БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Преподаватель – д. э. н профессор Гурнович Татьяна Генриховна Структура курса: лекции - 18 часов; практические занятия - 36 часов; самостоятельная работа - 54 часа; 3 контрольные точки по 20 баллов; зачет с оценкой Система оценивания: Допуск к зачету 45 баллов; 45 -54 балла – неудовлетворительно; 55 -64 баллов – удовлетворительно; 65 -84 – хорошо; 85 -100 – отлично
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Система оценки научной работы: статья в электронном журнале – 7, 5 баллов; статья в сборник статей по результатам научнопрактической конференции российской – 10 баллов; международной (с публикацией за рубежом) – 15 баллов; статья в журнал (например, KANT) – 17, 5 баллов; статья в центральный журнал (Москва, СПб) – 20 баллов; участие в конкурсе, олимпиаде на уровне: университета, края – 10 баллов России – 15 баллов международном – 20 баллов Для выставления баллов подтверждающие материалы обязательны
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Балльная система оценки научной работы: статья в электронном журнале – 7, 5 баллов; статья в сборник статей по результатам научнопрактической конференции российской – 10 баллов; международной (с публикацией за рубежом) – 15 баллов; статья в журнал (например, KANT) – 17, 5 баллов; статья в центральный журнал (Москва, СПб) – 20 баллов; участие в конкурсе, олимпиаде на уровне: университета, края – 10 баллов России – 15 баллов международном – 20 баллов Подтверждающие материалы обязательны
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Основная литература: ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Банковское законодательство. Учебное пособие - М. : Юнити-Дана, 2012. - 304 с. ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Банковское законодательство. Учебное пособие - М. : Юнити-Дана, 2013. - 425 с. ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Исаева Е. А. Банковское дело. Учебно-практическое пособие - М. : Евразийский открытый институт, 2011. - 318 с. ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Банковское дело. Учебник 3 -е изд. , перераб. и доп. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 655 с. Дополнительная литература: ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Панова Т. А. Операции банка с ценными бумагами. Учебно-методический комплекс - М. : Евразийский открытый институт, 2011. - 387 с. ЭБС Университетская библиотека ONLINE: Антикризисное управление кредитными организациями. Учебно-практическое пособие - М. : Евразийский открытый институт, 2007. - 233 с. Банковское дело : учебник для студентов вузов по специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 5 -е изд. , перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2007. – 592 с. Кашанина, Т. В. Российское право : учебник для вузов / Т. В. Кашанина, А. В. Кашанин. – М. : Норма, 2007. – 800 с. Панченко, С. П. Словарь финансиста / Ст. ГАУ. - Ставрополь : АГРУС, 2008. - 352 с. - (Приоритетные национальные проекты "Образование"). Справочно-правовая система «Консультант. Плюс» Справочно-правовая система «Гарант» Деньги и кредит (периодическое издание) Банковское дело (периодическое издание)
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА ДИСЦИПЛИНЫ: Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12. 1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30. 12. 2008 № 6 -ФКЗ и № 7 -ФКЗ, от 05. 02. 2014 № 2 -ФКЗ) Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24. 07. 2002 № 95 -ФЗ Бюджетный кодекс РФ от 31. 07. 1998 № 145 -ФЗ Гражданский кодекс РФ: часть первая от 30. 11. 1994 № 51 -ФЗ; часть вторая от 26. 01. 1996 № 14 -ФЗ Градостроительный кодекс РФ от 29. 12. 2004 № 190 -ФЗ Кодекс РФ об административных правонарушениях от 30. 12. 2001 № 195 ФЗ Налоговый кодекс РФ: часть первая от 31. 07. 1998 № 146 -ФЗ; часть вторая от 05. 08. 2000 № 117 -ФЗ Трудовой кодекс РФ от 30. 12. 2001 № 197 -ФЗ Уголовный кодекс РФ от 13. 06. 1996 № 63 -ФЗ ФЗ от 02. 1990 № 395 -I ≪О банках и банковской деяте ФЗ от 10. 07. 2002 № 86 -ФЗ ≪О Центральном банке Россий (Банке России)≫
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ФЗ от 26. 10. 2002 № 127 -ФЗ ≪О несостоятельности (ба ФЗ от 10. 12. 2003 № 173 -ФЗ ≪О валютном регулирован валютном контроле≫ ФЗ от 26. 03. 1998 № 41 -ФЗ ≪О драгоценных металлах драгоценных камнях≫ ФЗ от 07. 02. 2011 № 7 -ФЗ ≪О клиринге и клиринговой деятельности≫ ФЗ от 29. 07. 2004 № 98 -ФЗ ≪О коммерческой тайне≫ ФЗ от 26. 07. 2006 № 135 -ФЗ ≪О защите конкуренции≫ ФЗ от 18. 07. 2009 № 190 -ФЗ ≪О кредитной кооперации ФЗ от 30. 12. 2004 № 218 -ФЗ ≪О кредитных историях≫ ФЗ от 29. 10. 1998 № 164 -ФЗ ≪О финансовой аренде (ли ФЗ от 04. 05. 2011 № 99 -ФЗ ≪О лицензировании отдель деятельности≫ ФЗ от 19. 07. 2007 № 196 -ФЗ ≪О ломбардах≫ ФЗ от 02. 07. 2010 № 151 -ФЗ ≪О микрофинансовой деят микрофинансовых организациях≫
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ФЗ от 27. 06. 2011 № 161 -ФЗ ≪О национальной платежной с ФЗ от 07. 08. 2001 № 115 -ФЗ ≪О противодействии легализа (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма≫ ФЗ от 21. 12. 2013 № 353 -ФЗ ≪О потребительском кредите ФЗ от 22. 04. 1996 № 39 -ФЗ ≪О рынке ценных бумаг≫ ФЗ от 23. 12. 2003 № 177 -ФЗ ≪О страховании вкладов физи банках РФ» ФЗ от 26. 12. 1995 № 208 -ФЗ ≪Об акционерных обществах≫ ФЗ от 30. 12. 2008 № 307 -ФЗ ≪Об аудиторской деятельност ФЗ от 27. 07. 2010 № 224 -ФЗ ≪О противодействии неправом использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ≫ ФЗ от 27. 07. 2006 № 149 -ФЗ ≪Об информации, информацион технологиях и о защите информации≫ ФЗ от 08. 02. 1998 № 14 -ФЗ ≪Об обществах с ограниченной ответственностью≫ Инструкция ЦБ РФ от 02. 04. 2010 № 135 -И ≪О порядке принятия России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций≫
БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ТЕМА 1 Понятие и структура банковского права
План 1. Понятие банковской деятельности 2. Понятие и предмет банковского права 3. Методы, применяемые в правовом регулировании банковской деятельности 4. Принципы построения банковской системы 5. Источники банковского права 6. История становления банковского законодательства
1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Понятие банковской деятельности прямо или косвенно используется во многих правовых актах, среди которых следует назвать: 1. ФЗ от 02. 1990 № 395 -1 (ред. от 29. 12. 2014) «О банках и банковской деятельности» 2. ФЗ от 10. 07. 2002 № 86 -ФЗ (ред. от 29. 12. 2014) «О Центральном банке РФ (Банке России)» 3. ФЗ от 23. 12. 2003 № 177 -ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» 4. ФЗ от 09. 07. 1999 № 160 -ФЗ (ред. от 05. 2014) «Об иностранных инвестициях в РФ» 5. ФЗ от 26. 12. 1995 № 208 -ФЗ (ред. от 22. 12. 2014) «Об акционерных обществах» 6. ФЗ от 08. 02. 1998 № 208 -ФЗ (ред. от 05. 2014) «Об обществах с ограниченной ответственностью» 7. ФЗ от 22. 04. 1996 № 39 -ФЗ (в ред. от 21. 07. 2014) «О рынке ценных бумаг» Однако данное понятие на законодательном уровне определения не получило.
Критерии определения банковской деятельности: 1. субъектный: наличие специального субъекта права: кредитной организации, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, или иного законодательного разрешения; 2. объектный: к банковской деятельности относятся только операции кредитных организаций с финансовыми инструментами, т. е. денежными средствами, ценными бумагами, валютой, валютными ценностями, иными финансовыми обязательствами (по лизингу, покупке дебиторской задолженности, хранению ценностей и доверительному управлению имуществом)
Центральное место в определении банковской деятельности принадлежит понятию банковская операция. Закон о банках употребляет термин «банковская операция» в узком «публично-правовом» смысле. К числу банковских операций относятся только банковские сделки, требующие получения лицензии, поскольку осуществление этих сделок банками несет в себе элементы риска для публики и требует государственной защиты от недобросовестности или неосторожности банковских работников.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит: ü привлечение вкладов, ü размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, ü открытие и ведение счетов, ü осуществление расчетов, ü инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентуры, ü куплю-продажу иностранной валюты, ü привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, ü выдачу банковских гарантий.
Для банковской системы характерно наличие единого законодательства, единый порядок осуществления основных банковских операций, наличие общей системы гарантий банковской клиентуре и т. п. Поэтому понятие банковской деятельности можно определить следующим образом: банковская деятельность есть система действий специализированных хозяйствующих субъектов, совершаемых ими как участниками единой банковской системы, по поводу финансовых инструментов.
К банковской деятельности относятся: 1. создание условий для возникновения и нормального обращения финансовых инструментов; 2. конструирование банковской системы; 3. действия по созданию кредитных организаций 4. собственно банковские операции и сделки, к которым относятся отношения банков с клиентурой.
2. ПОНЯТИЕ И ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА Банковское право, являясь специфическим правовым институтом, выделяется в самостоятельный вид права, нормы которого объединяет предмет регулирования, т. е. банковская деятельность. Банковское право представляет собой комплексный вид законодательства. Банковское законодательство - совокупность законодательных актов и нормативных правовых предписаний, регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности. Общественные отношения, урегулированные нормами банковского законодательства, представляют банковские правоотношения.
Особенности банковских правоотношений : 1. возникают в процессе осуществления банковской деятельности; 2. регулируются специальным банковским законодательством; 3. возникают преимущественно по поводу финансовых инструментов; 4. одной из сторон всегда выступает кредитная организация или Банк России; 5. носят преимущественно смешанный характер, объединяя публично-правовое и договорное регулирование; 6. характеризуются наличием определенного коридора автономии воли субъектов.
Банковское право, в отличие от банковского законодательства, представляет собой системное изложение правовых актов. Оно имеет собственную структуру, позволяющую определить предмет и методы правового регулирования в целом, а также подробное рассмотрение отдельных правовых институтов, относящихся к предмету. Предмет банковского права - общественные отношения, возникающие: Ø в процессе построения, функционирования и развития банковской системы; Ø при осуществления кредитными организациями и Банком России банковской деятельности.
Структура банковского права − объективно обусловленное общественными отношениями, возникающими в процессе банковской деятельности, внутреннее строение, объединение и расположение норм банковского права в определенной последовательности.
Норма банковского права – общее правило, предназначенное для определенного круга лиц (обязательных субъектов банковской деятельности и клиентов кредитных организаций) и рассчитанное на неоднократное применение. Институт банковского права – взаимосвязанная и взаимообусловленная совокупность правовых норм, регулирующих отдельные виды однородных общественных отношений. Например: институт банковского счета, институт банковского вклада, институт банковской тайны, институт безналичных денег.
Юридическим критерием обособления той или иной совокупности норм в конкретный правовой институт служит три признака: 1. юридическое единство правовых норм, которое характеризуется единством принципов; 2. полнота регулирования определенной совокупности общественных отношений; 3. обособление правовых норм в отдельных правовых актах или в главах, разделах, частях и иных структурных единицах законов, других нормативных правовых актов.
Наиболее важным критерием является выделение общих норм, которые применяются при регулировании большинства отношений в сфере банковской деятельности, и норм специальных, применяемых для регулирования отдельных групп отношений.
К общей части банковского права относятся нормы, характеризующие построение банковской системы в целом: q понятие, предмет, метод и прочие характеристики банковского права, q правовое положение ЦБ РФ, q правовые основы проводимой им кредитно-денежной политики q правовое положение кредитных организаций и их объединений. К особенной части следует отнести отдельные стороны банковской деятельности: Ø банковские договоры и сделки, Ø бухгалтерский учет и отчетность, Ø банковскую тайну, Ø налогообложение банков, Ø вопросы правовой защиты субъектов банковских отношений.
3. МЕТОДЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ПРАВОВОМ РЕГУЛИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Метод правового регулирования − способ воздействия на поведение людей, осуществляемый с помощью норм права, целью которого является создание побудительных мотивов деятельности людей в интересах общества. Методы банковского права − совокупность юридических приемов, способов и средств, с помощью которых осуществляется правовое регулирование общественных отношений, составляющих предмет банковского права.
Гражданско-правовой метод используется преимущественно гражданским правом, и его называют диспозитивным методом, методом координации, автономии. Его отличительные черты: 1) равноправие участников отношений, 2) автономия воли; 3) самостоятельность и имущественная независимость участников отношений от партнера по сделке; 4) возможность выбора вариантов поведения.
Публично-правовой метод принято называть императивным, методом субординации, авторитарным методом Его характерные черты состоят в том, что отношения строятся по принципу: «команда-исполнение» . Нормы императивного характера могут сдержать позитивное обязывание делать что-либо и запрет каких-либо действий.
Характерные черты метода банковского права: 1) имущественная самостоятельность участников правоотношений; 2) применение преимущественно методов косвенного (экономического) воздействия на участников правоотношений, определение экономических нормативов – коридора автономии воли; 3) сочетание в регулировании императивного акта и договорных форм
4. ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Банковская система – это совокупность отношений, возникающих в сфере банковской деятельности. Эти отношения классифицируются: по субъектному составу: а) между банками и клиентами, б) между коммерческими банками, в) между ЦБ и коммерческими банками, г) между ЦБ и Правительством, д) между ЦБ и представительными органами власти. по содержанию: а) имущественные; б) неимущественные. По характеру выполняемых операций: а) активные, б) пассивные, в) вспомогательные операции банков.
В целом банковская деятельность представляет собой деятельность субъектов, обладающих определенным правовым статусом. Поэтому ее правовое регулирование осуществляется в соответствии с общими конституционными принципами: 1) принцип неприкосновенности собственности; 2) принцип свободы экономической деятельности; 3) принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации; 4) принцип единого экономического пространства страны; 5) принцип гармонизации интересов всех субъектов банковского права.
Реализация всех этих конституционных принципов обусловила формирование двухуровневой банковской системы. В соответствии с ФЗ о банках банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации (банки и НКО), филиалы и представительства иностранных банков. Принцип двухуровневого построения банковской системы является исходным в банковском праве Второй принцип – полисубъектности верхнего уровня банковской системы Третий принцип – независимости ЦБ РФ от органов государственной власти Четвертый принцип – ответственности Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций.
Пятый принцип – монопольного осуществления ЦБ РФ эмиссии наличных денег и организации их обращения. Шестой принцип – сочетания государственного управления банковской системой РФ и ее самоуправляемости. Седьмой принцип – недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций. Восьмой принцип – исключительной правоспособности кредитных организаций. Девятый принцип – охраны банковской тайны. Десятый принцип – возвратности, срочности и платности в пользовании чужими денежными средствами
5. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА Источники банковского права -система его внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе построения функционирования и развития банковской системы РФ. Ряд основополагающих норм регулирования банковской деятельности содержится в Конституции РФ (принята 12 декабря 1993 г. , с учетом поправок от 21. 07. 2014 № 11 -ФКЗ): Ст. 71 относит финансовое, валютное и кредитное регулирование к предметам ведения РФ. В ст. 75 провозглашается основная функция ЦБ РФ – защита и обеспечение устойчивости рубля, - которую ЦБ осуществляет независимо от других органов государственной власти. Ст. 103 определяет, что назначение на должность и освобождение от должности Председателя ЦБ находится в ведении Государственной Думы РФ.
Основные законодательные положения, посвященные банковскому сектору, содержатся в федеральных законах, которые можно разделить на две группы: общие и специальные. К числу общих необходимо отнести ГК РФ (от 30. 11. 1994 № 51 -ФЗ в ред. от 22. 10. 2014), ФЗ об АО, об ООО, о рынке ценных бумаг, о валютном регулировании и валютном контроле (ФЗ № 173 -ФЗ от 10. 12. 2003, ред. от 04. 11. 2014 г. ) и т. п. К специальным законам следует отнести ФЗ о ЦБ, ФЗ о банках и банковской деятельности.
Значительный массив норм банковского права сосредоточен в правовых актах ЦБ. Их можно разделить на три группы: 1) Указания по отдельным вопросам, отнесенным к компетенции ЦБ РФ; 2) Положения по установлению системно связанных между собой правил; 3) Инструкции по установлению правил применения ФЗ
Большое значение в банковском праве играют международные акты. Развитие международной торговли требует осуществления международных расчетов, кредитования и других операций, в которых участвуют банки различных стран. Для единообразного исполнения требований клиентов проводятся мероприятия по унификации банковского законодательства.
6. ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА Современное банковское дело зародилось в средние века в Италии. Начало XV в. – период возникновения первых банков современного типа: Банк св. Георгия в Генуе, а затем банки в Венеции и во Франции (1587 г. ) К середине XVII в. – развитие банковской системы – банки становятся неотъемлемой частью экономики развитых государств и сосредоточением их денежного оборота.
1733 г. - в России императрицей Анной Иоановной подписан указ «О правилах займа денег из монетной конторы» Середина XVIII в. - создание в России двух государственных банков: Дворянского и Купеческого (Коммерческого). 1762 г. – ликвидация этих банков в связи с тем, что краткосрочные ссуды превращались из-за неуплаты в долгосрочные, а заемщиками были одни и те же лица.
1818 г. - создание государственного Коммерческого банка, преобразованного в 1860 г. в Государственный банк, который до начала 1900 -х гг. считался одним из самых крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений. В пореформенной России активно создавались и частные банки. К 1872 г. банковская система России помимо Государственного банка включала в себя общественные городские банки, земельные банки и частные банки долгосрочного и краткосрочного кредитования. Крупнейшим частным банком был Русско-Азиатский банк, имевший 85 отделений в различных регионах страны и 17 зарубежных филиалов. К 1914 г. в России насчитывалось около 600 кредитных учреждений.
1914 -1918 - период первой мировой войны – кризис денежного обращения из-за высоких займов Государственного банка правительству на военные расходы. 1917 -1918 - период Октябрьской революции - национализация банков и ликвидация банковской системы. Декрет ЦИК о национализации банков от14. 12. 1917 г. объявил банковое дело монополией государства и объединил все существовавшие на тот период частные и акционерные банки и банкирские конторы с Государственным банком, которому были переданы их пассивы и активы. Государственный банк переименован в Народный банк РСФСР. 1918 -1919 г. ликвидация всех видов дореволюционных кредитных учреждений. 1920 - декрет СНК от 19. 01. 1920 г. об упразднении Народного банка, передача его активов и пассивов Бюджетно-расчетному управлению Наркомфина.
1990 -е годы - переход к рыночной экономике и трансформация одноуровневой структуры банковской системы в двухуровневую. 1990 -1996 – стремительный рост банковских учреждений. По состоянию на 1. 07. 1996 г. их было 2150. 1996 -1998 – ужесточение ЦБР требований к процессу создания и деятельности банков, сокращение их числа. На 1. 10. 1997 г. -1764. 1998 г. – разделение ЦБР банков на четыре группы: Ø стабильно работающие банки с долгосрочной капитальной базой; Ø стабильно работающие региональные банки; Ø отдельные крупные банки, потерявшие капитал, закрытие которых ведет к высоким социальным и экономическим издержкам; Ø бесперспективные банки.
2004 г. - принятие 23. 12. 2003 г. ФЗ № 177 ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» прошла новая волна реформирования банковской системы. Многие банки не прошли в систему страхования вкладов и были лишены лицензий. 2008 г. – мировой кризис глобальной финансовой ликвидности 2014 г. – санкции
ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ 1. Понятие банковской деятельности 2. Понятие и предмет банковского права 3. Методы, применяемые в правовом регулировании банковской деятельности 4. Принципы построения банковской системы 5. Источники банковского права 6. История становления банковского законодательства
Скачать презентацию БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Преподаватель д э н профессор
be2660681734fd822b030facb1eb2f64.ppt