Банковская система С начала времён

Банковская система

• «С начала времён человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система» . • Уилл Роджерс (1879 -1935 гг. )

Банковская система • В современной рыночной экономике обычно включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: • Центральный банк (ЦБ); • Коммерческие банки; • Специализированные кредитнофинансовые учреждения. • Филиалы и представительства иностранных банков.

Основные принципы организации банковской системы России • двухуровневая структура, • осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, • универсальность деловых банков • коммерческая направленность их деятельности

Принцип двухуровневой структуры • реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков

ЦБ • ЦБ РФ (Банк России) - создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. • Верхний уровень банковской системы. • ЦБ РФ выполняет функции органа государственного управления экономикой.

ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» • Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью • Статья 2.

Банк России Центральный банк Осуществляет руководство всей кредитной системой страны, регулирует кредиты и денежное обращение, контролирует движение обменного курса национальной валюты, • сглаживает перепады в уровне деловой активности, цен и др. • Центральный банк A. агент правительства. Консультирует правительство в: i. управлении национальным долгом, ii. валютно-кредитной денежной политике. В. представляет правительство в финансовых операциях; • •

ЦЕЛЯМИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИ ЯВЛЯЮТСЯ: • Защита и обеспечение устойчивости рубля; • Развитие и укрепление банковской системы; • Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. • Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. (Статья 3).

Уровень инфляции в Октябре 2012 : 0, 50% Уровень инфляции с начала 2012 года : 5, 69% Уровень инфляции в Октябре 2011 : 0, 48% Уровень инфляции в Октябре 2011 с начала года : 5, 19% Уровень инфляции в 2011 : 6, 10% Уровень инфляции за 12 месяцев : 6, 60% Уровень инфляции за 60 месяцев (5 лет) : 53, 90%

УСКОРЕННЫЙ РОСТ ЗАРАБОТНЫХ ПЛАТ В РОССИИ

Функции Центрального Банка Эмиссионный центр страны; Банкир правительства; Банк банков; Межбанковский расчетный центр; Хранитель золотовалютных резервов страны; Определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику. • Выпускает и погашает государственные ценные бумаги; • Выполняет зарубежные финансовые операции. • • •

Принцип осуществления банковского регулирования и надзора ЦБ • Центральный банк РФ - орган банковского регулирования и надзора. • Как регулирующий орган устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций, предельные величины рисков и другие нормы банковской деятельности. • Как надзорный орган следит за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков и небанковских кредитных организаций. • В большинстве европейских стран полномочия по банковскому регулированию – у специальных органов банковского надзора.

ЦБ – лицензирующий орган • Банк России - лицензирующий орган по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие в капитале кредитных организаций-нерезидентов.

ФЗ «О Центральном банке РФ» • Основными инструментами и методами денежнокредитной политики Банка России являются: 1) процентные ставки по операциям Банка России 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) 3) операции на открытом рынке 4) рефинансирование кредитных организаций 5) валютные интервенции 6) установление ориентиров роста денежной массы 7) прямые количественные ограничения 8) эмиссия облигаций от своего имени Статья 35.

ФЗ «О Центральном банке РФ» • Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Статья 29. • Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Статья 30.

С кем ЦБ проводит банковские операции. • Может проводить банковские операции, только с • Российскими и иностранными кредитными организациями, • Правительством РФ, • Представительными и исполнительными органами государственной власти, • Органами местного самоуправления, • Государственными внебюджетными фондами, • Воинскими частями.

ФЗ «О Центральном банке РФ» • Банк России не вправе • предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, • покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается ФЗ о бюджете. Статья 22.

Банк России • Не имеет права осуществлять банковские операции: • с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, • с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). • Не может • прямо выходить на банковский рынок, • предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям • участвовать в конкуренции с коммерческими банками. • пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано только по решению Совета директоров.

Второй, нижний уровень банковской системы • Образуют коммерческие банки и другие кредитные организации. • Осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании. • Не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики. • В работе ориентируются на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т. п.

Принцип коммерческой направленности банков • Согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли

Кредитная организация • Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. • Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.

Принцип универсальности российских банков • У всех действующих на территории РФ банков универсальные функциональные возможности, • Они имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. • В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций. • Универсальный статус не исключает возможности добровольной специализации банков на отдельных операциях или видах деятельности

Функции коммерческого банка: Приём и хранение любых видов финансовых активов; Осуществление кредитных операций; Создание денег; Организация расчётов; Осуществление купли и продажи ценных бумаг.

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ: • 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку, наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать надёжный банк. Давно существующий банк лучше защищён от банкротства, чем новый. • 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие сроки. • 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один банк. • 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора с вкладчиком, то банк нарушил права клиента.

Коммерческие банки • Обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. • Для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка.

Коммерческие банки • Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. • Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. • Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. • Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций;