«Банковское кредитование как финансирование инвестиционной деятельности» Выполнили: студентки 5 курса, 3 группы экономического факультета Парамонова Яна Валерьевна Иванова Анастасия Владимировна
Инвестиционный банковский кредит представляет собой один из видов займа, который предоставляется предприятию для расширения основных или оборотных средств при реализации инвестиционного проекта.
Инвестиционный банковский кредит - это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта.
Банк не принимает на себя рисков, связанных с реализацией инвестиционного проекта, и не участвует в распределении полученной от реализации проекта. прибыли,
Основные цели привлечения инвестиционного кредита цели ØОткрытие нового направления деятельности; ØПовышение рентабельности реализуемой продукции в долгосрочной, либо среднесрочной перспективах, что может быть достигнуто за счет увеличения объемов производства, либо за счет минимизации затрат.
Отличительными чертами такого вида кредитования Отличительными чертами является то, что денежные средства направляются на организацию конкретной инвестиционной программы: Ø приобретение нового оборудования; Ø строительство, реконструкцию, модернизацию по инвестиционным проектам; Ø реализацию новых проектов; Ø внедрение новых технологий и расширение производств, перепрофилирование предприятия; Ø осуществление других затрат капитального характера.
Преимущества Недостатки + Длительные сроки кредитования, позволяющие - Обязательное условие передачи обеспечить окупаемость инвестиций и возвратность кредитных средств; в качестве залога внеоборотных активов заемщика банку до введения в эксплуатацию + Отсрочка по выплате основного проектируемого объекта. Это долга по кредиту в зависимости от "замораживает" активы финансовых показателей проекта; компании на довольно + Возможность привлечения инвестиций иностранных банков; продолжительный срок, за время которого активы могли бы быть + Возможность оформления в залог приобретаемого имущества. использованы, к примеру, для пополнения оборотного капитала.
Инвестиционное кредитование также как и другие виды банковского кредитования предполагает наличие обеспечения, то есть кредиты предоставляются под ликвидный залог.
Ликвидный залог – это гарантия ссуды за счет ликвидных активов. Залоговое право кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но "висит" на ней соответствующего события. до какого-то
Виды инвестиционного кредита: Ø Кредит на ØКредит на модернизацию внедрение производства - инноваций - усовершенствование или собственных обновление разработок оборудования и предприятий, технологий с целью подтвержденных повышения действующими производительности, патентами; эффективности или качества производства; Ø Кредит на покупку основных средств.
Базовые условия инвестиционного кредитования несколько отличаются от краткосрочных кредитов: vготовность вложить собственные средства в проект; vсрок окупаемости инвестиций не должен превышать срок кредитования; vграфик погашения долга согласовывается с заемщиком и зависит от параметров финансируемого проекта; vнеобходимо залоговое обеспечение; vкредит может быть предоставлен на цели финансирования ранее понесенных затрат, либо рефинансирования имеющейся задолженности перед другими кредитными организациями и т. д.
Инвестиционные кредиты на срок до 10 лет процентные ставки обычно от 12 %. как в рублях, так и в иностранной валюте возможна отсрочка погашения основного долга ежемесячное погашение процентов (реже ежеквартальное)
Схема выдачи инвестиционного кредита обычно разделяется на два типа, используемых с равной популярностью: Первый вариант подразумевает единовременный перевод всех средств на счет заемщика с одновременным подписанием договора. Второй — оформление невозобновляемой кредитной линии, когда деньги переводятся клиенту траншами по заранее установленному графику.
Цель кредитования Инвестиционные цели (покупка недвижимости, транспорта, оборудования, строительство для операционных нужд бизнеса и прочее) Сумма кредита от 1000000 до 80000000 рублей Валюта кредита рубли РФ Срок кредита до 60 месяцев Процентная ставка от 12, 5% до 18% годовых (устанавливается индивидуально для каждого клиента) Разовая комиссия, взимаемая до выдачи кредита от 0, 5% до 2% от суммы кредита/лимита кредитной линии Форма предоставления кредита разовый кредит, невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) Форма погашения кредита равные доли, аннуитет, индивидуальный (сезонный) график Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев включительно с даты выдачи кредита (транша) Досрочное погашения без штрафов и комиссий на протяжении всего срока кредита Залоговое обеспечение корпоративное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость и прочее), в т. ч. Приобретаемое за счет кредитных средств, а также личное имущество собственников бизнеса Поручительство поручительство связанных компаний и поручительство основных собственников бизнеса (с совокупной долей > 75%) Открытие счета перед выдачей кредита обязательно открытие расчетного счета в МТС Банке
Спасибо за внимание!!!
Скачать презентацию Банковское кредитование как финансирование инвестиционной деятельности Выполнили
Инвестиц банк кредит.ppt