БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Сравнительная характеристика банковских систем России и США.
ЧТО ЖЕ ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА? Банковская система — совокупность различных видов национальных банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма страны. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Центральные банки выполняют следующие основные функции: 1. Денежно-кредитное регулирование экономики; 2. Эмиссия кредитных денег – банкнот; 3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений; 4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений 5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование); 6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета); 7. Хранение официальных золотовалютных резервов.
Комме рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). 1) кредитование юридических и физических лиц; 2) валютные операции (только уполномоченные банки); 3) операции с драгоценными металлами; 4) выход на фондовый рынок и Forex; 5) ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; 6) обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; 7) ипотека; 8) автокредитование;
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ Первый уровень - это Центробанк РФ. Второй уровень: представлен банками и кредитными компаниями, иностранными банками и их представительствами, филиалами.
Банковская система РФ (России) представляет собой двухуровневую систему. Система сама по себе не нова – в России она была создана по образу банковской системы Англии. В задачи Центрального Банка России входит эмиссия денежных средств, обеспечение стабильного функционирования коммерческих банков на территории страны, поддержание в стабильном состоянии кредитно-денежной системы. В задачи Центрального Банка России входит установка ставки рефинасирования. Второй (нижний) уровень системы представлен коммерческими банками разного вида. Это универсальные, сберегательные, инвестиционные, специализированные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки. Плюс ко всему в этот сегмент структуры также входят кредитно-коммерческие структуры небанковского характера – инвестиционные фонды, инвестиционные компании, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды (НПФ), трастовые компании.
ФУНКЦИИ ЦБ: • Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. • Операции на открытом рынке и девизные операции. • Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки.
Функции коммерческого банка: • Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите; посредничество в кредите • Стимулирование накоплений в хозяйстве; Стимулирование накоплений в хозяйстве • Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России. Центральный банк: - научно организует денежное обращение; - ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач; - укрепляет финансовое положение коммерческих банков.
Крупнейшие банки России № Банк Чистые активы, млрд руб. 1 Сбербанк России 22 168 2 Банк ВТБ 10 800 3 Газпромбанк 3 906 4 ФК Открытие 2 989 5 ВТБ 24 2 876 6 Россельхозбанк 2 358 7 Альфа-Банк 2 215 8 Банк Москвы 1 855 9 Национальный Клиринговый Центр 1 440 10 Юни. Кредит Банк 1 370 Самые прибыльные банки России № Банк Чистая прибыль, млрд руб. 1 Сбербанк России 122, 05 2 ВТБ 44, 4 3 Альфа-Банк 26, 3 4 ФК Открытие 15, 03 5 Национальный Клиринговый Центр 13, 6 6 Ситибанк 10, 1 7 Югра 9, 8 8 ИНГ Банк 7, 5 9 Райффайзенбанк 6, 3 10 Совкомбанк 5, 1
Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г. активы банков США составляли 9, 88 триллионов долл. Банковская система США - совокупность банков различных видов, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основа банковской системы США Федеральная резервная система - аналог центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, расположенных в разных регионах страны. В банковскую систему США входят также коммерческие и инвестиционные банки. Практически все банки США - члены ФРС.
Федеральный резервный банк Федеральная резервная система является центральным банком США. Она была основана Конгрессом в 1913 г. На сегодняшний день обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям: • осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную осуществление монетарной политики ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок; • контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения контроль и регулирование надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей; • подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, подержание стабильности сдерживание системного риска который может возникать на финансовых рынках; • предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных США и иностранным официальным учреждениям функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.
Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные ( функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов) б) штатные ( функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС).
Инвестиционные банки США В современных условиях инвестиции банков состоят почти на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки. Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами: 1) гарантирование эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке; 2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно - через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам - ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции. По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров.
ТАК В ЧЕМ ЖЕ ГЛАВНОЕ ОТЛИЧИЕ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ США И РОССИИ? • Главное отличие банковской системы США состоит в огромном числе банков. Основой банковской системы США является Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, равномерно распределенных по территории страны в соответствии с экономической активностью каждого из штатов. Эти 12 банков находятся в частной собственности, но при этом контролируются государственной машиной. • Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном всей системы. Банк России является юридическим лицом, которое не регистрируется в налоговых службах и не имеет уставных документов. Поскольку Банк России не есть коммерческой организацией, прибыль не является целью его деятельности. Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепления системы банков, обеспечение устойчивости национальной единицы, то есть рубля.
Скачать презентацию БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Сравнительная характеристика банковских систем России и
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.ppt