БАНКОВСКОЕ ДЕЛО ХАРИТОНОВ АЛЕКСАНДР ПАВЛОВИЧ apkha yandex ru

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО ХАРИТОНОВ АЛЕКСАНДР ПАВЛОВИЧ apkha@yandex. ru

Банковское дело Организационно-правовые основы деятельности банков Банк России Организация расчетно-кассового обслуживания в банках Формирование банковских ресурсов Организация банковского кредитования Операции банков с ценными бумагами

Банковская система Российской Федерации I уровень – Банк России II уровень – кредитные организации

Кредитные организации Банки Небанковские кредитные организации (НКО): – Расчетные НКО – «Депозитно-кредитные» НКО – «Платежные» НКО

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Принцип универсальности - возможность осуществления всех видов банковских операций и обслуживания всех групп клиентов

Объединения банков Банковские группы Банковские холдинги Союзы и ассоциации

Функции банков: 1. Посредническая функция 2. Качественная трансформация активов 3. Эмиссия платежных средств и посредничество в платежах 4. Передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка

Принципы деятельности банков 1) работа в пределах реально имеющихся ресурсов 2) полная экономическая самостоятельность 3) взаимоотношения коммерческих банков со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения 4) регулирование деятельности банков может осуществляться только экономическими методами

Банковские операции 1) привлечение денежных средств во вклады; 2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Виды банков (по принадлежности капитала) банки, основанные на частной собственности (их собственниками являются негосударственные предприятия и частные лица); банки с государственным участием банки с участием иностранного капитала

Структурные подразделения банка 1. Обособленные: - филиалы - представительства 2. Внутренние: - дополнительные офисы - кредитно-кассовые офисы - операционные кассы вне кассового узла - обменные пункты

Процедура создания банка государственная регистрация оплата уставного капитала (100 % в течение месяца) получение лицензии

Виды лицензий на осуществление банковских операций При создании банка: 1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией 2.

Виды лицензий на осуществление банковских операций При расширении деятельности 4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; 5. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; 6. генеральная лицензия

Основания для отзыва лицензии 1. установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2. задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3. установление фактов недостоверности отчетных данных; 4. задержка более, чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; 5. осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

Основания для отзыва лицензии 6. неисполнение требований Федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия; 7. неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете указанных лиц; 8. наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности, установленного законом, имеются основания для ее назначения.

Банк России обязан отозвать лицензию если достаточность капитала КО становится ниже 2%; если размер собственных средств КО ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату ее регистрации; если КО не исполняет в срок, установленный законодательством, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств; если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствами (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 -кратного размера МРОТ, установленного федеральным законом.

Ликвидация кредитной организации Добровольная Принудительная

Баланс банка Актив Средства в кассе Средства на корр. счете в ЦБ РФ Средства в КО Торговый портфель ц/б Ссудная задолженность Инвестиционный портфель ц/б Основные средства Пассив Обязательства Кредиты ЦБ РФ Средства КО Средства клиентов Долговые обязательства Собственные средства Уставный капитал Резервный фонд Нераспределенная прибыль Эмиссионный доход

Обязательные нормативы банков Норматив достаточности капитала (Н 1) Нормативы ликвидности (Н 2, Н 3, Н 4) Нормативы кредитных рисков (Н 6, Н 7, Н 9. 1, Н 10. 1)

Требования к резервированию Обязательные резервы Резервный фонд Резервы на возможные потери

Резервный фонд Формируется за счет отчислений из прибыли Служит для покрытия убытков от активных операций Минимум 15 % от размера УК

Обязательные резервы по привлеченным средствам, депонируемые в Банке России Текущий норматив – 4, 25 % Максимум – 20 % Минимум 0, 5 % (в условиях кризиса)