Bienvenidos Sí puede comprar una casa a El

¡Usted puede comprar casa! Money. WI$E ü Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One. Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Bienvenidos Por qué estamos aquí: ü Para aprender a navegar el proceso de comprar casa ü Para identificar los pasos necesarios para lograr nuestra meta de ser dueños de casa Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

En las carpetas de los participantes: ü Folleto Sí puede comprar casa ü Planillas para el pago inicial y presupuesto mensual (ejemplo de caso y en blanco) ü Lista de control para comparar precios ü Lista de control para solicitud de préstamo ü Formulario de evaluación del seminario Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Beneficios de ser dueño de casa ¿Puede decirnos algunos de los beneficios de ser dueño de casa? Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Beneficios de ser dueño de casa ü Incremento de bienes ü Ahorro de impuestos ü Orgullo de ser dueño de casa ü Seguridad ü Mejora del buen crédito Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Responsibilidades de ser dueño de casa ¿Puede ennumerar algunas de las responsabilidades de ser dueño de casa? Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Responsibilidades de ser dueño de casa ü Pagar puntualmente la hipoteca ü Impuestos a la propiedad ü Seguro ü Arreglos y mantenimiento ü Compras de artefactos y equipos para el hogar Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Costos de la compra de una vivenda ¿Cuáles son algunos de los costos de comprar una vivienda? Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Costos de la compra de una vivienda ü Costos del préstamo ü Costos del informe crediticio ü Costos de tasación ü Depósito de garantía ü Pago inicial ü Costos de cierre Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Costos de compra de una vivienda ü PITI, siglas en inglés (capital, intereses, impuestos y seguro) ü Seguro hipotecario (PMI, siglas en inglés) ü Gastos de mudanza ü Fondos de reserva y emergencia Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Evalúe sus recursos financieros ü Para su pago inicial ü Para sus pagos mensuales Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Fuentes de pago inicial ü Ahorros ü Regalos y préstamos particulares ü Préstamo de la cuenta de jubilación ü Segunda hipoteca ü Préstamo de la VA ü Programas particulares y gubernamentales de asistencia para el pago inicial Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Beneficios impositivos de ser propietario: Ejemplo de un caso ü Eva compra una casa con una hipoteca de $225, 000 ü En total $17, 050 por intereses e impuestos ü Eva pertenece a la banda impositiva del 28% ü Ahorro como propietaria: $4, 774 por año En lugar de esperar el reembolso de impuestos de $4, 774, Eva cambia el formulario W-4 en su empleo para que le retiren menos dinero por impuestos de su sueldo. ¡El sueldo neto de Eva aumenta aproximadamente $398 por mes! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Actividad: Pago inicial y evaluación de presupuesto ü ¿Tiene ya preparadas sus finanzas para convertirse en propietario? ü ¡Determine los pasos a seguir para llegar a su meta! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Puntaje FICO ü Una interpretación numérica de la información en su informe crediticio ü Utilizado por la mayoría de los prestamistas hipotecarios para evaluar su solvencia ü El puntaje varía de 300 a 850 ü Los prestamistas prefieren por lo menos 620; ¡cuanto más alto mejor! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cómo mejorar su puntaje FICO ü Mantenga o mejore la forma en que paga sus cuentas ü Pague las cuentas en mora y las demás cuentas pendientes ü Reduzca su deuda total ü Evite obtener crédito nuevo ü Mantenga el crédito renovable bien por debajo del límite ü Corrija los errores en el informe crediticio Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¿Dónde puede obtener un préstamo? ü Compañía hipotecaria ü Banco comercial ü Cooperativa de crédito ü Corredor de hipotecas ü Otras instituciones financieras ü Programas de préstamos del gobierno federal ü Agencias de financiación de viviendas Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Tipos de préstamo Hipotecas a tasa fija Hipoteca a tasa ajustable (ARM) La tasa de interés se mantiene igual durante la vida útil del préstamo La tasa de interés se ajusta periódicamente, por lo que el pago mensual está sujeto a cambiar; generalmente ofrece una tasa baja al inicio durante un plazo específico Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Compare características y términos de préstamos ü Tasa de interés (préstamo a tasa fija) ü Tasa de interés inicial (ARM) ü Períodos de ajuste y topes de tasa (ARM) ü Período de pago (duración del préstamo) ü Recargo por pago adelantado ü Costos y tasa de porcentaje anual ü Opciones y costos para asegurar la tasa ü Proceso y cronología de la aprobación Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¿De cuánto puede ser su préstamo hipotecario? Depende de: ü Cantidad del pago inicial ü Relación préstamo a valor ü Relación deuda/ingreso ü Relación costo de vivienda/ingreso Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Relación préstamo a valor Ejemplo: ü El prestamista está dispuesto a ofrecer un préstamo de hasta 90% del valor de la propiedad ü La propiedad es tasada en $200, 000 ü Usted recibe aprobación para un préstamo de $180, 000 ($200, 000 x 0. 90 = $180, 000) Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Relación deuda/ingreso ü Total de los pagos mensuales de deudas comparado con el ingreso mensual bruto ü Cuanto más baja es la deuda no hipotecaria, más alta la hipoteca que puede recibir ü El gasto total de vivienda (hipoteca, capital, intereses, impuestos y seguro más seguro hipotecario privado y costos de asociación de propietarios no deben superar el 28% del ingreso bruto ü El total de la deuda (hipoteca, tarjeta de crédito, préstamos de automóvil, etc. ) no debe ser superior a 36% del ingreso bruto ü Algunos prestamistas permiten una relación más alta Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Relación deuda/ingreso: Ejemplo de un caso ü Lee y Shawna ganan $60, 000 por año, o $5000 por mes ü Pueden llevar una deuda máxima de $1, 800 ($5, 000 x. 36 = $1, 800) ü Su única deuda es un pago mensual del auto de $275 ü Lee & Shawna pueden calificar para un pago de hipoteca de $1, 525 ($1, 800 - $275 = $1, 525) Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Pre calificación vs Pre aprobación ü Pre calificación: • Cálculo aproximado del monto del préstamo para el que usted puede calificar. No es un compromiso firme. ü Pre aprobación: • Compromiso firme por parte del prestamista por una cantidad de préstamo específica. La aprobación puede ser válida por tan sólo 30 días o hasta 120 días o más. Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Fin de la primera sesión ü En la siguiente sesión, vamos a: • • Buscar un hogar Hacer una oferta Obtener una hipoteca ¡Cerrar la compra! Por favor, regresen en 20 minutos Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Encuentre su casa ü ¿Qué métodos usará para encontrar su casa? • Sitios de listado en línea • Carteles “Se vende” • Eventos que abren la casa al publico • Recomendación verbal • Corredor de bienes raíces Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Si usa un agente de bienes raíces ü Acceso al servicio MLS (servicio de listado múltiple) ü Conocimiento del mercado ü Guía en el proceso de compra ü Se encarga del papeleo ü Incentivo de éxito (el agente cobra comisión únicamente cuando usted compra) Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Presente la oferta ü ü ü ü ü Dirección de la propiedad Precio de oferta Depósito de garantía Pago inicial Términos del financiamiento Costos de cierre Propiedad personal a transferirse Fecha de cierre y de toma de posesión Vencimiento de la oferta Contingencias Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Contingencias ü Entre las contigencias comunes, están: • • • Financiamiento: colocación de fondos del préstamo Tasación Seguro Título (seguro y negociable) Inspecciones − − − Edificio/estructural Insectos/termitas Aljibe/agua Peligros ambientales/pintura de plomo Tierra Inundación Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Negociaciones ü Después de considerar su oferta, el vendedor puede: • Aceptarla • Rechazarla • Hacer una contraoferta Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Lista de control para solicitud de préstamo ü Identificación ü Historial de dirección ü Prueba de ingresos ü Lista de activos ü Lista de pasivos ü Información sobre la compra ü Cheque para cubrir los costos Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Lo que puede esperar del prestamista ü Cálculo aproximado de buena fe ü Declaración de veracidad en los préstamos ü Carta de compromiso Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cálculo aproximado de buena fe ü Dentro de un plazo de 3 días de la solicitud ü Divulga todos los costos del préstamo ü Indica los intereses y los puntos ü Indica los costos de cierre y otros ü Lo ayuda a comparar préstamos ü ¡Es solamente un cálculo aproximado! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Declaración sobre veracidad en los préstamos ü Indica su tasa de porcentaje annual (APR) ü Lista de costos de financiación, pagos totales, fechas de vencimiento y más ü Recargo por pago anticipado o no ü Podría dar detalles sobre el ARM ü ¡No es una garantía! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Actividad: Haga la oferta ü Separarse en grupos más pequeños ü Elija la mejor propiedad y el mejor tipo de préstamo para el comprador, y prepare una oferta por escrito ü Vuelvan a sus lugares en 15 minutos ü Un vocero de cada grupo explicará la oferta Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cierre/liquidación ü Uno o dos días antes del cierre: • • Haga una visita de inspección final Examine el Informe de operación de cierre HUD-1 ü El día del cierre: • • • Asista a la reunión de cierre Revise y firme todos los documentos Escriba un cheque por los costos pendientes Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Para tener éxito como propietario ü ü ü ü Evite los préstamos riesgosos Pague la hipoteca puntualmente Mantenga los impuestos al día Mantenga un seguro adecuado Mantenga su casa en buen estado Tenga siempre un fondo de emergencia Evite los préstamos sobre el valor líquido de su vivienda para comprar bienes de consumo ü Pida ayuda en cuanto tenga un problema Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¿Preguntas? ¿Tiene alguna pregunta sobre esta clase? Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Evaluación de la clase Por favor complete el formulario de evaluación y entréguelo al salir. ¡Gracias! Money. WI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

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