ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ: ИХ ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ
Рассматриваемые вопросы: 1. Возникновение и формы организации центральных банков. 2. Задачи и функции ЦБ. 3. Функции Центрального банка Российской Федерации. 4. Денежно-кредитная политика центрального банка. 5. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. 6. Операции ЦБ РФ.
Центральный банк страны - главное звено банковской системы любого государства. Центральные банки - это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями.
2 пути возникновения центральных банков: Эволюционный • Пример: Банк Англии, который -создается на основе коммерческого банка возник в 1694 г. , как коммерческий акционерный банк, а впоследствии стал центральным банком. Создается сразу • Пример: банки России (1860 г. ), как Бельгии 1850, Германии 1815, центральный Японии 1882 , США 1913 г. банк.
Центральный банк – это правительственное агентство, которое наблюдает за банковской системой и отвечает: • за выпуск денег; • проведение денежной политики; • содержание депозитов, представляющих резервы коммерческих банков; • проведение сделок, призванных облегчить проведение бизнеса и защитить общие интересы.
С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на: Государственные, капитал которых принадлежит государству Акционерные • центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России • США Смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству • в Японии, Бельгии
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с: • укреплением денежного обращения, • защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, • развитием и укреплением банковской системы страны, • обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
5 основных задач центрального банка. Центральный банк должен быть: эмиссионным центром страны • т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот; банком банков • т. е. совершать операции с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор; банкиром правительства • т. е. должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы; главным расчетным центром страны • выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов); органом регулирования экономики денежнокредитными методами • В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку контролировать ликвидность кредитных институтов.
При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции: Регулирующая функция • регулирование денежной массы в обращении. Достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики. Контролирующая функция • включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. Информационноисследовательская функция • функция научно-исследовательского, информационностатистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке.
Главными задачами Банка России в условиях двухуровневой банковской системы являются: • Поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны • Организация процессов управления банков на макроэкономическом уровне • Координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.
Основная цель Банка России в развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежнокредитной и валютной стабилизации в целях экономического роста. Целями деятельности Банка России являются: ü защита и обеспечение устойчивости рубля; ü развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; ü обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции: 1) разрабатывает и проводит единую государственную денежнокредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций;
Банк России выполняет следующие функции: 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
Банк России выполняет следующие функции: 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ; 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Банк России выполняет следующие функции: 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ; 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 19) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом; 20) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Денежно-кредитная политика центрального банка Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежнокредитного регулирования, позволяющего Центральному банку: ü воздействовать на деловую активность, üконтролировать деятельность коммерческих банков, üдобиваться стабилизации денежного обращения.
Денежно -кредитное регулирование Осуществление Центральным Банком денежно-кредитной политики Расширение/сокраще ние кредитования экономики 1. Стабильное развитие внутренней экономики 2. Укрепление денежного обращения 3. Сбалансированность внутренних
Инструменты регулирования: ü дисконтная (учетная) и залоговая политика; ü политика минимальных резервов: операции на открытом рынке; ü депозитная политика; ü валютная политика. Все инструменты регулирования можно охарактеризовать с помощью следующих критериев: ü традиционные или нетрадиционные; ü административные или рыночные; ü общего действия или селективной направленности; ü прямого или косвенного воздействия; ü краткосрочные или долгосрочные.
1. Дисконтная (учетная) и залоговая политика центрального банка Цель центрального банка – удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала ЦБ поднимает учетную ставку Рефинансирование для коммерческих банков удорожается Рост стоимость кредитов по стране Цель центрального банка - облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей ЦБ снижает учетную ставку Кредитный потенциал коммерческих банков увеличится Проценты по предоставляемым банками кредитам получат импульс к снижению
2. Политика обязательных резервов Минимальные резервы – это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитных вложений) операций.
2. Политика обязательных резервов Банки теряют избыточные резервы Понижение способности создавать деньги путем кредитования Банки уменьшат свои чековые счета Уменьшение денежного предложения Рост резервной нормы
3. Политика открытого рынка представляет собой выполнение операций по покупке или продаже твердопроцентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке. К основным ценным бумагам относятся: • казначейские векселя, • беспроцентные казначейские обязательства, • облигации государственного займа, • промышленные облигации, • первоклассные краткосрочные ценные бумаги и др.
Политика открытого рынка Цель – оживление экономики; ЦБ увеличивает спрос на ценные бумаги ЦБ фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем ЦБ приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения Цель – уменьшение резервов банковского сектора; ЦБ проводит контрактивную политику ЦБ объявляет курс, при достижении которого Ц. банком будет предложено любое кол-во ценных бумаг ЦБ предлагает определенное количество ценных бумаг дополнительно
Депозитная политика Экспансивная Контрактивная Уменьшаются ден. средства гос. сектора экономики Уменьшение банковских резервов Рост резервов кредитных институтов Сокращение кредитного потенциала Возрастает кредитный потенциал коммерческих банков Рост процентных ставок; Снижение процентных ставок; Рост инфляции Снижение темпов инфляции
5. Валютная политика Центральный банк обычно использует две основные формы валютной политики: дисконтную и девизную. Дисконтная • проводится не только с целью изменения условий рефинансирования отечественных коммерческих (учетная) банков, но иногда направлена на регулирование политика валютного курса и платежного баланса. Девизная политика • Центральный банк, покупая или продавая иностранные валюты (девизы), воздействует в нужном направлении на смену курса национальной денежной единицы. Такие операции получили название «валютных интервенций» . Приобретая национальную валюту, он увеличивает спрос, а следовательно и ее курс.
5. Валютная политика Наряду с экономическими методами центральным банком могут использоваться и административные методы воздействия. Количественные кредитные ограничения Установление нормативов (коэффициентов) • Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. Такие ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики. • Эти нормативы коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы.
5. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Основные инструменты, при помощи которых ЦБ России проводит кредитно-денежную политику: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Процентная ставка по операциям ЦБР Регулирующие кредиты Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР Операции на открытом рынке - операции ЦБР по купле-продаже ценных бумаг. Формирование общих внутренних нормативов для кредитных учреждений. Участие в деятельности международных банковских организаций. ЦБР принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль над объемом денежной массы.
5. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Основные инструменты, при помощи которых ЦБ России проводит кредитно-денежную политику: 8. 9. ЦБР организует налично-денежное обращение. ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД. 10. Количественное и качественное стимулирование, или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий при полном объеме кредита процентов и сроков кредитования 11. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений и банков.
6. Операции центральных банков Пассивные операции - это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивам центральных банков относятся: эмиссия банкнот; депозиты; обязательства по полученным кредитам и займам; Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Значительную часть пассивов центральных банков составляют депозиты государства и коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства министерства финансов и других правительственных ведомств. Центральные банки могут получать кредиты от международ ных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки выпускают собственные долговые ценны бумаги (облигации, векселя). капитал и резервы.
6. Операции центральных банков Активные операции -это операции по размещению банковских ресурсов. К активам центральных банков относятся: иностранная валюта и золото; ссуды; Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. вложения в ценные бумаги. 1. Покупка государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит глав-ной и даже единст-венной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. 2. Покупка центральными банками государственных ценных бумаг осущест-вляется с целью регулирования лик-видности банковс -кой системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики.
Скачать презентацию ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ ИХ ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ Рассматриваемые
ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ.ppt