Беззалоговое кредитование ОСОи. П Сентябрь 2017
ТИПЫ КРЕДИТОВ КРЕДИТЫ БЕЗЗАЛОГОВЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ ИПОТЕКА КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ АВТОКРЕДИТЫ § НЕ ЦЕЛЕВЫЕ § БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА § ПОДАЧА ЗАЯВКИ В ООФЛ/ИБ/САЙТ § ЦЕЛЕВЫЕ § С ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ ВЗНОСОМ § ПОДАЧА ЗАЯВКИ В ЦАК/ЦИК/ИБ/САЙТ
Оформление кредитного продукта 1 ПОДАЧА ЗАЯВКИ (ИБ, ДО) ОДОБРЕННОЕ РЕШЕНИЕ ДЕЙСТВУЕТ 30 ДНЕЙ ОТКАЗ/СУММА МЕНЬШЕ АППЕЛЯЦИЯ НЕВОЗМОЖНА (ПОДАЧА ЗАЯВКИ ВОЗМОЖНА ЧЕРЕЗ 30 ДНЕЙ) 2 ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА АППЕЛЯЦИЯ ВОЗМОЖНА (ОТКАЗ ПО ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ) ПОДАЧА ЗАЯВКИ НА РЕФИНАНЕСИРОВАНИЕ
Вводное слово Ø Кредит – «локомотивный» продукт, самый доходный продукт, но и самый рисковый продукт. «Тайный покупатель» в первую очередь проверяет продажу кредита Ø Оформление Кредитных продуктов с 2007, кредитуем: с 2007: ЗП-клиентов, с 2013: внутренних и «партнеров» , с 2017: внешних Ø Хозяин бизнеса – Донцова Анастасия Владимировна, Жукова Дарья Александровна методолог – Товстоног Кристина, андеррайтер – Губина Дарья, специалист по СРМ - Меркурьев Роман (7700) Ø Очень лояльные условия (минимальный пакет документов, нет комиссий и штрафов, крупные суммы, акции по ставкам, выбор даты платежа, бесплатная карта к счету гашения, ЧДП с выбором, ЗП-клиентам – карта-грейс в подарок, выдача кредита и полное сопровождение в ИБ) Ø ФЗ оформляется добровольно, на решение и ставку не влияет! Ø Оформление и выдача кредита в СРМ либо в ИБ Ø Рекомендации: работа с клиентом «от» и «до» 4
СТРУКТУРА ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКИ БЕЗЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ 2. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Категория клиента Клиенты зарплатного проекта - работники организаций, находящихся на обслуживании в Банке в рамках зарплатного проекта Внутренние клиенты – пользователи услуг Банка не менее 6 месяцев Клиенты- «партнеры» - сотрудники аккредитованных Организаций-партнеров Новые клиенты Банка – ФЛ, впервые обратившиеся в Банк за услугой, или пользователи услуг Банка менее 6 месяцев Внутренние пенсионеры - ФЛ, получающие пенсию на счет в Банке (действующий внутренний пенсионер) или ФЛ, заявление на перевод пенсии в Банк (будущий внутренний пенсионер) Лояльный клиент – клиент, которому Банк доверяет по ряду причин и предлагает оформить кредит без подачи заявки – по персональному (предодобренному) предложению.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
С РАССМОТРЕНИЕМ ПРЕДОДОБРЕННЫЕ ЗАРПЛАТНЫЙ (держателям зарплатных карт) МОМЕНТАЛЬНЫЙ (БКИ) (лояльным клиентам) КЛАССИЧЕСКИЙ (пользователям услуг банка от/до 6 месяцев) ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ (лояльным клиентам) ПАРТНЕРСКИЙ (сотрудникам компанийпартнеров) ПЕНСИОННЫЙ (внутренним пенсионерам) РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (любым клиентам) НА 1 ТОЛ СЧЕТ ЬКО М 1 КР ОЖЕТ ЕДИ БЫТ ТНЫ Ь В Й П ЫДА Н РОД УКТ !
ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТОВ ЗАРПЛАТНЫЙ КЛАССИЧЕСКИЙ ПАРТНЕРСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ МОМЕНТАЛЬНЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ
ЦЕЛЬ КРЕДИТА На потребительские цели, без расшифровки цели, кроме кредитов по программе «Рефинансирование» и «Перезагрузка» ТИП СЕГМЕНА Только работник по найму (ИП не кредитуются) ВАЛЮТА КРЕДИТОВАНИЯ Рубли РФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ (ПК) ДАТА ПЛАТЕЖА (ПК) Добровольное На выбор заемщика ПОРЯДОК ВЫДАЧИ Единовременно на счет Заёмщика, открытый в Банке, без комиссий ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ (ПК) Аннуитетные платежи СРОК ДЕЙСТВИЯ ОДОБРЕННОГО РЕШЕНИЯ МОРАТОРИЙ НА ПОВТОРНУЮ ЗАЯВКУ СРОК РАССМОТРЕНИЯ 30 календарных дней (для кредитных продуктов с рассмотрением), кроме Предодобренных предложений От 10 минут до 3 рабочих дней ЧДП и ПДП ПЕНИ ПО ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В любой момент и без ограничений КАРТА К СЧЕТУ ГАШЕНИЯ Бесплатная или за 50% стоимости 20% 10
Требования к заемщику по тре Оди би на дл тел ков я к ьск ы и ре ди их кр для тны ед х к ито ар в, и т
Их 5! 1 2 3 4 5 Гражданство Возраст Регистрация Стаж Минимальный доход
"ЗАРПЛАТНЫЙ" "КЛАССИЧЕСКИЙ" "РЕ "ПАРТНЕРСКИЙ" ФИНАНСИРОВАНИЕ" "МОМЕНТАЛЬНЫЙ "ПЕНСИОННЫЙ" (БКИ)" "ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ" РФ 21 -60/65 24 -72 Постоянная в РФ/Временная в Регионах/Временн Регионах (за 6 ая в Регионах (за 6 мес. на весь срок кредита) Совпадают с требованиями к регистрации ЗПклиентам 4 месяца 6 месяцев 8000/15000 Проверяем только Совпадают с наличие требованиями к постоянной регистрации ЗПрегистрации клиентам в паспорте гражданина РФ! --10000
Требования к регистрации Отсутствует Постоянная регистрация или она не в Регионах Банка? Подойдет Временная регистрация: - в Регионах Банка - оформленна не менее, чем за 6 месяцев до даты подачи заявки - срок кредита меньше либо равен сроку ВР
Документы для подачи заявки: Кредит с рассмотрением
Документы для подачи заявки: Рефинансирование
Документы получения кредита: Кредит предодобренный о ьк т! ол ор Т п ас п Со ш по там ре сто пом гис ян тра ной о ци ей !
Какие виды доходов рассматриваем: 1 От работы по найму (основное место работы) 2 От работы по найму (работа по совместительству) 3 Пенсионные выплаты
Какими документами можно подтвердить доход от работы: 1 2 3 4 5 Доход из ЦФТ (ЗП-клиент/наш пенсионер) Справка 2 -НДФЛ Справка о доходах по форме Банка Справка/выписка по счету другого Банка (+Справка с работы) Извещение из ПФР Для кредитов «Зарплатный (справки)» , «Классический» , «Карта-грейс» на сумму до 100 000 рублей допустимы: Ø Загранпаспорт с отметками о пересечении границы в теч. посл. 9 мес. Ø Свидетельство о регистрации ТС
Какими документами можно подтвердить пенсионный доход: 1 2 3 4 Выписка из ЦФТ Справка/выписка по счету другого Банка Справка о размере пенсии из ПФР Пенсионное удостоверение
Параметры: ставки, суммы, сроки "ЗАРПЛАТНЫЙ" "ЗАРПЛАТНЫЙ (СПРАВКИ)" "ПЕНСИОННЫЙ" "МОМЕНТАЛЬНЫЙ "КЛАССИЧЕСКИЙ" "РЕ "ПЕНСИОННЫЙ (БКИ)" (СПРАВКИ)" "ПАРТНЕРСКИЙ" ФИНАНСИРОВАНИЕ" "ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ" 13. 9% - 22. 9% (Метрополитен, Водоканал 12. 9% - 22. 9% 11. 9% - 22. 9% (АБС): 11, 99%) 50 000 -1 500 000 с доходом до 150 000 -3 000 с доходом от 150 000 19. 9% 15. 9% (Метрополитен, Водоканал: 15, 99/11, 99%) Min 50 000 Max 1 500 000 Min 50 000 Max 500 000 Max 1 500 000 (НК) Поручитель обязателен для Зарплатный. Справки независимо от дохода на сумму от 1 500 000 6 - 84 17. 9% 18. 9% Min 10 000 Max 300 000 15, 9% 16, 9% 19, 9% (Метрополитен, Водоканал: 11, 99%) Min 50 000 Max 750 000 -----6 - 84 6 - 60 (НК) 6 - 84 6 - 60 24/60 60
Кредит Зарплатный. Справки с Поручительством Наличие Поручителя предусмотрено только для кредита Зарплатный. Справки и сумма кредита более 1 500 000 рублей Мне нужен крупный кредит!
Кредит Рефинансирование Предоставляется любым клиентам на погашение любого кредита (потреб. , авто, ипотека, кредитная карта) в любом Банке Ставка после предоставления документов о погашении рефинансируемых кредитов уменьшается на 4% (с 19, 9 до 15, 9). Срок предоставления: 60 дней. Максимальное возможно рефинансировать 5 кредитных договоров, один из них обязательно - в другом банке Не более 50% кредитных средств можно получить «на руки» В случае отказа по кредитам по причине Платежеспособности можно подать апелляцию с формулировкой: Прошу снять с моратория для подачи заявки на кредит «Рефинансирование» . После снятия с моратория подается заявка на кредит «Рефинансирование» Заявки по кредиту «Рефинансирование» направляются на согласование с признаком «Ручное рассмотрение»
Предодобренные кредиты Предоставляются лояльным клиентам по персональному предложению из CRM Кредит предодобрен: рассмотрение 5 -15 минут! В момент предложения известны 1) сумма 2) срок 3) %-я ставка! Предложение доступно к оформлению в ИБ и в любом офисе Для оформления в офисе нужен только паспорт, для оформления в ИБ – полная версия ИБ При выдаче кредита одобренную сумму можно уменьшить, остальные параметры НЕ меняются При отрицательном решении по Предодобренному предложению можно подать заявку на кредит с рассмотрением с предоставлением пакета документов
Преимущества кредитов в БСПБ Конкурентные процентные ставки (от 11, 9%) Лояльные требования к заемщику Отсутствие комиссий и мораториев Акции и скидки по процентной ставке! Кредитуем любых клиентов, в т. ч. пенсионного возраста Возможность подать заявку и получить кредит в ИБ Минимальный пакет документов, для ЗП-клиентов – только по паспорту! Для расширения платежеспособности учитываем доход от работы по совместительству и пенсионный доход Крупные суммы без залога и поручительства, длительные сроки! Выгодные персональные предложения в офисе и в ИБ Быстрый срок рассмотрения Доход можно подтвердить любым удобным способом, в т. ч. online-выпиской из ПФР (инструкция на сайте) Услуга добровольного страхования заемщика (не влияет на одобрение и ставку) Решение о выдаче кредита действует 30 календарных дней Выбор даты платежа Карта Instant для удобства гашения в подарок! Кредитная карта-грейс в подарок (ЗП-клиентам)! Полное сопровождение кредита в ИБ
ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ
В каких компаниях можно оформить ФЗ
Основные виды и стоимость полисов Полис НС: Уход из жизни, получение инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни, цена 2, 5% от суммы кредита на весь срок Полис ПР: Недобровольная потеря работы в результате сокращения штата или ликвидации организации, цена 2, 5% от суммы кредита на весь срок Полис НС+ПР: цена 3, 5% от суммы кредита на весь срок Полис НС (к кредиту «Пенсионный» ): Уход из жизни, получение инвалидности I, II группы в результате несчастного случая, цена 2, 5% от суммы кредита на весь срок
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Сравним кредит и кредитную карту Параметры Начисление % ЛПК Суммы Срок % Наличие карты Гашение Пролонгация КРЕДИТ Начисляется сразу КРЕДИТНАЯ КАРТА Не начисляется пока не используешь лимит Отсутствует До 51 дня* Крупные Небольшие На выбор (до 7 лет) Фиксированный (2 года) От 11, 9 От 24, 9 Необязательно Равными суммами ежемесячно Не возобновляется Необязательно 5% от суммы долга + %% за использование Возобновляется Автоматическая (под тот же %) Отсутствует
С РАССМОТРЕНИЕМ ПРЕДОДОБРЕННЫЕ КАРТА-ГРЕЙС ЗПЛ (держателям зарплатных карт) КАРТА-ГРЕЙС МОМЕНТАЛЬНАЯ (БКИ) (лояльным клиентам) КАРТА-ГРЕЙС (аудитории Классического и Партнерского кредитов) КАРТА-ГРЕЙС ДОВЕРИТЕЛЬНАЯ (лояльным клиентам) т оже м ент ! ли ке К ю карту ан о в Б едитну нн кр еме вр о 1 о к Одн ть толь име КАРТА-ГРЕЙС ПРИВЕТСТВЕННАЯ (новым клиентам) КАРТА-ГРЕЙС СПЛИТ (в подарок к кредиту: ЗПЛ, авто, ипотека) КАРТА-ГРЕЙС СТАРТОВАЯ (держателям зарплатных карт)
Терминология Расчетный период (1 месяц) – временной период, за который Банк осуществляет начисление процентов за пользование лимитом Платежный период – временной период, за который Клиент должен осуществить минимально-обязательный платеж за пользование лимитом (до конца месяца, следующего за расчетным) Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или физическое лицо - индивидуальный предприниматель, уполномоченное принимать документы, составленные с использованием Карты, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги) Льготный период кредитования (грейс-период/ЛПК) - период кредитования, в течение которого проценты за пользование Кредитом не взимаются с Клиента (распространяется на операции с использованием Карты по оплате товаров (услуг) в ТСП и в интернет-магазинах – «льготным» операциям
Действие льготного периода Расчетный период Платежный период Льготные операции • • • оплата товаров, услуг в ТСП, в т. ч. интернетпокупки, с использованием кредитной карты оплата смс-оповещения и годового обслуживания кредитной карты автоплатеж в Интернет-Банк (только по оплате услуг операторов сотовой связи) Нельготные операции • снятие наличных с использованием Карты • снятие наличных без с использования Карты • оплата услуг через Интернет-Банк (за исключением автоплатежа в ИБ по оплате услуг операторов сотовой связи) • оплата товаров через Интернет-Банк
Комиссии Банка ЛИЧНЫЕ ДС «ЛИМИТНЫЕ» ДС СНЯТИЕ ДС В БАНКОМАТАХ НАШЕГО БАНКА И БАНКОМАТАХ БАНКОВ-ПАРТНЕРАХ БЕСПЛАТНО 3% МИН 300 РУБЛЕЙ СНЯТИЕ ДС В БАНКОМАТАХ СТОРОННЕГО БАНКА 1% МИН 300 РУБЛЕЙ 3% МИН 300 РУБЛЕЙ + 1% МИН 300 РУБЛЕЙ МАКСИМАЛЬНЫЙ ЛИМИТ СНЯТИЯ ДС В БАНКОМАТАХ В ДЕНЬ ЛИМИТ 100 000 РУБ/ДЕНЬ ЛИМИТ 300 000 РУБ/ДЕНЬ
Параметры: ставки, суммы, сроки КАРТА-ГРЕЙС МОМЕНТАЛЬНАЯ КАРТА-ГРЕЙС ПРИВЕТСТВЕН ГРЕЙС ЗПЛ (БКИ)/ДОВЕРИТЕ СТАРТОВАЯ НАЯ СПЛИТ ЛЬНАЯ до 300 000 руб. : включительно 24, 9% - 33, 0% 24, 9% - 30, 9% 29. 9% 28% более 300 от 300 000 руб. до до 500 000 руб. 750 000 руб. : 26, 5% - 30, 5% 24, 9% - 28, 5% Min 15 000 Max 150 000 Min 5 000 (в течение 91 (но не более Min 5 000 Max 30 15 000 суммы, дня может Max 750 000 Max 500 000/50 000 указанной в CRMбыть увеличен подсказке) до 100 000) 24 месяца
Карта-грейс Приветственная «Приветственный» продукт для новых клиентов! Для оформления необходимо обязательно завести Карточку Клиента в СРМ и со слов клиента заполнить поле «Основной работодатель» Единственный предодобренный продукт, который оформляется по СРМ-Подсказке. Вручную созданной ФЭ (на верхней панели инструментов нажимается кнопка «Подобрать предложение» - клиенту сформируется СРМ-подсказка «Карта с грейспериодом «Приветственная» , далее процесс оформления аналогичен как по обычным предодобренным кредитам
Преимущества кредитных карт Ø Возможность пользоваться деньгам Банка БЕЗ процентов до 51 -го дня Ø Лимит – возобновляемый Ø Оформление карты по льготным тарифам или в подарок (Instant) * Ø Большая сумма лимита - до 750 000 рублей Ø Бонусы «ЯРКО» , «Лучше» от 0, 5 до 2 % от каждой покупки, CASH BACK 1% (МИР Пенсионная), а также скидки на покупки от компаний-партнеров Ø Доступ к деньгам в любое время в любой точке мира Ø Возможность увеличения суммы кредитного лимита при положительной КИ *Карту-грейс рекомендуется предлагать на базе карты «Яркая» . При нежелании Клиента оформить карту «Яркая» предлагаем любую другую карту – по льготным тарифам или в подарок Instant.
Особенности сопровождения кредитных карт Ø Комиссия за карту, за СМС-сервис может быть списана с суммы лимита и это будет «льготная» операция Ø Клиент имеет право подать Заявление на увеличение, уменьшение, аннулирование лимита кредитования - только в ДО Ø Кредитные договора автоматически продлеваются при условии соблюдения условий кредитного договора. Ставка при пролонгации не меняется Ø По всем кредитным картам с ЛПК Банк может увеличить размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Минимальный размер увеличения кредитного лимита на 5 000 руб. , максимальный размер - 100 000 руб. Клиент по факту увеличения кредитного лимита получает смс-извещение, в случае отказа нужно обратиться в офис: ФЭ принимает заявление о восстановлении лимита в произвольной форме, скан-копию направляет на рассылку кураторов - в течение 2 рабочих дней лимит восстанавливается
Основные тарифы Оформление, выдача кредита БЕСПЛАТНО Перевод премии страховщику БЕСПЛАТНО Оформление карты к счету гашения • Instant • МИР Пенсионная • Visa Classic Unembossed, Master. Card Standard Unembossed, Visa Classic, Master. Card Standard, Visa Gold, Master. Card Gold • Master. Card World Яркая • Лимит без карты БЕСПЛАТНО 50% СТОИМОСТИ 0/99 РУБЛЕЙ СОГЛАСНО ТАРИФАМ УЖЕ РАБОТАЮЩЕЙ КАРТЫ
Основные тарифы Выдача кредитных средств со счета без использования карты (потреб, авто, ипотека) Выдача кредитных «лимитных» средств со счета без использования карты или с использованием карты на оборудовании нашего Банка и партнеров Выдача кредитных «лимитных» средств с использованием карты на стороннем оборудовании Максимальная сумма снятия заемных средств с кредитных карт в банкоматах Банка в сутки БЕСПЛАТНО 3% ОТ СУММЫ MIN 300 РУБЛЕЙ + 1% ОТ СУММЫ MIN 300 РУБЛЕЙ (двойная комиссия) 300 000 РУБЛЕЙ
Основные тарифы Неустойка за задолженность просроченную 20% ГОДОВЫХ Предоставление копий кредитнообеспечительной документации (ипотечные договора) 290 РУБЛЕЙ ПО ОДНОМУ ЗАЯВЛЕНИЮ Предоставление копий кредитнообеспечительной документации (остальные виды кредитов) БЕСПЛАТНО Предоставление справок по заявлению клиента БЕСПЛАТНО Изменение даты ежемесячного платежа по кредиту 990 РУБЛЕЙ Изменение счета списания денежных средств в погашение потребительского кредита БЕСПЛАТНО
Основные тарифы Досрочное гашение (ЧДП, ПДП) БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ, ШТРАФОВ И КОМИССИЙ Отсрочка платежей по кредитам БЕСПЛАТНО Программа «Кредитные каникулы» 990 РУБЛЕЙ Полис страхования к кредиту (НС/ПР) 2, 5 % ОТ СУММЫ КРЕДИТА Полис страхования к кредиту (НС+ПР) 3, 5 % ОТ СУММЫ КРЕДИТА
Благодарим за внимание! Малоохтинский пр. , 64 Санкт-Петербург, 195112, Россия тел. : 8 /812/ 329 5050 тел. : 8 /800/ 555 5050
Скачать презентацию Беззалоговое кредитование ОСОи П Сентябрь 2017 ТИПЫ
Беззалоговое кредитование_през_03.10.2017.pptx