Банковский розничный бизнес 1 Тема банковские карты

Банковский розничный бизнес 1

Тема: банковские карты 2

История появления платежных банковских карт § § § § § Эмитент: Diners Club Цель: оплата в ресторанах Год: 1950 Город: Нью-йорк Количество клиентов к концу 1950 г. : 20 тысяч Количество ресторанов к концу 1950: 285. %: 7% С 1951 года введен членский взнос С середины 1950 -ых стала международной системой В 1981 году куплена Citi. Group. 3

Распределение международных карт: Visa Mastercard 13% 26% American Express 4% Остальные 57% 4

Факты о платежных системах Visa и Mastercard В 1958 году Bank of America выпустил карту Bank. Americard Насчитывается более 1, 6 млрд. карт Visa Более 20 млн. компаний принимает карты Visa Изначальный Логотип Visa был выполнен в голубом и золотом цветах, которые символизируют голубое небо и холмы Калифорнии § Сотрудничество с ISIC § Приход в Москву в 1988 году § § § Основана в 1966 году § «Есть вещи, которые нельзя купить. Для всего остального есть» 5

Рейтинг банков по количеству «активных» пластиковых карт по итогам 2012 года Банк Количество активных карт в обращении на 1 января 2013 года (шт. ) Количество активных карт в обращении на 1 января 2012 года (шт. ) № 1 Сбербанк 82 709 815 68 625 692 2 ВТБ 24 11 427 021 9 081 690 3 Альфа-Банк 11 079 584 10 037 054 4 Мастер-Банк 3 078 442 2 934 073 5 Росбанк 2 875 645 3 137 446 6 Транскредитбанк 2 872 833 2 882 531 7 УРАЛСИБ 2 727 336 2 542 219 8 МТС-Банк 2 043 735 1 842 629 9 СКБ-Банк 1 806 264 1 014 605 10 Москомприватбанк 1 563 250 1 331 369 11 Промсвязьбанк 1 451 300 1 062 475 12 Номос-Банк 1 444 696 1 405 837 13 Возрождение 1 428 605 1 327 003 14 Связной Банк 1 397 186 1 072 674 15 Кредит Европа Банк 1 370 173 1 210 010 16 Балтийский Банк 1 255 283 1 314 280 17 Восточный экспресс банк 1 210 995 839 313 18 Росгосстрах Банк 1 190 826 985 900 19 УБРи. Р 1 087 248 861 690 6

Рейтинг банков по количеству собственных банкоматов по России на 1 января 2013 года Общее количество собственных банкоматов по России на 1 января 2013 года (шт. ) 44 546 6 234 3 508 2 930 2 914 2 802 Общее количество собственных банкоматов по России на 1 января 2012 года (шт. ) 34 486 5 757 3 109 2 923 3 008 2 479 № Банк 1 6 Сбербанк ВТБ 24 Мастер-Банк Росбанк УРАЛСИБ Альфа-Банк 7 Транс. Кредит. Банк 2 574 2 485 8 Московский Индустриальный банк 2 093 1 994 19 Москомприватбанк Банк Москвы Номос-банк Петрокоммерц Балтийский Банк Промсвязьбанк МТС-Банк АК БАРС Юни. Кредит Банк УБРи. Р Возрождение 1 935 1 865 1 825 1 538 1 397 1 197 1 030 969 900 828 1 941 1 849 1 761 1 301 1 504 1 307 748 885 936 726 790 20 Кредит Европа Банк 805 551 2 3 4 5 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 7

Для чего вы чаще всего используете банковские пластиковые карты? Для оплаты покупок, услуг Для снятия наличных 3%2% 5% 6% 49% 35% У меня нет банковской карты Для оплаты интернетпокупок Для пополнения баланса телефона и т. п. Для покупки транспортных билетов 8

Самые популярные виды банковских карт 4% Дебетовая без овердрафта 10% Есть всех типов 12% 47% Дебетовая с овердрафтом Кредитная 27% У меня нет банковских карт 9

Тенденции развития банковских пластиковых карт Visa Paywave Проездной на метро+банковская карта Master. Card Display Card Карты с индивидуальным дизайном 10

Что расположено на банковской карте: § размер 86*54 мм и толщина 0, 76 мм с округлёнными краями. § Содержит: • индивидуальный номер, • имя и фамилию владельца, • месяц и год окончания действия, • магнитную полоску (возможен и чип), • код CVV 2, • бумажную линию для подписи, • логотипы платёжной системы и банка, в котором она заказана. 11

Процесс эмиссии банковских карт § Каждый элемент «кредитки» наносится отдельно: • сначала на пластике печатают «картинку» , • затем вдавливают данные владельца, • наносят магнитную полосу, код, линию для подписи и голограмму. • В ряде случаев пластик покрывают защитной плёнкой или лакируют 12

Эквайринг-приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты 13

Себестоимость § Себестоимость изготовления банковской карты составляет около в среднем 30 руб. § Например, при заказе 10 тыс карт стоимость полноценной двухсторонней печати на каждой из них обходится в 5, 8 руб. , кодирование магнитной полосы в 0, 58 руб. , а процесс выдавливания данных владельца — 1, 16 руб. § К этому нужно прибавить стоимость заготовки, изготовление иных элементов и процесс обработки заявки. 14

Локальные и международные карты § Карта локальной платежной системы может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента § Международные банковские карты используются в международных системах платежей. 15

Банковские карты Расчетные (с правом овердрафта) Кредитные 16

Дебетовая карта (расчетная) § Расчётная карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете с учетом установленных лимитов. § Дебетовая карта – не вклад 17

Расчетные (с правом овердрафта) § Карта позволяющая осуществлять платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком § Возможно предоставление овердрафта как на короткий срок, так и на длительный 18

Кредитные карты § Предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставляемых кредитной организацией § Становится альтернативой потребительскому кредитованию § Как для дебетовых карт, так и для кредитных возможна услуга cash-back. 19

Расчет Grace периода § С какого момента отсчитывать расчетный период: начало месяца, активация карты, дата выпуска, со дня первой покупки в кредит, со дня после формирования ежемесячной выписки. § Если задолженность гаситься не полностью, проценты начисляются на всю сумму долга § Практически всегда обязателен минимальный платеж § Клиенты постоянно пользующиеся этим периодом получили названия «грейсовики» . § Льготный период может быть обусловлен календарными днями, может устанавливаться для каждой отдельной операции или предусматривает траты в течение отчетного периода 20

Предоплаченные карты Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных средств. 21

Виртуальные карты 22

Виртуальная карта § § § § Предназначена для совершения безопасных покупок в интернете Тип счета: кредитная, дебетовая, предоплаченная. Не имеет материального носителя Карта не является кредитной Плюсы виртуальной карты: Меньше реквизитов • данные основной банковской Продолжительность срока карты держатся в тайне; • оплата доступна везде, где Лимит на объем операций есть интернет; • возможно совершать покупки на зарубежных сайтах; • виртуальная банковская карта доступна без предъявления документов и посещения отделения банка. 23

Ко-брендинг 24

Безопасность 25

Почему люди теряют деньги из-за «пластика» ? Разбойное Потеря денег нападение 8% Хищение средств со счета 40% Хищение "пластика", утеря карты 52% 26

Скимминг § Вид мошенничества с пластиковыми картами, при котором считываются персональные данные платежных карт с помощью специального устройства – скиммера. 27

Способы борьбы с скиммингом: Осмотр территории вокруг банкомата Берегите Пин-код Пользуйтесь одним и тем же банкоматом Банкомат должен быть под видеонаблюдением Не пользуйтесь банкоматом, если предлагают помощь со стороны § Если есть подозрения всегда: 1) не пользуйтесь банкоматом, 2) проинформируйте администрацию в месте, где установлен банкомат § § § 28

Фишинг § Вид интернет-мошеничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. 29

Безопасность «пластика» в целом: Не держите значительные средства на карточке Пользуйтесь виртуальной картой Расплачивайтесь только на проверенных сайтах Опасайтесь использовать карты в странах Азии, Африки Подключайте смс-информирование и страхование от мошенничества § При получении смс о блокировании карты, звоните в коллцентр. § Не упускать из виду карту при оплате товаров и услуг § Лучше использовать карты с чипом § § § 30

Каналы продвижения банковских карт § § § Зарплатные проекты Почтовая рассылка Кредитование Депозитные услуги Для постоянных клиентов Ко-брендинг 31

Минусы и плюсы пластиковых карт Плюсы Минусы Утеря карты География платежей Инфраструктура: прием карт Безопасность Пересечение границ Сложность применения Скорость платежей Стоимость для магазинов Пополнение счета 32

Спасибо за внимание! 33