*
*Банковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте. * Согласно Федеральному Закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395 -1, к банковским операциям относятся: * 1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); *2) Размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; * 3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
* 4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; * 5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; * 7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; * 8) Выдача банковских гарантий; * 9) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). * Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5 -6 Закона о банках). * Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.
* *Активные *Пассивные *Посреднические
* Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно- финансовыми организациями. * Пассивные банковские операции – это операции, направленные на привлечение денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. *Посреднические банковские операции представляют собой: *операции банков по доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами, недвижимостью; операции по страхованию клиентов; брокерские операции по поручению клиентов на бирже; агентские услуги и др.
Виды активных банковских операций: 1) кредитные (учетно-ссудные) операции; 2) фондовые – операции с ценными бумагами. 3) кассовые, акцептные операции, 4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. 5) инвестиционные операции, 6) операции по формированию имущества банка, 7) комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр. ).
* Активные операции являются вторичными по отношению к пассивным, так как размеры и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам. * Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций: * 1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка. * 2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть покрыты доходами, с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов. * 3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к банковским рискам. * 4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.
* К пассивным операциям банка относятся: * Формирование собственного капитала финансового учреждения; * Прием вкладов (депозитов); К данным операциям относятся все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Дополнительно сюда же можно отнести: средства на счетах предприятий и учреждений, счета заработной платы, которые не используются в полной мере, вклады до востребования. * Открытие и ведение счетов клиентов. В том числе и корреспондентских счетов других банков, а также осуществление платежных расчетных операций по поручению друга, консультации по управлению инвестиционным портфелем, операции с ценными бумагами по поручению другого учреждения. Всё это позволяет существенно снизить издержки и быть более конкурентоспособными для инвесторов. * Получение межбанковских кредитов, в том числе валютных от иностранных резидентов; * Эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); * Другие способы, которые базируются на заемных средствах.
*Посреднические банковские операции: *лизинговые; *выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; *приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; *оказание консультационных и информационных услуг; *предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
*Одной из наиболее доходных активных операций банка является кредитование. Банковский кредит – это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков. Его субъектами являются, с одной стороны, банк как кредитор, с другой – предприятие, организации, другие банки, население как заемщики. Банковский кредит выступает всегда в денежной форме и объектом кредитования предстает денежный капитал (ссуженная стоимость) *Банковский кредит выполняет различную роль в процессе общественного воспроизводства. *Если он используется предприятиями и корпорациями на расширение производства, для вложения в основной и оборотный капитал заемщика, то банковский кредит называют ссудой капитала. Такой кредит способствует росту производства и увеличивает размер капитала, которым располагает товаропроизводитель.
* В тех случаях, когда банковский кредит используется для совершения платежей, погашения старых долговых обязательств, имеет место ссуда денег. Ссуда денег лишь опосредует кругооборот капитала, но не обеспечивает его расширения. * Банковский кредит населению предоставляется в денежной форме на различные цели: приобретение дорогостоящих товаров, жилья, капитальный ремонт жилых домов, получение образования и т. п. * Кредитование местных органов власти осуществляется в случае кассового разрыва между поступлением налогов и других доходов в местные бюджеты и осуществлением бюджетных расходов, а также на инвестиционные проекты, осуществляемые местными органами власти. * Особая разновидность банковского кредита – кредит, предоставляемый одним банком другому, или межбанковский кредит. Главная цель таких кредитов – мобилизация средств для управления текущей ликвидностью. Предоставляются они обычно на очень короткие сроки (от нескольких часов до нескольких дней).
*Основные особенности банковского кредитования: *Добровольность кредитной сделки. *Договорной характер кредитных отношений. Обязательным фактом банковского кредита является кредитный договор. *Объем кредитных вложений обусловлен возможностями кредитной базы банка. *Границы кредитования определяются разработанной кредитной политикой банка и регулирующими нормативными актами ЦБ РФ. *Целевая направленность кредита. *Этапы кредитного процесса в банке: *1. Рассмотрение кредитной заявки, поданной физическим или юридическим лицом, желающим получить кредит. *2. Анализ кредитоспособности заемщика. *3. Оформление кредитного договора (предмет договора, условия договора, механизм погашения, обязанности и права кредитора и заемщика, срок действия договора, адреса и реквизиты сторон, и др. ). *4. Кредитный мониторинг.
Скачать презентацию Банковские операции это деятельность кредитных
банковские операции1.pptx