты выпускаются на 3 года, не именные карты на 2 года RPOS 45 conditional zero promo Оформление товара в рассрочку

Условия кредитных карт POS Inst Card Ins Extra Limit • • • Лимит от 50 000 до 500 000 тг Номинальная % ставка на 1 -ю транзакцию – 0, 12%, последующие транзакции – 20% Без страховки Льготный период до 50 дней Экстра лимит до 50% от суммы первоначальной транзакции Минимальный ежемесячный платеж 8% от фактической задолженности, но не менее 2000 тг Комиссия за снятие денег через АТМ 1, 99%, но не менее 200 тг Комиссия за ведение счета (последующие транзакции) – 2% в месяц Комиссия за ведение по 1 -й транзакции – 0% Именные карты выпускаются на 3 года, не именные карты на 2 года

Кредитные карточки RPOS 45 Conditional ZP Код продукта RPOS_45 ZP, RPOS 45 ZPNB RPOS 45 ZP 12 50 000 – 500 000 тг 120 000 – 500 000 тг Сумма кредитного лимита Сумма экстра лимита до 50% от суммы первоначальной транзакции Минимальный платеж 6% от суммы долга, но не менее 4000 тг Годовая ставка (номинальная), % Льготный период ТОЛЬКО на 1 -ю транзакцию (товарный кредит) Добровольное страхование жизни При условии погашения 1 -й транзакции в срок (до даты, указанной в договоре) Срок льготного периода на 2 -ю и последующие безналичные транзакции (при условии полного погашения задолженности) 45% до 5 месяцев до 8 месяцев до 12 месяцев НЕТ 6, 6% НЕТ БАНК ВОЗВРАЩАЕТ ПРОЦЕНТЫ (кредит для клиента по условию абсолютной РАССРОЧКИ) до 50 дней

Пример Например: Клиент оформил товар 14. 08. 2016 г. на сумму 100 000 тг. в рассрочку на 5 месяцев Расчетная дата 5 -го числа каждого месяца Период погашения: с 5 по 24 -ое каждого месяца То есть: 1 платеж с 05. 09 по 24. 09. 2 платеж с 05. 10. по 24. 10. 3 платеж с 05. 11. по 24. 11. 4 платеж с 05. 12. по 24. 12. 5 платеж необходимо внести до расчетной даты, т. е. 04. 01. последний день платежа РП 1 РП 5 РП 4 РП 3 РП 2 14. 08. 05. 09. ПП 1 05. 10. ПП 2 05. 11. ПП 3 05. 12. ПП 4 05. 01. Дата оформления 24. 09. 13. 02. 2018 24. 10. 24. 11. 24. 12. 04. 01. 18

Условия действия рассрочки 1. Выплату Банку ВСЕЙ суммы первой транзакции (товарного кредита + страховки, если есть) необходимо произвести до даты указанной в договоре п. 6. 1 (5 -ая, 8 ая и 12 -ая расчетные даты в зависимости от продукта). Важно понимать, что оплату последнего платежа нужно произвести до этой расчетной даты (НЕ включительно), так как 20 -дневный платежный период для последнего платежа рассрочки не предусматривается. 13. 02. 2018 19

Условия действия рассрочки 2. Сумма внесенного ежемесячного платежа не должна быть меньше минимального платежа, который приходит по SMS. 3. Не должно быть ни одной просрочки по оплате ежемесячного платежа, так как эти платежи должны быть выплачены до окончания платежного периода, а последний платеж до расчетной даты. 4. Для выполнения условий рассрочки, необходимо оплатить всю сумму первой транзакции (товарного кредита + страховки если есть) полностью. 5. Доступна возможность досрочного погашения без уплаты штрафов (ранее 5/8/12 расчетных дат, в удобное для клиента время). 13. 02. 2018 20

Консультация клиента ДО оформления С 31. 01. 2017 Всем клиентам по карте RPOS 45 Conditional zero promo будут отправлены SMSуведомления о том, что для выполнения условии льготного периода клиент должен до расчетной даты внести указанную сумму. Uvazhaemyi Nurkanat Sansyzbayevich, dlya vypolneniya usloviy lgotnogo perioda po dogovoru №xxxxx, rekomenduem oplatit 90260 KZT do 14. 02. 2017. 13. 02. 2018 21

Расчёт вознаграждения для безналичных платежей для кредитной карточки XSELL (на задолженность после 50 дней): 180 000 – фактическая задолженность. 45% - процентная ставка (коэф. – 45%/100=0, 45). 365 – количество дней в году. 29 – количество дней, которое использовалась непогашенная задолженность. Вознаграждение Банку = фактическая задолженность * коэф. процентной ставки/кол -во дней в году. Расчеты: 180 000 * (0, 45/365) * 29 = 6 436 тенге Минимальный платёж по задолженности – 5%, мин. 5 000 тг (коэф. – 5%/100=0, 05) Ежемесячный платёж на такую задолженность будет составлять: (180 000 + 6 436) * 0, 05 = 9 321, 8 тенге * Данный процесс повторяется каждый месяц до полного погашения задолженности перед Банком.

Расчёт вознаграждения для наличных платежей: 120 000 – фактическая задолженность. 45% - номинальная процентная ставка (коэф. – 45%/100=0, 45). 365 – количество дней в году. 29 – количество дней, которое использовалась непогашенная задолженность. 0, 99% – комиссия за снятие наличных. Вознаграждение Банку = фактическая задолженность * коэф. процентной ставки/кол-во. дней в году. Расчеты: 120 000*(0, 45/365)*29 = 4 291 тенге 120 000*0, 99%= 1 188 тенге Итог по вознаграждению Банку – 5 479 тенге Минимальный платёж по задолженности – 5%, мин. 5000 тг (коэф. – 5%/100=0, 05) Ежемесячный платёж на такую задолженность будет составлять: (120 000 + 5 479) * 0, 05 = 6 273, 95 тенге * Данный процесс повторяется каждый месяц до полного погашения задолженности перед Банком

Страхование ГЛОСАРИЙ Страховая премия – это стоимость услуги по страхованию. Страховая сумма – это сумма денег , на который был застрахован объект страхования. Общая информация

Расчёт страховой премии и страховой суммы: 100 000 – сумма запрошенного клиентом кредита. 110%- страховая сумма 6, 6% - страховой тариф. 106 600 – кредитный лимит. Пример расчета страховой суммы и страховой премии за первый год: Страховая сумма -100 000*110%=110 000 тенге Страховая премия – 100 000 * 6, 6% = 6 600 тенге. Максимально возможная сумма для снятия лимита 100 000 тг. , чтобы не выйти в овердрафт. Овердрафт – превышение кредитного лимита за счет страховой премии. Для расчета за второй и последующие годы используется сумма кредитного лимита: Страховая сумма = 106 600 * 110% = 117 260 тенге. Страховая премия= 106 600 * 6, 6% = 7 036 тенге.

Страхование В случае смерти по любой причине Застрахованного - 100% от страховой суммы; В случае установления инвалидности 1 группы по любой причине- 100% от страховой суммы; В случае установления инвалидности 2 группы по любой причине- 80% от страховой суммы.

Комиссии Виды комиссий Комиссия за ведение счета Комиссия за снятие наличных денег в АТМ в других БВУ Комиссия за снятие наличных денег в ПОС терминале Комиссия за прием наличных денег в кассах Банка Комиссия за ежегодное обслуживание карточки Комиссия за запрос баланса в АТМ Комиссия за блокировку карточки Комиссия за разблокировку карточки Комиссия за изменение ПИН кода Комиссия за первый перевыпуск карточки Комиссия за второй и последующие перевыпуск карточки Комиссия за выдачу справки о состоянии задолженности по договору (в течение четырнадцати дней) Комиссия за выдачу срочных справок (в день обращения) Комиссия за направление уведомлений о состоянии задолженности по договору: почтовое отправление Комиссия за направление уведомлений о состоянии задолженности по договору: текстовое сообщение посредством SMS Xsell credit card POS 45 Credit Kazpost co- Kazpost Co. POS Inst Walk-in RPOS 45 CZP Card with Extra brand credit brand Credit Card Ins credit card 5, 8, 12 Limit card Card Walk-in Extra Limit 0% 2% в месяц 0, 99%, 1, 99%, 0, 99%, минимум 200 тг 0% минимум 200 минимум тг 200 тг 500 тг 0% 50 тг 0% 0% 0 KZT 800 KZT 500 KZT 2 000 KZT 500 KZT 70 KZT 50 тг

Общая информация

ДЕБЕТНАЯ КАРТА "БАНК ХОУМ КРЕДИТ" ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ Дебетная карточка – платежная карточка, предоставляющая ее держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы денег клиента на банковском счете. Какие преимущества даёт клиенту дебетная карта? Пополнение депозита путем перевода средств с дебетной карты на депозит. Поступление наличных средств, взятых в кредит, на карту. С помощью дебетной карты клиент сможет: ü Оплачивать товары и услуги. ü Снимать наличные в любом банкомате РК. ü Оплачивать коммунальные платежи, интернет и мобильную связь. ü Получать прибыль на остаток средств на дебетной карте. ü Быстро и удобно вносить деньги на карту через терминалы Банка.

ДЕБЕТНАЯ КАРТА "БАНК ХОУМ КРЕДИТ" ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ 2 ВИДА ДЕБЕТНЫХ КАРТ Дебетная карта (как Debit Card Deposit , так и Debit Card Standard) бывает двух видов: Именная карта Visa Electron Неименная карта Visa Electron Отличия с точки зрения операции выдачи карты 1. на лицевую сторону карты 1. на лицевой стороне карты вместо наносится имя клиента; имени клиента наносится 2. выпускается после одобрения наименование нашего Банка заявки на получение; 2. выпускается заранее и хранится на 3. клиент получает ее в течение 30 торговой точке; дней после оформления. Выдается 3. клиент получает ее сразу после только в филиале/отделении оформления. Выдается в точке банка оформления. Тактика продаж: В первую очередь следует предлагать клиенту неименную дебетную карту, поскольку она выдается моментально. Однако если клиент желает оформить именную карту, в этом ему нельзя отказывать. Осведомленный клиент может пожелать оформить именную карту, поскольку при безналичных расчетах этой карты не обязательно вводить PIN-код в POS терминале. Кроме того некоторые клиенты предпочитают именную карту т. к. считают, что обладать такой картой более престижно, чем неименной.

ДЕБЕТНАЯ КАРТА ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТУ… § ГРАЖДАНИН РК § ВОЗРАСТ ü если дебетная карта к депозиту, то с 18 лет, т. к. депозит открывается с 18 лет. ü если дебетная карта к кредиту, то с 22 лет, т. к. кредиты мы выдаем с 22 лет. Общая информация § Копия удостоверения личности (наличие ИИН в удостоверении обязательно) § Наличие мобильного и домашнего телефонов, для активации карты

ДЕБЕТНАЯ КАРТА «БАНК ХОУМ КРЕДИТ» к депозиту ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПЕРИОДИЧЕСКИЕ КОМИССИИ Комиссия за ежегодное обслуживание карточки (1 -ый год и последующие годы обслуживания) РАЗОВЫЕ КОМИССИИ (Комиссия списывается в расчетную дату) в банкомате 0 тенге в кассе через ПОСтерминал/импринтер 1 % от суммы снятия Комиссия за снятие наличных с текущего счета с использованием 0, 5 % от суммы (min 100 тг) + карточки в сети других банков на территории РК снятия (min 100 тг) комиссия другого банка Комиссия за снятие наличных с текущего счета без использования 0 тенге карточки в сети "Банк Хоум Кредит" на территории РК Комиссия за выпуск карты: 0 тенге Комиссия за первый перевыпуск карты: 500 тенге Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты: 500 тенге Комиссия за оплату товаров и услуг через пос-терминал 0 тенге Комиссия за запрос баланса в банкомате 50 тенге Комиссия за блокировку/разблокировку карточки 0 тенге Комиссия за изменение ПИН-кода 0 тенге Комиссия за предоставление выписки 0 тенге Комиссия за дополнительную выписку 500 тенге Вознаграждение на остаток денег, имеющихся на счете 3% годовых

ДЕБЕТНАЯ КАРТА «БАНК ХОУМ КРЕДИТ» Standard ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПЕРИОДИЧЕСКИЕ КОМИССИИ Комиссия за ежегодное обслуживание карточки (1 -ый год и последующие годы обслуживания) РАЗОВЫЕ КОМИССИИ (Комиссия списывается в расчетную дату) в банкомате 0 тенге в кассе через ПОСтерминал/импринтер 1 % от суммы снятия Комиссия за снятие наличных с текущего счета с использованием 1 % от суммы (min 100 тг) + карточки в сети других банков на территории РК снятия (min 100 тг) комиссия другого банка Комиссия за снятие наличных с текущего счета без использования 0 тенге карточки в сети "Банк Хоум Кредит" на территории РК Комиссия за выпуск карты: 0 тенге Комиссия за первый перевыпуск карты: 500 тенге Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты: 500 тенге Комиссия за оплату товаров и услуг через пос-терминал 0 тенге Комиссия за запрос баланса в банкомате 50 тенге Комиссия за блокировку/разблокировку карточки 0 тенге Комиссия за изменение ПИН-кода 0 тенге Комиссия за предоставление выписки 0 тенге Комиссия за дополнительную выписку 500 тенге

ДЕБЕТНАЯ КАРТА «БАНК ХОУМ КРЕДИТ» для сотрудников ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПЕРИОДИЧЕСКИЕ КОМИССИИ Комиссия за ежегодное обслуживание карточки (1 -ый год и последующие годы обслуживания) РАЗОВЫЕ КОМИССИИ (Комиссия списывается в расчетную дату) 0 тенге в банкомате Комиссия за снятие наличных с текущего счета с использованием карточки в сети других банков на территории РК Комиссия за снятие наличных с текущего счета без использования карточки в сети "Банк Хоум Кредит" на территории РК Комиссия за выпуск карты: Комиссия за первый перевыпуск карты: Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты: Комиссия за оплату товаров и услуг через пос-терминал Комиссия за запрос баланса в банкомате Комиссия за блокировку/разблокировку карточки Комиссия за изменение ПИН-кода Комиссия за предоставление выписки Комиссия за дополнительную выписку Вознаграждение на остаток денег, имеющихся на счете в кассе через ПОСтерминал/импринтер 0 % 1 % от суммы снятия (min 100 тг) 0 тенге 500 тенге 0 тенге 5% годовых

Удачных продаж ! Общая информация

Скачать презентацию Часть 2 Продукты Банка Три правила для

Продукты банка 2 часть.pptx

Количество слайдов: 36