Цель и задачи дипломной работы Цель – оценка эффективности кредитной политики коммерческого банка ЗАО Кредит Европа Банк на рынке потребительского кредитования Задачи: 1. Изучить современную кредитную политику коммерческого банка. 2. Провести анализ производственно-хозяйственной деятельности коммерческого банка. 3. Оценить эффективность работы банка в потребительском кредитовании и предложить меры к усовершенствованию кредитования физических лиц. 1
История присутствия Кредит Европа Банк в России 2010 1994 Открыто представ ительств о Finansba nk в РФ 1998 Банк начал коммерче скую деятельн ость, корпорат ивное кредитов ание 1999 Банк выполнил все обязатель ства перед кредитор ами 2000 Банк начал работу с физическ ими лицами 2003 Банк начал финансир ование клиентов 2004 Открыт первый регионал ьный офис 2005 Первый выпуск еврообли гаций. Moody ‘s присваив ает рейтинг Ba 2 2006 Банк начинает предостав лять услуги МСБ 2007 Смена наименов ания ЗАО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 2008 Количеств о клиентов превысил о 2 миллиона 2009 Успешный выпуск еврообли гаций во время кризиса ЕБРР открывает кредитную линию в пользу КЕБ для финансирова ния предприятий МСБ
Виды услуг ЗАО «Кредит Европа Банк»
Позиции Кредит Европа Банка Россия в Fiba группе Совокупные активы на конец 2011 года 4
Активы и обязательства • Активы (млн. руб. ) 98 • Обязательства и акционерный капитал (млн. руб. ) 102 69 85 98
Балансовый отчет (млн. руб. ) 2009 2010 2011 2012 Совокупные активы 69, 407 84, 896 97, 877 102, 400 Кредиты (чистые) 47, 925 60, 480 80, 592 83, 214 Депозиты 22, 310 35, 530 33, 922 32, 943 Долговые ценные бумаги 19, 299 17, 849 25, 508 29, 303 Акционерный капитал 12, 615 14, 558 15, 895 16, 131 Отчет о прибылях и убытках (млн. руб. ) 2009 2010 2011 2012 Чистый процентный доход 5, 794 5, 842 7, 648 4, 290 Чистый непроцентный доход 2, 531 1, 827 1, 776 1, 090 Операционные расходы (3, 237) (3, 731) (4, 758) (2, 658) Чистая прибыль 1, 528 2, 602 2, 772 1, 281 Ключевые коэффициенты 2009 2010 2011 2012 Расходы/Доходы 40, 0% 48, 6% 50, 5% 49, 4% Просроченная задолженность/Кредиты 7, 0% 3, 2% 3, 0% Резервы/Кредиты 104, 0% 114, 8% 111, 6% 111, 8% Коэффициент достаточности капитала 19, 8% 19, 6% 18, 2% 17, 1% Чистая процентная маржа (NIM) 9, 5% 7, 9% 9, 0% 9, 5% 12, 7% 19, 2% 18, 2% 16, 0% 6 Доходность собственного капитала (Ro. AE)(после налогообложения)
Стабильный и сбалансированный кредитный портфель 7
Техника кредитного скоринга предложенная американским экономистом Д. Дюраном. -возраст: 1 за каждый год свыше 20 лет (максимум – 20); -пол: женщина -4, мужчина 3; -срок проживания: 4, 2 за каждый год проживания в данной местности (максимум 12); -профессия: 5, 5 – профессия с низким риском, 0 - профессия с высоким риском, 1, 6 другие профессии; -работа в отрасли: 0 -21 – предприятия общественного сектора, государственные учреждения, банки, брокерские фирмы; -занятость: 5, 9 за каждый год работы на данном предприятии (максимум 15); -финансовые показатели: 4, 5 –при наличии банковского счета, 10, 5 при владении недвижимостью, 19 при наличии полюса по страхованию жизни. 8
Система дифференциации кредитов на основе методики кредитного скоринга Количество баллов (клиентов) Применимое решение по кредиту Менее 40 Отказать в выдаче кредита От 40 -45 Выдать кредит в сумме до 500 долларов От 45 -50 Выдать кредит в сумме до 1000 долларов От 50 -55 Выдать кредит в сумме до 2500 долларов От 55 -60 Выдать кредит в сумме до 3500 долларов От 60 -65 Выдать кредит в сумме до 5000 долларов От 65 -67 Выдать кредит в сумме до 10000 долларов 9
Вывод внедрения скоринга как эффективного инструмента риск-менеджмента коммерческого банка: - Повсеместное внедрение системы скоринга позволит избежать не обоснованных потерь и обеспечить сохранность капитала ; - Скоринговый метод позволяет провести экспрессанализ в присутствии потенциального заемщика, обратившегося за ссудой и заполнивший анкету, а также дать ответ о возможности кредитования клиента в течении 15 -20 минут ; - Применение скоринг системы позволит снизить уровень кредитного риска за год с 6, 1% - 4, 3% просроченной ссудной задолженности в объеме кредитного портфеля. 10
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Скачать презентацию Цель и задачи дипломной работы Цель – оценка
ПрезентацияИвановtttt П.С..ppt