Скачать презентацию Банковский надзор РФ Банковский надзор
Банковский надзор РФ.ppt
- Количество слайдов: 13
Скачать презентацию Банковский надзор РФ Банковский надзор
Скачать презентацию Банковский надзор РФ Банковский надзор
Банковский надзор РФ
• Банковский надзор – контроль за деятельностью кредитных организаций, осуществляемый Банком России; имеет три составные части. Дистанционный (документарный) надзор Инспекционная деятельность Институт кураторства
Дистанционный (документарный) надзор – контроль за деятельностью коммерческого банка, осуществляемый сотрудниками Банка России на основе представленной документации (без выезда в контролируемый банк). • установление норм и нормативов деятельности коммерческого банка, правил осуществления банковских операций; • проверка ежемесячной отчетности, представленной банками; • оценка экономического положения банка; • выявление нарушений в деятельности банков и / или ухудшений экономического положения; • распределение коммерческих банков по классификационным группам; • применение мер воздействия (мер надзорного реагирования) к банкам, нарушающим требования законодательства, Банка России, ухудшающим экономическое положение
НОРМЫ И НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ КАЧЕСТВЕННЫЕ КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ при регистрации и лицензировании; - по ведению бухгалтерского учета; - по составлению отчетности; - к техническому оснащению банковских помещений; - при реорганизации; - при ликвидации и т. п. 1) минимальный размер уставного капитала для вновь образованного банка; 2) предельный размер не денежной части уставного капитала банка; 3) минимальный размер собственных средств (капитала) для банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии; 4) минимальный размер собственных средств (капитала) для действующего банка; 5) нормы по формированию резервов; 6) нормы обязательных резервов (резервные требования); 7) обязательные нормативы: - норматив достаточности капитала Н 1 -нормативы ликвидности Н 2, Н 3, Н 4 -
Классификация банков Классификационные группы (с 1. 06. 08 г. ) Группа 1 - банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности Группа 2 - банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев Группа 3 - банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов Группа 4 - банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка Группа 5 - банки, состояние которых при непринятии мер органами управления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг Классификационные группы (группы проблемности) и категории банков (до 1. 06. 08 г. ) 1 категория. Финансово стабильные банки. Группа 1. Банки без признаков финансовых затруднений. Группа 2. Банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности. 2 категория. Проблемные банки. Группа 3. Банки, испытывающие серьезные финансовые трудности. Группа 4. Банки, находящиеся в критическом финансовом положении
• Инспекционная деятельность Банка России - составная часть банковского регулирования и банковского надзора, которая включает в себя непосредственное (с выходом на место) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) и их организационное, информационное, методическое и иное обеспечение.
ВИДЫ ИНСПЕКЦИОННЫХ ПРОВЕРОК ПРИЗНАК КЛАССИФИКАЦИИ ВИДЫ В зависимости от включения банка в Сводный план проверок - плановые - внеплановые В зависимости от круга контролируемых вопросов - комплексные -тематические В зависимости от поднадзорности - региональные -межрегиональные В зависимости от органа, принимающего решение о проведении проверки - проверки, проводимые по решению руководства Банка России - проверки, проводимые по решению Территориальных учреждений Банка России
• Институт кураторства – закрепление за банком (или банковской группой) куратора (или надзорной группы); реализуется на постоянной основе.
ОБЯЗАННОСТИ куратора соблюдает требования законодательства Российской Федерации, этические нормы делового поведения и ответственность служащих Банка России, подчиняться своему непосредственному руководителю хранит государственную, банковскую и иную охраняемую законом тайну информирует руководителя территориального учреждения Банка России о приобретении долей (акций) курируемой кредитной организации, заключении с ней сделок, появлении родственных отношений с руководством, в течение 5 рабочих дней после возникновения данных обстоятельствах ведет досье закрепленной за ним кредитной организации производит оценку достоверности отчетности закрепленной за ним кредитной организации осуществляет оценку экономического положения закрепленной за ним кредитной организации выявляет нарушения (недостатки) в деятельности закрепленной за ним кредитной организации на возможно более ранних стадиях их появления оценивает перспективы деятельности закрепленной за ним кредитной организации готовит и представляет своему непосредственному руководителю заключение (аналитическую записку) – не реже 1 раза в квартал готовит развернутое заключение (развернутую аналитическую записку) об экономическом положении закрепленной за ним кредитной организации – не реже 1 раза в полугодие осуществляет контроль за соблюдением кредитной организацией законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России подготавливает и представляет своему непосредственному руководителю предложения по всем вопросам, связанным с осуществлением надзора за закрепленной за ним кредитной организацией подготавливает и представляет своему непосредственному руководителю обоснованные предложения для включения кредитной организации в Сводный план комплексных и
ПРАВА куратора на доступ к базам данных по закрепленной за ним кредитной организации на получение в подразделениях территориального учреждения Банка России информации, относящейся к деятельности закрепленной за ним кредитной организации на консультации сотрудников территориального учреждения Банка России по всем вопросам, возникающим в ходе исполнения возложенных на него обязанностей посещать закрепленную кредитную организацию с целью изучения ее деятельности; примерная программа (перечень основных вопросов) и дата посещения куратором кредитной организации должны быть согласованы с кредитной организацией получать от руководства, служащих закрепленной за ним кредитной организации пояснения, справки (в устном и письменном виде), а также иметь доступ к иным сведениям (информации) по вопросам деятельности закрепленной за ним кредитной организации принимать участие в совещаниях, заседаниях, закрепленной за ним кредитной организации собраниях, проводимых в предлагать (рекомендовать) проведение с закрепленной за ним кредитной организацией совещаний, деловых встреч, в том числе с участием аудиторской фирмы, с которой кредитной организацией заключен договор на проведение ежегодного аудита обсуждать с закрепленной за ним кредитной организацией ее экономическое положение, тенденции, перспективы развития, имеющиеся в ее деятельности нарушения (недостатки), пути (способы) их устранения, а также иные вопросы, связанные с исполнением ею законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России подготавливать запросы в закрепленную за ним кредитную организацию о
МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ (меры надзорного реагирования) Предупредительные Принудительные
Предупредительные меры 1) доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации; Две формы реализации: - письменная; - деловая встреча (совещание). 2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации; 3) предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками); 4) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.
Принудительные меры - штрафы; - требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению; - требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации - требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации; - ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев; - запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года; - запрет на открытие филиалов на срок до одного года; - требование о замене руководителей кредитной организации; - назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
Скачать презентацию Банковский надзор РФ Банковский надзор
Банковский надзор РФ.ppt