Банковская система Тема урока История появления банков

Банковская система Тема урока:

История появления банков Древний Вавилон

Экономические интересы Предприниматель Владелец сбережений • Имеет: проект • Имеет: сбережения • Нуждается в: • Готов: поделиться • Готов: воздержаться прибыльного использования средств денежном капитале доходе на сбережения от потребления своих доходом сбережений и разрешить за право использовать их использовать за деньги для реализации плату своего проекта

Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

Функции банков: (банковские услуги) 1. Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность; «копилка»

Функции банков: (банковские услуги) 2. Предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям;

Кредитование (от лат. Creditum – ссуда, долг) предоставление денег во временное платное пользование и за плату До 12 месяцев – краткосрочный кредит От 5 лет – долгосрочный кредит

Структура цены кредита М А Р Ж А Прибыль банкира Затраты банкира на ведение дел Процентный доход для владельца сбережений Маржа – (от англ. – «margin» -граница ) –доход банка

Польза банков: Сокращают трансакционные затраты при кредитовании Снижают риск одалживания денег

Функции банков (банковские услуги) 3. Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги;

Функции банков (банковские услуги) 4. Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги. Текущие и срочные вклады; векселя; чеки; кредитные карточки.

Банк – это финансовый посредник, осуществляющий деятельность по: • • Приему депозитов, Предоставлению ссуд, Организации расчетов, Купле и продаже ценных бумаг.

Центральный банк Банки Небанковские кредитные организации

I этап реформы банковской системы относится к 19881990 гг. (подготовительный). Внешторгбанк Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы ЦБ РФ - Банк России Сбербанк Коммерческие банки II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.

Банковская система страны Эмиссионный Коммерческие контроль резервы кредиты Центральный Банк России Наличные деньги Государство Коммерческие банки Сбережения граждан и фирм Кредиты гражданам и фирмам

Центральный банк (central bank) — главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков Банк России, Москва 16

Функции ЦБ • эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; • поддержание стабильности национальной валюты; • общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; • предоставление кредитов коммерческим банкам; • выпуск и погашение государственных ценных бумаг; • управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Коммерческий банк (commercial bank) — фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА пассивные активные направлены на мобилизацию денег направлены на то, чтобы заставить деньги работать Ø собственный капитал; Ø вклады. Ø банковские ссуды; Ø покупка ценных бумаг; Ø резервы.

Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала

Øсрочность Øвозвратность Øплатность Øобеспеченность кредита Øцелевое использование

По обеспечению: v. Необеспеченные (бланковые) v. Залоговые v. Гарантированные v. Застрахованные По срокам кредитования: v. До востребования v. Краткосрочные (до 1 года) v. Среднесрочные (от 1 г. до 3 л. ) v. Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения: v. В v. С рассрочку (частями, долями) единовременным погашением (на определенную дату)

По видам ссудных счетов v. Простые с/сч. (обычные) v. Специальные v. Контокоррентные v. Овердрафт По основным группам заемщиков v. Физические лица v. Юридические лица v. Отраслевая направленность v. Организационно правовая форма

Банковская гарантия Залог -Движимого имущества -Недвижимого имущества -Имущественных прав Неустойка - пени - штраф Поручительство -Юридических лиц -Физических лиц

Коммерческие банки частные совладелец государство 1. Биржевые; 2. Страховые; 3. Ипотечные; 4. Земельные; 5. Инновационные; 6. Торговые; 7. Залоговые; 8. Конверсионные; 9. Трастовые и другие Сберегательный банк