Банкротство физических лиц. Анализ Федерального закона № 210 -ФЗ «О внесении изменений в ФЗ “О несостоятельности (банкротстве). Признаки признания гражданина банкротом, правовые основания. Цель и назначение данной процедуры. Составляющие части данной процедуры. Ценовая категория признания банкротом физического лица. Реальные примеры признания гражданина банкротом. Понятие и роль финансового управляющего в данной процедуре. Банкротство физического лица-аспекты необходимости данной процедуры для граждан.
Что такое Банкротство? Основные понятия. «Выход из долговой ямы или личность объявила дефолт» .
С 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон банкротстве физических лиц. Банкротство физического лица - это признанная законодательством неспособность должника ( гражданина ) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если: Размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей. Соответствующие обязательства и обязанность не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Рассмотрим совокупность права гражданина обратиться в Суд с заявлением о признании его банкротом и обязанность обращения в Суд. Гражданин вправе обратиться в Суд в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. - Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Возникает вопрос, куда подавать заявление о признании гражданина несостоятельным( банкротом)? Заявление подается в Арбитражный суд, с подтверждающими документами, также указывается кандидатура финансового управляющего. При этом денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда. Значение терминов указано автором презентации на следующем Значение терминов, указаны автором на последующем слайде.
Терминология. Арбитражный Суд-орган судебной власти, занимающийся рассмотрением споров, связанных с профессиональным участием в гражданском обороте, в частности, связанных с предпринимательской обороте деятельностью, и некоторых других категорий споров, отнесённых к его деятельностью компетенции Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. Подтверждающие документы, прилагаемые к заявлению : ( документы подтверждающие наличие задолженности, например решение суда о взыскании с гражданина суммы долга, справки о состоянии задолженности, выписки по счеты, договоры личного, имущественного займа, кредитные договоры. Документы подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки и егрип. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их инициалов, необходимо указать сумму задолженности. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения такового в том числе имущество являющиеся предметом залога. Копии документов подтверждающих право собственности гражданина на имущество, копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами и сделка свыше трехсот тысяч рублей при наличии. Выписки о наличии вкладов, депозитов в Банке, об остатках денежных средств. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака); копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); копия брачного договора (при наличии); копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном; документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Финансовый управляющий– арбитражный Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, для проведения реструктуризации долгов и осуществления иных полномочий. Минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет десять тысяч рублей в месяц.
Важная информация! Согласно действующему Закону о банкротстве, регулирующий орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации является Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России).
Важная информация! «КУРЬЕЗНЫЕ СИТУАЦИИ» При подачи заявления о признании гражданина банкротом важно помнить правило подсудности. Закон привязывается лишь к одному фактору – месту жительства гражданина. Следовательно гражданину следует подавать заявление в Арбитражных суд, который находится по месту его регистрации и проживания. НАПРИМЕР УШЛЫЙ ДОЛЖНИК, КОГДА ПРЕДЧУВСТВУЯ БЕДУ, МОЖЕТ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА КУДАНИБУДЬ НА КАМЧАТКУ, САХАЛИН, ТЕМ САМЫМ ИЗРЯДНО УСЛОЖНИВ ЖИЗНЬ КРЕДИТОРАМ.
Кто, кроме самого гражданина может подать заявление о признании банкротом должника? Закон четко определяет группу лиц, наделенных данными полномочиями. Итак, правом на обращение в Суд с заявлением о признании гражданина банкротом, помимо самого должника, обладают: Конкурсный кредитор и Уполномоченный орган. Конкурсный кредитор Заявление принимается Судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. При этом Закон закрепляет необходимость подтверждения требований кредитора или уполномоченного органа вступившим в законную силу решением суда, за исключением случаев, указанных в ч. 2 ст. 213. 5 Закона о банкротстве. Перечень данных случаев является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.
Госпошлина: Госпошлина за подачу заявления о признании гражданина банкротом, составляет 6000 (Шесть) тысяч рублей.
Процедуры рассмотрения дела о признании гражданина банкротом. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры: Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом. Данная процедура предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Руководить процессом реструктуризации будет финансовый управляющий, утвержденный судом, при этом для гражданина в части распоряжения своим имуществом и финансами вводится ряд ограничений: определенные сделки в ходе процедуры реструктуризации долгов должник вправе совершать только с предварительно согласия финансового управляющего. Срок проведения реструктуризации долгов установлен не более трех лет.
Реализация имущества гражданина – открывается в результате признания гражданина банкротом в условиях «недостижения» целей реструктуризации долгов, а именно: -план реструктуризации не представлен в срок; -план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов; -план реструктуризации отменен судом (например, из-за неисполнения); -если возобновлено производство по делу о банкротстве (из-за неисполнения мирового соглашения или нарушений в ходе реструктуризации или реализации имущества).
С момента признания гражданина банкротом все права в отношении его имущества осуществляются только финансовым управляющим, соответственно, все сделки, совершенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к управляющему. Стоит отметить, что реализовано может быть все имущество гражданина, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание.
Денежные средства, полученные от реализации имущества должника, Денежные средства направляются на погашение требований кредиторов. После осуществления расчетов с кредиторами, процедура банкротства завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Вместе с тем, законом установлен ряд требований, обязанность по исполнению которых не прекращается даже в случае завершения процедуры банкротства. Согласно абзацу четвертому пункта 4 статьи 213. 28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, последний действовал незаконно указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах.
Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации прохождении процедуры, это: Единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним; индивидуальные вещи; бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей; домашние животные; денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев; продукты питания; государственные награды. Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.
Мировое соглашение – соглашение между гражданином и кредиторами, утвержденное арбитражным судом, призванное урегулировать вопросы порядка, сроков и условий исполнения обязательств должника перед его кредиторами, является основание для прекращения производства по делу о банкротстве.
Ограничения для должника. Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений: Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано. Запрет на предпринимательскую деятельность. Запрет на получение новых кредитов. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
Последствия признания гражданина банкротом. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом лицо не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. В случае повторного признания его банкротом по инициативе кредиторов, оставшиеся неисполненные обязательства списанию не подлежат. В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники. Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т. е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей. К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.
Вывод:
Вывод: Стоит отметить, что в первый месяц действия поправок Стоит отметить заявлений о банкротстве физических лиц поступило не так много - чуть более 2 тысяч. Около половины заявлений поступило от самих граждан-должников. Очевидно, что не последнюю роль в столь низких показателях сыграли следующие причины: низкая осведомленность граждан о вступлении в силу нового закона, относительно высокий размер государственной пошлины, низкий размер вознаграждения финансовых управляющих. Как и ожидалось, большинство заявлений от банков подано на руководителей и крупных акционеров компаний (наиболее известные из них - Владимир Кехман, Александр Мамедов, Тельман Исмаилов). Это может свидетельствовать о том, что банкам выгодно банкротить только состоятельных должников.
Комментарии экспертов: Юрий Богданов, председатель правления банка "Центр-инвест": Мы не ждем массового банкротства и фальсификаций, потому что у нас очень низкая просрочка благодаря низким ставкам по кредитам. В нашем банке работают с клиентом не только до выдачи кредита, но и после, тем самым минимизируя риск неплатежа. Отмечу, что банкротство - это очень сложная, длительная и обременительная юридическая процедура как по процессу, так и по результату. Кирилл Житенев, начальник сектора по связям с общественностью и СМИ Юго-Западного банка Сбербанка РФ: - С вступлением в силу норм о банкротстве граждан банки получат новый механизм защиты своих интересов, который должен оказаться более эффективным, чем существующее сейчас исполнительное производство. В этой части влияние закона должно стать скорее позитивным. Что касается востребованности института банкротства со стороны граждан, то в первую очередь он рассчитан на добросовестных заемщиков, которые объективно попали в тяжелую экономическую ситуацию. С такими заемщиками мы будем стремиться найти компромиссные варианты урегулирования задолженности.
Банкротство как защита. Считается, что одной из основных целей банкротства граждан является сохранение для них стимула к активной экономической деятельности в трудной жизненной ситуации. Если ранее сумма долга ложилась пожизненным бременем на должника и лишала его мотивации к карьерному росту и увеличению заработка (поскольку это приводило к пропорциональному увеличению выплат кредитору), то теперь процедура банкротства позволяет гражданину законно освободиться от своих долгов и получить "второй шанс".
Одна из проблем новой процедуры в том, что арбитражные суды есть только в региональных центрах. Что делать людям в маленьких городах? Эксперты не исключают, что для рассмотрения таких дел могут использоваться системы видеоконференц-связи, установленные и в судах общей юрисдикции, и в арбитражных судах. Но процедура еще будет отрабатываться. Как поясняют в Верховном суде России, новый правовой механизм позволит гражданам освободиться от неподъемных долгов, но в то же время он предусматривает барьеры для недобросовестных должников.
Какие долги не простят банкроту? После окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части сохраняют свою силу и могут быть предъявлены такие требования, как: требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
ВЫНЕСЕНО ПЕРВОЕ РЕШЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ Первое решение о признании гражданина несостоятельным и введении процедуры реализации имущества должника принято Арбитражным судом Бурятии 11 ноября 2015 года, дело № А 10 -5960/2015.
Итог:
Источники: http: //www. rg. ru/2014/12/19/bankrotstvosite. html Федеральный Закон о Несостоятельности «Банкротстве» № 127 -ФЗ РФ. http: //mirsovetov. ru/ http: //lib. rosdiplom. ru/library/prosmotr. aspx? id=498089
Скачать презентацию Банкротство физических лиц Анализ Федерального закона 210
Банкротсво физических лиц.pptx