
платежная сист рф.ppt
- Количество слайдов: 55
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР Платежная система Российской Федерации Слайд-фильм Тверь, 2002
Составитель: М. В. Засименко, преподаватель Санкт-Петербургской банковской школы Рецензент: П. С. Рабогошвили, преподаватель Петрозаводской банковсокй школы Редактор: Н. В. Беляева Ответственный за выпуск: Е. В. Оконешников, В. В. Борисов Компьютерная обработка: Л. Б. Зеленской, эксперта Санкт-Петербургской банковской школы Учебно-методический центр Банка России, г. Тверь (0822) 33 -94 -16
НАЗНАЧЕНИЕ КНОПОК
СОДЕРЖАНИЕ • • • Предисловие Организация платежного оборота Характеристика платежной системы Риски в платежной системе Роль Банка России в платежной системе Литература Выход
ПРЕДИСЛОВИЕ В предлагаемом слайд-фильме рассматриваются вопросы структуры платежного оборота, дается характеристика элементов, типологии платежной системы. Особое внимание уделяется определению роли и участию Банка России в реформировании платежной системы.
ОРГАНИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА • Структура платежного оборота • Стадии расчетного процесса • Ключевые принципы организации платежной системы
СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА НАЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ОБОРОТ ПЛАТЕЖ Безотзывный РАСЧЕТ Окончательный СИСТЕМЫ РАСЧЕТОВ
СТАДИИ РАСЧЕТНОГО ПРОЦЕССА • Инициирование платежа • Процесс передачи и обмена расчетными инструментами • Процесс расчета
Ключевые принципы организации системно значимых платежных систем • Наличие хорошо проработанной нормативно-правовой базы • Правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе
Ключевые принципы организации системно значимых платежных систем • Наличие четко определенных процедур управления рисками • Обеспечение быстрого окончательного расчета в день валютирования • Обеспечение своевременного завершения ежедневных расчетов (при многостороннем неттинге)
Ключевые принципы организации системно значимых платежных систем • Наличие запасных процедур для своевременного завершения обработки данных за день • Использование практичных и эффективных средств осуществления платежей • Обеспечение равноправности и открытости участия в системе • Эффективность, подотчетность и транспарентность процедур управления
Задачи Банка России по применению ключевых принципов • Четкое определение целей, роли, политики в отношении платежной системы • Обеспечение соблюдения системами ключевых принципов • Осуществление надзора за соблюдением системами ключевых принципов • Сотрудничество с другими центральными банками при обеспечении безопасности и эффективности платежной системы
Нормативно-правовая база платежной системы • Гражданский кодекс Российской Федерации • нормативные акты и методические указания Банка России • договор банковского (корреспондентского) счета
ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ • Признаки платежной системы • Параметры платежной системы • Элементы платежной системы • Классификация платежных систем
ПРИЗНАКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ • Наличие не менее двух • Система институтов, участников инструментов, процедур • Общие правила • Перевод средств между документооборота экономическими агентами • Взаимообмен расчетными • Погашение платежных инструментами обязательств • Система аудита и контроля
ПАРАМЕТРЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ • Скорость операций • Объем (количество) операций • Сумма операций • Уровень риска операций
ПАРАМЕТРЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ (продолжение) • Разнообразие используемых расчетных инструментов и дополнительных услуг • Отзывность/безотзывность, обусловленность/безусловность • Сумма операционных издержек
ЭЛЕМЕНТЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ • • Участники Расчетные инструменты Формы расчетов Процедуры обработки расчетных инструментов и проведения расчетов • Средства проведения расчетов • Механизмы регулирования рисков
УЧАСТНИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ • Учреждения Банка России • Кредитные организации, в том числе небанковские • Филиалы
КЛАССИФИКАЦИЯ РАСЧЕТНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ • по физической форме • по способу защиты • по виду перевода • по форме расчетов
КРЕДИТОВЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ИНСТРУМЕНТ Клиент А Клиент Б платеж Банк А Банк Б Расчетный инструмент
ДЕБЕТОВЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ИНСТРУМЕНТ Клиент А Банк А Клиент Б платеж Расчетный инструмент Банк Б
РАСЧЕТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ (п. 2. 3 Положения № 2 -П от 12. 04. 2001) • • • Платежные поручения Аккредитивы Чеки Платежные требования Инкассовые поручения
ФОРМЫ РАСЧЕТОВ (п. 1. 2 Положения № 2 -П от 12. 04. 2001) • Расчеты платежными поручениями • Расчеты по аккредитиву • Расчеты чеками • Расчеты по инкассо
КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ • • • по форме собственности по конфигурации по типу информационного обмена по способу проведения расчетов по способу завершения расчетов
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ФОРМЕ СОБСТВЕННОСТИ (государственные) • Расчеты с применением авизо • Расчеты без применения авизо • Внутрирегиональные расчеты • Межрегиональные расчеты
ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Банка России • государственная • двухуровневая • валовая • дискретная • с V-образным типом передачи информации о платеже Обеспечивает: • дублирование программного комплекса • ограничение права доступа • идентификацию, контроль целостности • сохранность, конфиденциальность информации
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ФОРМЕ СОБСТВЕННОСТИ (частные) • Внутрибанковские системы расчетов • Системы расчетов через корсчета ЛОРО, НОСТРО • Системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО КОНФИГУРАЦИИ • Одноуровневые • Двухуровневые
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО КОНФИГУРАЦИИ (одноуровневые) Центральный банк Кредитная организация
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО КОНФИГУРАЦИИ (двухуровневые) Центральный банк Кредитная организация Прямые участники Кредитная организация Ассоциированные участники Кредитная организация
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ТИПУ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА • • Тип V Тип Y Тип L Тип T
Тип V Банкотправитель Банкполучатель ЦБ
Тип Y Банкотправитель Банкполучатель Центральный процессор ЦБ
Тип L ЦБ Субсистема внутреннего процессора Банкотправитель Банкполучатель
Тип T Банкотправитель Банкполучатель ЦБ
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО СПОСОБУ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ • Брутто-расчеты • Нетто-расчеты
БРУТТО - РАСЧЕТЫ • обеспеченные (SIC в Швейцарии) • необеспеченные (Fedwire в США)
ОБЕСПЕЧЕННЫЕ БРУТТО - РАСЧЕТЫ 30 60 Банк А Банк Б 20 90 120 40 60 100 Банк С 40 Банк Д 70 50 Характеристики Объем операций Трансферты средств Брутто-расчеты 11 680 Риск Незначительный
НЕТТО-РАСЧЕТЫ • двусторонние • многосторонние
ДВУСТОРОННИЕ НЕТТО-РАСЧЕТЫ 30 Банк А 50 Банк Б 40 100 Банк С 80 Банк Д 20 Объем операций Брутто-расчеты Двусторонние нетто-расчеты Трансферты средств Риск 11 680 320 М 6 F
МНОГОСТОРОННИЕ НЕТТО-РАСЧЕТЫ Банк А Банк Б 80 10 Расчетный агент 70 Банк Д Банк С Объем операций 11 Двусторонние нетто-расчеты 6 Трансферты средств 680 320 Многосторонние нетто-расчеты 3 160 Брутто расчеты Риск М Е F
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО СПОСОБУ ЗАВЕРШЕНИЯ РАСЧЕТОВ • Расчеты в режиме дискретного времени • Расчеты в режиме реального времени
РИСКИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ • Классификация рисков • Процесс управления рисками • Факторы риска
КЛАССИФИКАЦИЯ РИСКОВ : • кредитный • ликвидный • юридический • операционный • системный
ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ • Прогнозирование рисков, размеров, последствий их • Предупреждение возникновения рисков, их минимизация • Возмещение потерь
ФАКТОРЫ РИСКА • Расчетный лаг • Условность платежа
УПРАВЛЕНИЕ ФАКТОРАМИ РИСКА В СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ • Кредитная поддержка центральных банков • Механизмы управления очередями платежей (централизованные, децентрализованные, комбинированные)
УПРАВЛЕНИЕ ФАКТОРАМИ РИСКА В СИСТЕМЕ ЗАЧЕТОВ • Ограничение круга участников платежной системы • Введение лимитов на предельно допустимые риски • Механизм распределения убытков • Пересмотр и расчет заново чистых позиций
ДВУСТОРОННИЕ ЛИМИТЫ ПОЛУЧАТЕЛЯ И НЕТТООТПРАВИТЕЛЯ 150(5%) A B C 500 E D 500 1000
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ УБЫТКОВ Банк А 80 Банк Б Компенсационная 70 палата 10 Банк С Банк Д
РОЛЬ БАНКА РОССИИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ • Является участником и оператором платежной системы • Координирует и регулирует расчетные отношения • Осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем • Составляет статистическую отчетность о платежных системах • Определяет направления реформирования платежной системы
НАПРАВЛЕНИЯ РАБОТЫ БАНКА РОССИИ ПО РЕФОРМИРОВАНИЮ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ • Улучшение структуры расчетной сети • Приближение к международным стандартам • Методологическая стандартизация организации, проведения и учета расчетов
Литература 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30. 11. 94 № 51 -ФЗ с изменениями и дополнениями. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26. 01. 96 № 14 -ФЗ с изменениями и дополнениями. 3. Федеральный закон от 02. 12. 90 № 394 -1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями. 4. Положение Банка России от 23. 06. 98 № 36 -П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» с изменениями и дополнениями. 5. Положение Банка России от 24. 08. 98 № 50 -П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» . 6. Положение Банка России от 12. 04. 2001 № 2 -П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями. 7. Познякова Л. А. Основные платежные системы России, стран Западной Европы, США и Японии. – М. : ЦПП Банка России, 1998. 7. Ключевые принципы для системно значимых платежных систем: Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов (Базель, Швейцария, январь 2001) // Вестник Банка России, – 2002. – № 18 -19.
платежная сист рф.ppt