Центральный банк и его функции 1. Сущность и функции ЦБ РФ 2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ 3. Операции Банка России
1. Сущность и функции ЦБ РФ Центральный банк — главный регулирующий государственный/межгосударственный орган кредитной системы страны или группы (союза) стран l Основными целями деятельности Банка России являются: - обеспечение эффективной организации и проведения денежно-кредитной политики; - защита и обеспечение устойчивости рубля; - развитие и укрепление банковской системы страны.
Функции ЦБ РФ 1. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 2. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную поли тику; 3. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 4. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами;
Основные функции Центрального Банка 5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; 6. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; 7. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 8. Участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление; 9. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.
10. Проводит валютную политику Валютная политика включает: Регулирование валютного курса. Проведение валютного регулирования и валютного контроля. Формирование официальных валютных резервов и управление ими. Осуществление международного валютного сотрудничества и участия в международных валютно-кредитных организациях. - -
11. Регулирует деятельность коммерческих банков Выдачу лицензии на банковскую деятельность; l Проверку отчетности, предоставляемой банками; l Ревизии на местах; l Контроль за соблюдением обязательных нормативов деятельности банка l
Обязательные нормативы деятельности банка Н 1 Минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков должен составлять сумму, эквивалентную 180 млн. руб. , с 1 января 2015 г. в размере 300 млн руб. (мин 10%) Нормативы ликвидности кредитной организации включают нормативы: Н 2 Норматив мгновенной ликвидности представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования (не менее 15%). Н 3 Норматив текущей ликвидности - отношение ликвидных активов (денежные средства в наличной и безналичной форме) и остатков на счетах к обязательствам до востребования и сроком в пределах 30 дней. (не мене 50%). Н 4 Норматив долгосрочной ликвидности - отношение долгосрочных кредитов сроком свыше 1 года к собственному капиталу и обязательствам банка сроком свыше 1 года (допустимое значение 120%).
Обязательные нормативы деятельности банка Н 6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Н=О/К l О - совокупная сумма обяза-в банка перед одним или группой связа-х заемщиков (их вклады, депозиты, кредиты полученные банком. ) l К- собственный капитал. Н 7 Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 %.
Обязательные нормативы деятельности банка Н 9. 1 максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) (не более 50%) Н 10. 1. совокупная величина риска по инсайдерам банка, которая определяется как отношение совокупной суммы требований к инсайдерам к собственным средствам банка и устанавливается в размере не более 3 % Н 12 нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальная величина – 25%.
2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ l Проведение денежно-кредитной политики – представляет собой комплекс мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении. Методы проведения денежно-кредитной политики Прямые ограничения и запреты: Установление лимитов и запретов на проведение отдельных банковских операций Косвенные методы: Ставка рефинансирования или официальная учетная ставка Центрального Банка 2. Рефинансирование кредитных организаций 3. Установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков 4. Операции на открытом рынке, т. е. купля-продажа Центральным Банком государственных ценных бумаг 1.
Методы проведения денежно-кредитной политики 5. Валютная интервенция, т. е. купли-продажи валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег 6. Депозитные операции
3. Операции Банка России Центральный Банк имеет право осуществлять следующие операции: l l l l Осуществлять эмиссию банкнот; Покупать и продавать чеки, векселя со сроком погашения не более шести месяцев; Покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты, ГЦБ со сроков погашение не более одного года; Покупать и продавать иностранную валюту и драгоценные металлы; Выдавать гарантии и поручительства; Осуществлять эмиссию собственных облигаций, размещаемых среди кредитных организаций; Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами.
Виды кредитов ЦБ РФ: l l По формам обеспечения кредиты: l Учетные, т. е. учитывается или переучитывается коммерческий вексель. l Ломбардный кредит – обеспечением служат другие виды ценных бумаг. По методам предоставления: l Прямые кредиты. l Кредиты, выдаваемые на основе аукционов. По срокам кредитования: l Среднесрочные кредиты (на 3 – 4 месяца). l Краткосрочные кредиты (на один или несколько дней). По целям: l Корректирующие кредиты. l На преодоление сезонных трудностей.
Скачать презентацию Центральный банк и его функции 1 Сущность и
Копия 5 Центральный банк и его функции.ppt