ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
План лекции Цели и задачи Функции Операции ЦБ на открытом рынке Банковское регулирование и контроль
www. cbr. ru
Три основные цели ЦБ: • Защита и обеспечение устойчивости рубля; • Развитие и укрепление банковской системы РФ; • Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Три основные цели ЦБ: • Защита и обеспечение устойчивости рубля; • Развитие и укрепление банковской системы РФ; • Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Особый статус ЦБ • Конституцией (ст. 75) установлен определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии.
Функции ЦБ РФ Проведение единой государственной денежно кредитной политики; Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения; Организация системы рефинансирования. Организация системы платежей и расчетов; Функция банковского регулирования и надзора; Валютное регулирование и валютный контроль; Функция макроэкономического анализа и прогнозирования.
Операции на открытом рынке ЦБ Продажа облигаций Денежный рынок Ограничение наличности
Операции на открытом рынке ЦБ Увеличение цены на облигации Снижение их доходности
Валютное регулирование
Валютное регулирование Чистый ввоз/вывоз капитала банками 1 1994 год 1995 год 1996 год 1997 год 1998 год 1999 год 2000 год 2001 год 2002 год 2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год Чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором 2 14, 4 3, 9 23, 8 18, 2 21, 7 20, 8 24, 8 15, 0 8, 1 1, 9 8, 9 0, 1 41, 4 81, 7 133, 9 56, 9 34, 3 84, 8 53, 8 2, 0 6, 8 1, 3 7, 6 6, 0 4, 3 2, 0 1, 3 2, 5 10, 3 3, 5 5, 9 27, 5 45, 8 56, 9 30, 4 15, 9 24, 2 18, 5 Чистый ввоз/вывоз капитала прочими секторами 3 12, 4 10, 7 25, 1 25, 9 15, 7 16, 5 22, 8 16, 2 10, 6 12, 2 12, 4 6, 0 13, 9 35, 9 76, 9 26, 5 50, 3 56, 4 72, 3
Валютное регулирование Чистый ввоз/вывоз капитала 100 50 0 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 год год год год год 50 100 150 Чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором Чистый ввоз/вывоз капитала прочими секторами Чистый ввоз/вывоз капитала банками
Банковское регулирование и надзор Лицензирование и регистрация кредитных организаций; установление пруденциальных норм деятельности и кон троль за их соблюдением; инспекции и ревизии финансового состояния кредитных организаций; исследование и прогнозирование важнейших тенденций в реальном и других секторах экономики на базе общеэкономи ческих показателей;
Экономические показатели деятельности коммерческого банка риски Чем менее ликвидны активы, тем выше их рисковость и доходность (за исключением последней группы активов). доходн ость Финансо вое состояни е банка платеже способн ость ликви дност ь
Виды активов Степень ликвидности Уровень риска Доходность денежные средства банка, первоклассные находящиеся в его кассе и на ликвидные активы корреспондентских счетах безрисковые не приносящие дохода государственные ценные бумаги, находящиеся в портфеле банка минимальный низкодоходные низкий средний уровень доходности низколиквидные / неликвидные активы высокий высокодоходные максимальный не приносящие дохода первоклассные ликвидные активы межбанковские кредиты корпоративные ценные бумаги, высоколиквидные предназначенные для продажи краткосрочные ссуды юридическим и физическим лицам факторинговые операции долгосрочные ссуды инвестиционные ценные бумаги лизинговые операции просроченные ссуды некоторые виды ценных бумаг неликвидные активы здания и сооружения
Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка Активы Коэффициент ликвидности Пассивы
Расчет коэффициентов Ликвидность ЛАм 100 % Н 1 ОВм ЛАт 100 % Н 3 ОВт Крд 100 % Н 4 К+ОД
Источник:
Источник:
Источник:
Источник:
По горизонтали: 4 Документ, который регламентирует отношения банка и заемщика. 5 Объект потребительского кредита. 7 Единица измерения кредитной ставки. 8 Способ погашения кредита равными платежами. 9 Язык, в котором слово credit означает «он верит» . 11 Документ, необходимый для получения потребительского кредита. По вертикали: 1 Банк, предоставляющий кредит, по отношению к заемщику. 2 Лучшая участь любого кредита. 3 На какой период обычно рассчитывается процентная ставка в банке? 6 Денежные средства, которые банк предоставляет в кредит. 7 Первым условием кредита является возвратность. Что является вторым? 10 «Наказание» для нерадивого плательщика.
