«Банковские операции» на тему: «Деятельность ЮЗБ РФ на рынке драгоценных металлов: содержание и технологии» по дисциплине: Выполнила: Проверила: учащаяся гр. СБ-28 Чирвенко А. А преподаватель Стаценко И. В г. Ростов на Дону 2008 г.
Содержание Рынок драгоценных металлов и золотая биржа 2. Нормативно-правовая база деятельности банка на рынке драгоценных металлов 3. Виды операций банка с драгоценными металлами 4. Технологии проведения сделок с драгоценными металлами Список использованной литературы 1.
Что такое «драгоценный металл» ? Драгоценные металлы — аффинированные драгоценные металлы (слитки): золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий), соответствующие государственным и отраслевым стандартам РФ или международным стандартам качества, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой РФ.
1. Рынок драгоценных металлов и золотая биржа Важное значение для функционирования рынка драгоценных металлов имеет биржа как организация, выполняющая роль посредника в торговых операциях, способствующая установлению контактов между продавцами и покупателями и формированию рыночных цен на золото. Золотой сертификат новый финансовый инструмент, появившийся на рынке драгоценных металлов в 1993 г. Он выпускался сроком на один год и мог приобретаться как резидентами, так и нерезидентами, физическими и юридическими лицами. Номинал ценной бумаги был равен 10 кг золота пробы 999 г. Ставка ЛИБОР - ежеквартально выплачиваемый процент по сертификату, т. е. ставка краткосрочных кредитов, которую лондонские банки дают первоклассным заемщикам плюс 3%. Понятие «рынок ценных металлов» было введено в экономический оборот Указом Президента России в декабре 1993 г. , в числе субъектов рынка названы коммерческие банки.
Механизм проведения сделок с драгоценными металлами предусматривает 3 субъекта: Недропользователи Государство в лице Роскомдрагмета И ЦБ РФ Коммерческие банки
Виды монет Коллекционные (памятные) изготавливаются из золота, серебра, платины, палладия. Их стоимость определяется не столько содержанием драгоценного металла, сколько ограниченными объемами чеканки, высоким качеством изготовления и художественными достоинствами. Инвестиционные выпускаются большими тиражами и с менее высоким качеством. Первой инвестиционной монетой РФ стала серебряная 3 рублевая монета «Соболь» , выпущенная тиражом 1 млн. экземпляров в 1995 г. (вес 31, 1 г).
2. Законодательная база операций банков с драгоценными металлами и камнями включает в себя: 1. ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» ; 2. «О банках и банковской деятельности» ; 3. «О валютном регулировании и валютном контроле» . 4. Документы Президента РФ: ØО ввозе в РФ и вывозе из РФ драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы; ØО ввозе в РФ и вывозе из РФ природных алмазов и бриллиантов; 5. Документы Правительства РФ ØО совершении сделок с драгоценными металлами на террито рии РФ ; 6. Документы Банка России: ØО совершении банками сделок с драгоценными металлами на тер ритории РФ; ØО порядке выдачи лицензии на осуществление операций с дра гоценными металлами; и др. 7. Документы Министерства финансов РФ: ØПорядок определения цен на драгоценные металлы и изделия из них, закупаемые в Госфонд России и продаваемые из него.
3. Юго-Западный банк Сбербанка России предлагает вниманию юридических и физических лиц следующие операции с драгоценными металлами: Покупка-продажа золотых и серебряных слитков. Масса золотых слитков от 1 до 13 300 грамм, серебряных от 50 до 30000 грамм. Проба – 999, 9 г. Покупателям выдаётся специальный сертификат завода изготовителя с указанием основных характеристик слитка. Открытие и ведение обезличенных металлических счетов (ОМС). ОМС (безналичное золото, серебро, платина и палладий) это аналог обычного "денежного" счёта, только на нём учитываются не деньги клиента, а количество и вид драгоценного металла, размещенного в банке. Займы в драгоценных металлах. Банк предоставляет займы в драгоценных металлах на срок до полутора лет включительно. Займы выдаются в физической форме и/или в обезличенном виде. Покупка-продажа монет из драгоценных металлов. Операции осуществляются на основании Генеральной лицензии РФ № 1481 от 03 октября 2002 г.
4. Технологии проведения сделок с драгоценными металлами Собственно банковские операции (сделки) с металлами : привлечения металлов во вклады (срочные и до востребования). Проценты по депозитам начисляются и выплачиваются в металле, иностранной валюте или в рублях. размещения металлов (до востребования и на определенный срок) по действующим на рынке процентным ставкам; выдачи кредитов в металлах. Прочие операции (сделки) с металлами это все остальные операции с металлами (и природными драгоценными камнями), включая операции купли продажи металлов, а также производные от них операции (свопы, опционы и т. д. ).
Условия открытия обезличенных металлических счетов физическим и юридическим лицам: Для заключения договора хранения физическому лицу необходимо представить документ, удостоверяющий личность, а также слитки и сертификаты к ним. Оперативно получить слитки с хранения клиент может при предъявлении договора хранения и документа, удостоверяющего личность. Оплату услуги можно произвести в любой удобной для клиента форме: наличными деньгами; путем списания средств с имеющегося в данном подразделении Сбербанка России вклада или счета. Для заключения договора хранения юридическому лицу необходимо предоставить: копии учредительных документов организации (заверенные нотариально); копию свидетельства о государственной регистрации (удостоверенную органом, осуществляющим регистрацию, или нотариально); копии разрешительных документов на совершение операций с драгоценными металлами; копии протокола собрания учредителей, совета директоров, приказов о назначении на должность, подтверждающих полномочия руководителей юридического лица (заверенные руководителем и скрепленные печатью юридического лица); карточку с образцами оттиска печати организации и подписей уполномоченных лиц.
Договор хранения драгоценных металлов содержит: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3. ПОРЯДОК ПРИЕМА-ВЫДАЧИ И ХРАНЕНИЯ МЕТАЛЛА 4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ 5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА 7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ 8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Сделки купли-продажи металлов заключаются, как правило, на следующих условиях: Наличные сделки - сделки купли продажи с немедленной поставкой товара, т. е. сделки, когда дата валютирования (дата поставки денег и металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки. Наиболее распространенной разновидностью таких сделок являются сделки на условиях спот, расчеты по которым осуществляются на второй рабочий день от даты заключения сделки. Срочные сделки купли продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки. Такие сделки называются сделками на условиях форвард.
Сделки своп- это сделки покупки/продажи с одновременной покупкой/продажей одного и того же количества металла. Своп По качеству металла покупка/продажа металла одного качества и одновременная покупка/продажа металла другого качества. По местонахождению металла – покупка/продажа металла с изменением его местонахождения путем перевода металла по счетам. По времени (финансовый своп) – покупка/продажа металла на условиях обратной покупки/продажи того же количества металла другой датой валютирования.
Опционы это сделки, по которым одна сторона предоставляет другой стороне за определенное вознаграждение (премию) право покупки/продажи определенного количества металла по заранее согласованной цене исполнения на заранее оговоренную дату истечения опциона. Опционы кол-опцион – сделка, по которой продается/ покупается право покупки металла; пут-опцион - сделка, по которой продается/ покупается право продажи металла.
По способу работы с контрагентом операции с драгоценными металлами: Клиентские Операции покупка металлов у недропользователей на основе ежегодно заключаемых договоров купли-продажи металлов. Торговые это операции, проводимые банком в соответствии с поручениями клиентов в рамках заключенных договоров комиссии. За выполнение клиентских поручений банк получает вознаграждение в соответствии с условиями договора комиссии.
Обезличенные счета в зависимости от своего назначения подразделяются на несколько видов: Срочные – До востребования – на них зачисляются драгоценные металлы, которые могут быть получены их владельцами по истечении определенного срока Отдельные счета принятый на этот счет металл может быть получен клиентом в любое время. для учета полученных или выданных в виде металла кредитов Корреспондентские межбанковские металлические счета, через которые проводятся сделки с золотом, серебром и платиной между клиентами различных банков.
Котировки покупки/продажи драгоценных металлов Котировки покупки драгоценных металлов Банком России — рассчитываются как значение действующих на момент расчета цен на золото, серебро, платину и палладий на лондонском рынке наличного металла «спот» минус 5, 5% для золота и минус 9% для серебра, платины и палладия и пересчитываются в рубли по текущему курсу. Котировки продажи драгоценных металлов Банком России — рассчитываются как значение действующих цен на момент расчета цен на золото, серебро, платину, палладий на лондонском рынке наличного металла «спот» плюс 0, 5% и пересчитываются в рубли по официальному курсу. Котировки ЦБ РФ устанавливаются без обязательства покупать и прода вать указанные драгоценные металлы.
Тарифы за хранение слитков из драгоценных металлов Плата за хранение при оформлении хранения ранее купленного слитка руб. /день за один слиток при сроке хранения: 1 -30 дней 31 -60 дней 61 -90 дней 91 -120 дней 121 день и более с учетом НДС с учетом НДС 1 33, 00, min 430, 00 за весь срок хранения 21, 00 15, 00 13, 00 12, 00 2 25, 00, min 330, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 15, 00 11, 00 9, 00 7, 00 3 -10 22, 00, min 310, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 13, 00 9, 00 8, 00 6, 00 11 и более 12, 00, min 270, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 10, 00 8, 00 7, 00 5, 00 Количество слитков шт.
Плата за хранение при оформлении хранения при покупке слитка руб. /день за один слиток при сроке хранения: 1 -30 дней 31 -60 дней 61 -90 дней 91 -120 дней 121 день и более с учетом НДС с учетом НДС 1 24, 00, min 290, 00 за весь срок хранения 17, 00 14, 00 12, 00 11, 00 2 17, 00, min 200, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 11, 00 9, 00 7, 00 6, 00 3 -10 13, 00, min 160, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 9, 00 7, 00 6, 00 5, 00 11 и более 9, 00, min 120, 00 за весь срок хранения за каждый слиток 6, 00 5, 00 4, 00 3, 00 Количество слитков, шт. На хранение принимаются слитки массой 20 граммов и более.
Количество обезличенных металлических счетов (в золоте, серебре, платине, палладии) 1500 1200 900 600 300 0 на 1. 01. 2004 г. на 1. 01. 2005 г. 137 счетов 1511 счетов 1500 1200 900 600 300 0
ОБЩИЙ ДОХОД ОТ ОПЕРАЦИЙ с драгоценными металлами 12 8 4 0 на 1. 01. 2004 г. на 1. 01. 2005 г. 6 млн. руб. 12 8 4 0
Список использованной литературы 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. А. М. Тавасиев. «Финансы и статистика» , Москва, 2005 г. Банки и банковские операции. В. А. Челноков. Москва, 2004 г. Банковские операции. А. В. Печникова, О. М. Маркова. ФОРУМ ИНФРА М. Москва, 2005 г. Банки и банковские операции в России. В. И. Букато, Ю. В. Головин, Ю. И. Львов. «Финансы и статистика» . Москва, 2001 г. Федеральный закон «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Годовой отчет о результатах деятельности ЮЗБ РФ за 2004 г. Конец
Скачать презентацию Банковские операции на тему Деятельность ЮЗБ РФ
Чирвенко А.А Курсовая по банковским операциям.ppt