Банковская система России Принципы организации банковской системы

Банковская система России

Принципы организации банковской системы России • Принцип двухуровневой структуры • Принцип осуществления банковского надзора Центральным банком • Принцип универсальности банков • Принцип коммерческой направленности банков

Структура банковской системы России • Банк России • Кредитные организации - Банки - Небанковские кредитные организации

Цели деятельности и функции Банка России • • • Защита и обеспечение устойчивости рубля Развитие и укрепление банковской системы РФ Обеспечение эффективного функционирования платежной системы

Защита и обеспечение устойчивости рубля Банк России – орган монетарной власти

Развитие и укрепление банковской системы РФ Банк России – орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций

Обеспечение эффективного функционирования платежной системы Банк России – расчетный центр банковской системы

Коммерческие банки и их операции

Операции коммерческих банков • Пассивные • Активные • Комиссионно-посреднические

Пассивные операции коммерческих банков Ресурсы коммерческих банков могут быть сформированы за счет: • Собственных средств • Привлеченных средств • Заемных средств

Собственный капитал (собственные средства) банка Выполняет следующие функции: • Защитная • Операционная • Регулирующая

Собственный капитал (собственные средства) банка • Уставный капитал • Эмиссионный доход • Фонды банка • Нераспределенная прибыль • Субординированные кредиты

Привлеченные средства банка • Депозиты юридических и физических лиц • Банковские сертификаты • Банковские векселя

Заемные средства банка • Банковские облигации • Межбанковские кредиты • Кредиты ЦБ РФ

Активные операции коммерческих банков Активные операции банков - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности При совершении активных операций банк выступает, прежде всего, в роли кредитора

Структура активов банка По экономическому содержанию все активы банка можно разделить на группы: 1. свободные резервы 2. предоставленные кредиты 3. инвестиции 4. «внутренние инвестиции»

Структура активов банка По степени доходности активы банка делятся : работающие - приносящие доход: банковские ссуды, вложения в ценные бумаги и т. п. (подгруппы 2 и 3 экономической классификации) неработающие – не приносящие дохода: свободные резервы и «внутренние инвестиции» (подгруппы 1 и 4 экономической классификации)

Структура активов банка С точки зрения ликвидности различают : высоколиквидные активы – могут быть немедленно использованы для выплаты изымаемых вкладов или удовлетворения заявок на кредит: свободные резервы активы средней ликвидности - могут быть переведены в деньги с незначительной задержкой и незначительным риском потерь: краткосрочные ссуды, краткосрочные ценные бумаги низколиквидные: долгосрочные ссуды банка, инвестиции в долгосрочные ценные бумаги, неликвидные инвестиции в здания, банковское оборудование

Кредитные операции банков Принципы кредитования: • Возвратность • Срочность • Платность • Дифференцированность • Обеспеченность

Кредитные операции банков Способы выдачи и погашения кредита, рекомендованные Банком России: • Разовые кредиты • Открытая кредитная линия • Овердрафт • Синдицированные кредиты

Инвестиционныеные операции банков Активные операции банка с ценными бумагами: • вложения в ценные бумаги, приобретаемые для перепродажи с целью получения курсовой прибыли • покупка ценных бумаг с целью получения дохода в виде процентов (по облигациям) и дивидендов (по акциям) • вложения в ценные бумаги, приобретаемые по соглашениям РЕПО • учетные операции (с векселями)