Банковские продукты в поддержку бизнеса региона Пензенский региональный филиал
Стратегическое направление – развитие малого бизнеса всех отраслей - У Вас появились новые идеи для Вашего бизнеса? - Вы планируете расширить свою деятельность? - Стремитесь приобрести новую технику или оборудование? - Определяетесь с покупкой недвижимости, земельных участков? - Необходимо пополнить оборотные средства? - Определяетесь с приобретением помещения (автосервис, магазин, кафе, салон красоты и т. д. ) - Желаете построить спортивный комплекс
Целевые программы на приобретение техники и оборудования под залог приобретаемого имущества Срок до 5 лет, 47 целевых программ, по отдельным программам – до 8 -10 лет, погашение ежемесячно/ежеквартально равными долями Требования: обеспечение приобретаемая техника (оборудование), страхование приобретаемого имущества • Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в Аванс 10% Кредит 90% органах Гостехнадзора или ГИБДД, Грузовые, грузопассажирские, специальные и специализированные автотранспортные средства, прицепы и полуприцепы к ним, автобусы • Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадхора (российского производства), • Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные доильные установки • Оборудование овощехранилищ Аванс 20% Кредит • Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары • Самоходная лесозаготовительная, дорожно-строительная, коммунальная техника 80% • Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД ( зарубежного производства) • Доильные залы, модульные молочные цеха и Аванс 30% Кредит 70% • Зерноочистительное и зерносушильное оборудование • Комбикормовые установки, птицеводческое оборудование • Системы капельного и дождевального орошения • Оборудование для убоя и переработки мяса, птицы, овощей, льна, рыбы • Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадзора (зарубежного производства) 3
Линейка кредитных продуктов ОАО «Россельхозбанк» Есть простое решение! Воспользуйтесь кредитами от ОАО «Россельхозбанк» ! Линейка кредитных продуктов для предпринимательской деятельности любой сферы экономики: Кредит «Доступный» Кредит «Рациональный» Кредит «Беззалоговый» Кредит «Надежный клиент» Кредит «Персональный овердрафт» Кредит «Госконтракт» Кредиты на текущие и инвестиционные цели
Целевая группа для кредитов «Доступный» и «Рациональный» Целевая группа: - Индивидуальные предприниматели (ИП) - Юридические лица (ООО, ОАО, ЗАО) Обязательное условие: - наличие действующего бизнеса - минимальный срок работы 3 - 6 месяцев Сфера деятельности: - ТОРГОВЛЯ (минимальный срок работы не менее 3 -х месяцев) - УСЛУГИ (минимальный срок работы не менее 6 -ти месяцев) - ПРОИЗВОДСТВО (минимальный срок работы не менее 6 -ти месяцев)
Кредит «Доступный» Сумма 200 000 - 1 000 рублей Кредиты предоставляются сроком от 6 до 36 месяцев в зависимости от целей кредитования на текущие 12 месяцев на инвестиционные 36 месяцев Имущественного обеспечения не требуется, только поручительства: • для индивидуальных предпринимателей - поручительство супруга(и) • для юридических лиц – поручительство владельцев акций/долей в уставном капитале (с суммарной долей участия 25% и более)
Условия кредита «Доступный» Срок ведения хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев, для предприятий торговли не менее 3 месяцев Процентная ставка от 14% годовых Комиссионное вознаграждение устанавливается в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на дату совершения сделки Уплата процентов по кредиту ежемесячно в дату, определенную кредитным договором Погашение основного долга ежемесячно по индивидуальному графику с учетом особенностей бизнеса Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика Возраст заемщика 21 -60 лет
Кредит «Рациональный» Сумма 1 000 001 – 15 000 рублей Кредиты предоставляются сроком от 6 до 60 месяцев в зависимости от целей кредитования на текущие 18 месяцев на инвестиционные 60 месяцев Форма предоставления кредита • единовременный кредит • кредитная линия с лимитом выдачи • кредитная линия с лимитом задолженности
Условия кредита «Рациональный» Срок ведения хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев, для предприятий торговли не менее 3 месяцев Процентная ставка от 11% годовых Комиссионное вознаграждение устанавливается в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на дату совершения сделки Уплата процентов по кредиту ежемесячно в дату, определенную кредитным договором Максимальный срок льготного периода по погашению кредита ● при финансировании текущих целей до 3 месяцев ● при финансировании инвестиционных целей: до 6 месяцев при максимальном сроке кредитования до 36 месяцев до 12 месяцев при максимальном сроке кредитования до 60 месяцев Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика Возраст заемщика 21 -60 лет
Обеспечение по кредиту «Рациональный» Дифференцированный залог, поручительства • В качестве основного обеспечения принимается залог имущества, принадлежащего Залогодателю на праве собственности • Залогодателем может выступать третье лицо. • В залог принимается: недвижимость, техника, оборудование, товар в обороте до 100% залоговой стоимости Обязательное страхование залога не требуется
Кредитный продукт «Персональный овердрафт» Кредиты предоставляются Субъектам малого и среднего предпринимательства (включая КФХ, ИП, организации потребительской кооперации системы Центросоюза России) Требования к операциям по расчетному счету: Сельскохозяйственным потребительским кооперативам (СПо. К) среднемесячные чистые кредитовые обороты по счету в размере не менее 100 тыс. рублей ежемесячно не менее 8 -и поступлений в месяц
Кредитный продукт «Персональный овердрафт» Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, который предоставляется юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в безналичной форме при недостатке или отсутствии средств на его расчетном счете для оплаты платежных документов со счета. Овердрафт позволяет оперативно ликвидировать временный кассовый разрыв, например, когда необходимо срочно оплатить счет контрагента или выдать заработную плату сотрудникам. Овердрафт выдается частями (траншами), период непрерывного кредитования счета – 30 календарных дней, при этом каждый транш, выданный в течение соответствующего периода непрерывного кредитования, должен быть погашен не позднее 30 календарных дней с даты выдачи первого транша, относящегося к данному периоду непрерывного кредитования, после чего кредитование возобновляется 1 транш - 10 мая 2 транш - 15 мая 3 транш - 26 мая 4 транш - 2 июня Период непрерывного кредитования счета – 30 дней 10 июня - дата погашения всей задолженности по счету
Виды лимитов овердрафта выявлена сезонность бизнеса процент отклонения чистых кредитовых оборотов от среднемесячного значения превышает 25% Ø лимит овердрафта пересматривается ежемесячно; Плавающий Ø лимит овердрафта зависит от объема денежных средств, поступивших на расчетный счет за календарный месяц. срок кредитования клиента в форме «овердрафт» в Банке менее 3 -х месяцев Ø лимит не пересматривается; вышеуказанные факторы отсутствуют Фиксированный Ø требование по минимальному объему поступлений на расчетный счет не изменяется.
Преимущества «Персонального овердрафта» максимальный лимит овердрафта - до 50% от объема поступлений на расчетный счет (установленный лимит может быть увеличен в связи с улучшением финансового положения и увеличения кредитовых оборотов) тип лимита овердрафта: фиксированный или плавающий (если бизнес сезонный, то в период «роста» возможно получение овердрафта в большем объеме) учёт оборотов по счетам не только в РСХБ, но и в других банках (решение о выдаче кредита принимается до перевода оборотов в Банк) 30 -дневный период непрерывной задолженности привязан к 30 -дневному операционному циклу большинства торговых предприятий без имущественного обеспечения, под поручительство физических или юридических лиц быстрое принятие решения (не более 5 рабочих дней) Преимущества кредитного продукта «Персональный овердрафт» для Клиента конкурентная процентная ставка (устанавливается с учетом МРСК)
Кредитный продукт «Госконтракт» Кредиты предоставляются Субъектам малого и среднего предпринимательства (включая КФХ, ИП, организации потребительской кооперации системы Центросоюза России) Сельскохозяйственным потребительским кооперативам (СПо. К) 1. 2. Требования к заемщику Период деятельности не менее 12 месяцев; Отсутствие пролонгаций по ранее заключенным кредитным договорам • по оплате процентов; • по ссудной задолженности (не более 2 -х); 3. Отсутствие картотеки неоплаченных счетов; 4. Соответствие требованиям Федерального закона № 94 -ФЗ; 5. Отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков. 15
Виды и условия кредитования по программе «Госконтракт» Ø Форма предоставления – кредит; На цели обеспечения заявки в конкурсе/аукционе На цели обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта в конкурсе/аукционе Участие в проведении торгов в форме открытого конкурса и/или аукциона в электронной форме Ø Максимальный срок – 90 дней; Ø Сумма кредита – до 3 000 рублей; Ø Ставка от 10%; Ø Возможно предоставление без залога имущества . Ø Форма предоставления – кредит; Ø Максимальный срок – 12 месяцев; Ø Сумма кредита – до 45 000 рублей; Ø Ставка от 11, 5%; Ø Требуется имущественное обеспечение. . 16
Этапы участия в конкурсе/ аукционе и исполнении государственного (муниципального) контракта Алгоритм действий клиента: . аг 1 Ш 2. аг Ш 3. аг Ш 4. аг Ш Решение об участие в конкурсе/аукционе, размещенном на официальном сайте заказчика Извещение о проведении конкурса/аукциона Отсутствие клиента в реестре недобросовестных поставщиков www. rnp. gov. ru Подача заявки на конкурс, обращение за кредитом на обеспечение заявки в Банк Рассмотрение заявки в течение 5 -ти дней. Выдача кредита и размещение кредитных средств. По итогам конкурса возвращение размещенных средств в течение 5 -15 дней. Заключение контракта, обращение за кредитом на исполнение государственного (муниципального) контракта Выдача кредита в размере до 45 млн. руб. Сроком до 12 месяцев. Индивидуальный график погашения. Исполнение контракта Деловая репутация. Опыт работы по выполнению государственных заказов г 5. Ша 17
Преимущества кредитного продукта «Госконтракт» Возможность выполнения престижных государственных (муниципальных) заказов - гарантированная оплата поставляемых товаров (услуг) Кредитование участника размещения заказа возможно одновременно, как на цели обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе, так и на цели обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта Кредитование для обеспечения заявки на участи в конкурсе/аукционе возможно без предоставления залогового обеспечения (только поручительство супруги или акционеров) Кредитование для обеспечения заявки на участи в конкурсе/аукционе на 90 дней - соответствует регламенту проведения большинства конкурсов/аукционов Возможно установление индивидуального графика погашения кредита , предоставленного на цели исполнения государственного (муниципального) контракта, (с учетом периодичности поступлений выручки от деятельности, выручки по контракту Быстрое принятие решения (не более 5 рабочих дней) Преимущества кредитного продукта «Госконтракт» Возможность участия в конкурсе и обеспечение исполнения государственного (муниципального) контракта при недостатке собственных средств . 18
Кредитный продукт «СТАНЬ ФЕРМЕРОМ» Кредиты предоставляются Индивидуальные предприниматели – Главы КФХ - юридические лица Основной вид хозяйственной деятельности – производство и/или переработка сельскохозяйственной продукции Требования к клиенту Клиент прошел отобран РЕГИОНАЛЬНОЙ конкурсной комиссии по отбору проектов начинающих фермеров (в соответствии с программой «Поддержка начинающих фермеров на 2012 -2014 годы» ) Клиент подтвердил получение ГРАНТА в качестве государственной поддержки Кредитование в рамках кредитного продукта «Стань фермером» осуществляется ТОЛЬКО в случае Документального подтверждения начинающим фермером получения гранта (сертификат об участии в региональной конкурсной комиссии/договор о предоставлении гранта) ЛИБО предоставление документов, подтверждающих факт целевого использования гранта (если грант был уже израсходован)
Кредитный продукт «СТАНЬ ФЕРМЕРОМ» Вклад Клиента 10% : - в денежной или - имущественной форме Грант = собственные средства Клиента Отсутствие требований к сроку осуществления деятельности Процентная ставка – в зависимости от срока кредитования, вне зависимости от цели Отсрочка по погашению кредита – о 18 месяцев Сумма кредита для начинающих свой бизнес – до 15 млн. руб. Преимущества кредитного продукта «Стань фермером» Сумма кредита до 1 млн. рублей – под поручительство Кредитование start-up в сфере сельского хозяйства Срок кредитования – до 10 лет Кредитование независимо от отрасли сельского хозяйства
Условия кредитного продукта «СТАНЬ ФЕРМЕРОМ» Минимальная сума кредита 500 тыс. рублей Максимальная сума кредита 15 млн. рублей Максимальная сумма кредита под поручительство ЮЛ/ФЛ: «Стань фермером» + «Беззалоговый» = 1 млн. рублей Участие клиента в реализацию проекта = не менее 10% от СТОИМОСТИ ПРОЕКТА Срок кредитования – до 10 лет - ТОЛЬКО на цели строительства/реконструкции зданий, помещений. до 8 лет - приобретение земельных участков до 5 лет – приобретение с/х техники, оборудования, племенных с/х животных строительство дорог до 2 лет – подключение к инженерным сетям, регистрация производственных объектов, иные текущие цели Срок кредитования – свыше 1 года Цель кредитования - строительства/р еконструкции зданий, помещений Отсрочка основного долга - до 18 месяцев Срок кредитования – свыше 1 года Цель кредитования : - приобретение с/х животных, техники, оборудования; земельных участков - строительство дорог Отсрочка основного долга - до 12 месяцев
Условия кредитного продукта «СТАНЬ ФЕРМЕРОМ» Погашение основного долга по кредиту Текущие цели Кредитовани е на срок до 1 Кредитование на года срок свыше 1 года - – не допускается на последние 3 погашение месяца кредита пользования единым кредитом - к платежом в погашению не дату более 25% суммы возврата кредита. всей суммы кредита Не допускается уплата кредита в виде единого платежа в дату возврата всей суммы кредита Инвестиционные цели Погашение основного долга после окончания льготного периода равномерное по годам График погашения основного долга должен предусматривать не менее 4 платежей в каждом году кредитования. Не допускается уплата кредита в виде единого платежа в дату возврата всей суммы кредита
Условия кредитного продукта «СТАНЬ ФЕРМЕРОМ» Вклад клиента = не менее 10% от стоимости проекта Денежные средства Вклад начинающего фермера - на счетах, открытых начинающим фермером - грант, перечисленный в качестве государственной поддержки - документы, подтверждающие произведенные расходы (разработка бизнес – плана, проектно-сметной документации и др. ) - документы, подтверждающие оплату авансов по договорам на приобретение имущества (с/х техники, оборудования, животных) - Имущество, находящееся в собственности начинающего фермера - здания, сооружения - земельные участки - техника, оборудование - иное имущество Имущество Клиента в дальнейшем должно использоваться в его деятельности Вклад Клиента в имущественной форме согласовывается с Департаментом развития малого бизнеса (отдел анализа кредитных проектов региональных филиалов)
По всем вопросам рады Вас проконсультировать: 8 (8412) 20 -46 -13 20 -46 -29 20 -46 -58 48 -03 -57 а также в любом дополнительном офисе на территории области Спасибо за внимание! 24
Скачать презентацию Банковские продукты в поддержку бизнеса региона Пензенский региональный
75d9bd1aa4fa78502da38d6eb0e3ed93.ppt