Банковская система Республики Казахстан
Основные этапы становления банковской системы Республики Казахстан • На первом этапе (1988– 1991 гг. ) были реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные основы банковского дела, появились первые коммерческие банки; • Начало 90 -х годов прошлого столетия в Республике Казахстан характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков насчитывалось более 200. Впоследствии, многие, из которых оказались финансово несостоятельными
• в 1993 году количество банков составляло 204 единицы, то 2002 году их количество сократилось до 38 единиц, а в 2008 году уменьшилось до 35. • напрямую связана с проводимой Национальным Банком Казахстана политикой последовательного ужесточения требований к банкам второго уровня, и как следствие улучшение их финансовой устойчивости и надежности. Одновременно с уменьшением общего количества банков второго уровня отмечается увеличение числа организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, так если в 1993 году их количество составляло всего 5 единиц, то 2002 году их общее число выросло до 117 единиц, а в 2005 году увеличилось до 272 единиц.
• К моменту введения тенге в ноябре 1993 года банковская система Казахстана претерпела существенную реформу: функционировала двухуровневая банковская система, все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, а центральный банк был наделен рядом функций центрального банка. Все это в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте и проведению Казахстаном собственной денежно-кредитной политики. На дальнейшее укрепление банковской системы была направлена Программа перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.
• Согласно данной Программы все действующие банки Казахстана должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части достаточности капитала ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации. • Количество банков за годы реализации Программы (1996– 2001 годы) значительно сократилось за счет тех, финансовое состояние которых было неустойчивым
• в 2001 году процесс перехода банков второго уровня на международные стандарты деятельности резко активизировался, что было обусловлено главным образом целенаправленной работой, проводимой Национальным банком Казахстана и продолжающимся развитием банковского бизнеса в республике. • В начале 2000 года 16 банков стали и участниками системы коллективного гарантирования (страхования) срочных вкладов физических лиц. Активное привлечение сбережений населения в банки привело в конечном итоге к росту объемов проводимых банками активных операций, повышению их конкурентоспособности, снижению себестоимости банковских услуг и в конечном итоге доступности их для широких слоев населения республики. В течение 2000 года число банков-участников данной системы увеличилось до 18, а к настоящему времени – более 20.
• Также совершенствовалась система зашиты вкладов населения – в апреле 2000 года были внесены изменения и дополнения в банковское законодательство, по банковской тайне применительно к депозитным счетам физических лиц • Комплекс мер по защите вкладов граждан в банках привел к повышению доверия населения к банковской системе, а в сознании людей произошел своего рода «перелом» , когда они перестали хранить деньги в «чулках» и предпочитают для своих сбережений отечественные банки.
Третий этап развития банковской системы Казахстана начался в 2003 году с разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора • Главная цель Концепции – определение стратегических задач, стоящих перед финансовой системой, основных направлений деятельности на перспективу. • В настоящее время финансовый сектор находится на таком уровне, когда основные реформы уже проведены законодательно, нормативная база в целом построена. Задачи, которые ставились в начале процесса реформирования, уже выполнены. В связи с полной передачей Национальному банку Казахстана функций по регулированию всего финансового рынка встала задача комплексного определения путей развития финансового сектора.
• В целях обеспечения покрытия возможных потерь от банковской деятельности и повышения финансовой устойчивости отечественных банков второго уровня 30 ноября 2007 года Правлением Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций приняты постановления: 1. № 256 «О внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 февраля 2000 года № 70 «О минимальном размере резервного капитала банков второго уровня»
• 2. № 257 «О минимальных размерах уставного и собственного капиталов банков второго уровня, а также о внесении изменения в постановление Правления Агентства от 25 октября 2004 года № 304 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций»
Официальные цели Основной целью Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение стабильности цен Для реализации основной цели на Национальный Банк Республики Казахстан возлагаются следующие задачи: • 1) разработка и проведение денежно-кредитной политики государства; • 2) обеспечение функционирования платежных систем; • 3) осуществление валютного регулирования и валютного контроля; • 4) содействие обеспечению стабильности финансовой системы. • В 2012 году основной целью Национального Банка Республики Казахстан являлось и является обеспечение стабильности цен, что предполагает удержание инфляции в коридоре 6, 0 - 8, 0%. .
Инструменты ДКП РК • 1. Регулирование официальных процентных ставок центрального банка • Национальный банк Казахстана устанавливает ставки вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики в целях воздействия на рыночные ставки вознаграждения на финансовом рынке в рамках осуществляемой денежно-кредитной политики. • Официальная ставка рефинансирования устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по займам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий. • Национальный Банк Казахстана производит в соответствии с официальной ставкой рефинансирования переучет коммерческих векселей. • Официальная ставка рефинансирования является ориентиром по ставкам вознаграждения для основных операций денежнокредитной политики.
2. Норматив минимальных обязательных резервов • В целях регулирования объемов кредитов, представляемых банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также защиты интересов вкладчиков и акционеров банков Национальным Банком Казахстана используется механизм резервных требований.
3. Операции центрального банка на открытом рынке • В целях регулирования краткосрочной ликвидности банковской системы Национальный Банк Казахстана осуществляет на открытом рынке следующие операции: • купля-продажа государственных ценных бумаг • операции РЕПО и обратного РЕПО с ними, • выпуск краткосрочных нот Национального Банка.
4. Кредиты банкам • Национальный Банк Казахстана регулирует общий объем заимствования банков в соответствии с принятыми ориентирами денежно-кредитной политики. • Порядок, условия предоставления и погашения, виды, сроки и лимиты предоставляемых банкам займов определяются Национальным Банком Казахстана. • НБК предоставляет займы, как под обеспечение, так и без обеспечения на срок не более одного года. При этом НБК вправе предоставлять банкам займы в качестве заимодателя последней инстанции в порядке, на условиях и в сроки, которые установлены Правлением НБК.
5. Интервенции на валютном рынке • Национальный Банк Казахстана осуществляет валютные интервенции самостоятельно путем купли-продажи иностранной валюты и проведения других видов валютных сделок на межбанковском или биржевом рынке с целью воздействия на курс казахстанского тенге. • Национальный Банк Казахстана проводит валютные интервенции в рамках общей денежно-кредитной политики.
6. Использованиепрямых методов регулирования: прямые количественные ограничения на объемы кредитных операций • Национальный Банк Казахстана вправе применять прямые количественные ограничения в случае невозможности приостановления инфляционных процессов косвенными методами денежнокредитного регулирования. • Под прямыми количественными ограничениями Национального Банка Казахстана понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения (интереса), прямое регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей
Банки Казахстана Действующие местные и иностранные банки Казахстана ( «банки второго уровня» ) в порядке уменьшения активов. По состоянию на 1 июня 2011 года в Казахстане действовало 39 коммерческих банков. • Казкоммерцбанк • Народный сберегательный банк Казахстана • БТА Банк • Банк Центр. Кредит • АТФБанк • Альянс Банк • Евразийский банк • Kaspi bank • ДБ АО «Сбербанк» • Ситибанк Казахстан • Нурбанк • Цеснабанк • HSBC Банк Казахстан • Темирбанк • RBS (Kazakhstan) • Жилстройсбербанк Казахстана
• • • • • • Альфа-банк Казинвестбанк Эксимбанк Казахстан Delta Bank Банк Китая в Казахстане Банк Астана-Финанс Банк ВТБ (Казахстан) Метрокомбанк Хоум Кредит Банк ТПБ Китая Asia. Credit Bank Банк. Позитив Казахстан КЗИ Банк Kassa Nova "Банк "Bank RBK" (прежнее наименование - АО "Казахстанский инновационный коммерческий банк" или Казинкомбанк) Шинхан Банк Казахстан Исламский банк Аль-Хиляль Данабанк Таиб Казахский банк Сеним-банк Кредит Алтын Банк Заман-Банк Национальный банк Пакистана в Казахстане
Уровень инфляции • По официальным данным Агентства Казахстана по статистике, в июне 2012 года инфляция сложилась на уровне 0, 3%, в годовом выражении (в сравнении с июнем 2011 года) - 4, 9%. В январе-июне 2012 года инфляция составила 2, 7% (в январе-июне 2011 года 5, 1%). • Поддержанию нынешнего уровня годовой инфляции, который является самым низким с 1999 года, способствует ряд факторов. В частности, цены на продукты питания, которые занимают 38% в индексе потребительских цен, на мировых рынках либо снизились, либо остаются стабильными. Снижение цен на нефть, также оказало благоприятное воздействие на индекс потребительских цен в Казахстане, доля энергоносителей в котором составляет 20 -25%.
Золотовалютный запас • Золотовалютные резервы Казахстана, увеличившись с начала года на $12, 5 млрд, достигли $85, 5 млрд. Несмотря на нестабильность в мировой экономике, с начала года в экономике страны сохранен положительный рост.
Денежный запас • В 2011 году позитивной была и динамика активов банковской системы. Так, чистые внешние активы банковской системы выросли на 15, 9% (или на 294, 9 млн. долл. ), а внутренние активы банковской системы увеличились более чем в 5, 2 раза (или на 71, 3 млрд. тенге). Рост внутренних активов банковской системы произошел за счет значительного, более чем в 1, 8 раза (или на 137 млрд. тенге), увеличения требований к другим секторам экономики (несмотря на снижение чистых требований к Правительству банковской системы на 26, 9% и чистых прочих внутренних активов банковской системы - на 30%). Все указанные факторы способствовали увеличению денежной массы на 45, 9% до 399, 5 млрд. тенге.
• В структуре денежной массы сохранилась позитивная тенденция роста депозитов в банковской системе - с начала года ее доля выросла с 62, 2 до 73, 4%, что вызвало увеличение денежного мультипликатора с 2, 16 до 2, 98. • Наличные деньги в обращении выросли незначительно - на 2, 8% до 106, 4 млрд. тенге, так как на начало года их уровень был высоким за счет выплаты накопленной задолженности по пенсиям, пособиям и социальным выплатам. В течение I квартала наличные деньги в обращении продолжали снижаться, что объясняется в основном сезонным фактором, а с апреля они начали увеличиваться. Наибольший темп роста наличных денег в обращении был отмечен в декабре (на 9, 4%) и в сентябре (на 7, 5% до 106, 1 млрд. тенге), что также объясняется циклическим характером их поведения.
Политика РК • Внутренняя политика Внутриполитическая жизнь Казахстана построена главным образом на либеральносоциалистической модели, в связи с тем что власти Казахстана фактически проводят социалистическое планирование экономической и политической жизни страны, но при этом допускают активные рыночные отношения.
Внешняя политика • Республика Казахстан поддерживает дипломатические отношения со всеми странами ООН. Внешняя политика Казахстана определяется президентом и парламентом страны и осуществляется Министерством иностранных дел. • Казахстан участвует во многих миротворческих операциях, казахстанские саперы обезвредили свыше 5 миллионов боеприпасов в Ираке. Помимо этого, Казахстан оказывает финансовую помощь и прочее содействие Киргизии, Афганистану и Таджикистану (Казахстан безвозмездно снабжает оружием Вооруженные силы Таджикистана). • Основные направления сотрудничества с Россией выражаются в экономическом взаимодействии в рамках Таможенного Союза, в политическом — в соблюдении договора о коллективной безопасности, а также гуманитарными отношениями как стран-участниц СНГ. Усиливается плодотворное сотрудничество с Китайской Народной Республикой. •
Какой теории придерживаются • Среди экономистов ведутся споры, обусловленные двумя различными подходами: кейнсианской теорией и монетаризмом • По мнению кейнсианцев, скорость обращения денег изменчива и непредсказуема. Кейнсианская позиция состоит в том, что деньги нужны не только для заключения сделок, но и для владения ими в качестве активов. "Движутся" только деньги "для сделок", деньги - активы не участвуют в обороте. Следовательно, чем больше относительное значение денег, используемых для сделок, тем выше скорость денежного обращения. • Расширение денежного предложения понизит процентную ставку. Теперь становится менее накладно иметь деньги в качестве активов, население будет держать больше денежных активов с нулевой скоростью обращения.
▫ Итак, скорость обращения денег изменяется прямо пропорционально ставке процента и обратно пропорционально предложению денег. Если это так, то стабильная связь между денежной массой и чистым национальным продуктом отсутствует, так как скорость денежного обращения изменяется с изменением денег. Выше было отмечено, что для борьбы с инфляцией необходимо ограничить денежную массу. Кейнсианцы придерживаются здесь другого мнения. Они считают, что уменьшение денежного предложения может привести к уменьшению спроса, что приведет к спаду производства, что в свою очередь усилит инфляцию. На самом деле все зависит от ситуации на рынке. Если при неэластичном предложении товаров повысить денежную массу, то это приведет только к росту цен - инфляции. Если же на рынке предложение эластично (товаров много - денег не хватает), то с повышением объема денежной массы увеличится производство, следовательно, инфляция начнет утихать. Кейнсианцы считают, что главной проблемой в государственном регулировании является подстегивание эффективного спроса, а не борьба с инфляцией, которая должна носить регулируемый характер.
Монетаристский подход • Монетаристы считают, что рыночная экономика является внутренне устойчивой системой. Все неблагоприятные моменты - следствие неразумного вмешательства государства, которое необходимо свести к минимуму. • Монетаризм делает упор на деньгах. Представители этой школы считают, что связь между ВНП и денежной массой более прочная, нежели между инвестициями и ВНП.
• В заключение хотелось бы отметить, что современные модели денежной политики базируются и на кейнсианских и на монетаристских идеях.
Степень независимости Центрального Банка. • Национальный Банк Республики Казахстан, в пределах предоставленных ему законодательными актами полномочий, независим в своей деятельности. • Органы представительной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность Национального Банка Республики Казахстан, его филиалов, представительств и организаций по реализации его законодательно закрепленных полномочий.
Какие органы участвуют в ДКП РК • Национальный Банк Казахстана является единственным органом, определяющим и осуществляющим государственную денежно-кредитную политику Республики Казахстан. • Денежно-кредитная политика осуществляется Национальным Банком Казахстана с целью обеспечения стабильности цен.
Нынешняя политика ЦБ РК и ее перспективы • Сегодня Республика Казахстан согласно Указа Президента РК «О банках и банковской деятельности» имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом Президента РК, имеющем силу закона, «О Национальном банке Республики Казахстан» . Все иные банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения представляют собой нижний уровень банковской системы.
• В 2012 году приоритетным направлением деятельности Национального Банка Республики Казахстан в проводимой денежно-кредитной политике остается обеспечение стабильности цен, т. е. поддержание низкого уровня годовой инфляции, адекватного складывающимся макроэкономическим предпосылкам. • Несмотря на то, что основной целью денежно-кредитной политики Национальный Банк Республики Казахстан определил стабильность цен, переход к принципам инфляционного таргетирования переносится на более длительные перспективы. В ближайшей перспективе основные усилия будут сосредоточены на совершенствовании и повышении эффективности инструментов денежно-кредитной политики, а также усилении влияния принимаемых мер на состояние денежного рынка.
• Национальный Банк Республики Казахстан при проведении денежно-кредитной политики Республики Казахстан будет предпринимать меры по гибкому регулированию денежного предложения в экономике. В случае возникновения дефицита краткосрочной ликвидности на денежном рынке Национальный Банк Республики Казахстан будет увеличивать объемы операций по предоставлению ликвидности. • Вместе с тем Национальный Банк Республики Казахстан будет стремиться к тому, чтобы монетарная составляющая находилась на оптимальном уровне и не оказывала дополнительного инфляционного давления.
• Меры Национального Банка Республики Казахстан будут направлены на повышение регулирующей роли процентной политики и удержание рыночных ставок на рынке краткосрочных инструментов в пределах коридора ставок Национального Банка Республики Казахстан. • Кроме того, рассматриваются возможности более эффективного использования операций на открытом рынке (open market operations), проводится анализ оптимальных параметров (объемов, сроков операций, видов залогового обеспечения) предоставляемой банкам ликвидности. С этой целью Национальным Банком Республики Казахстан изучается опыт развитых стран, с возможностью дальнейшего применения лучшей зарубежной практики.
Источники • Сейткасимова Г. С. “Деньги, кредит, банки”. Алматы 1999 г. • Шаяхметова К. О. Журнал “Вестник Каз. НУ”. Серия экономическая. № 1(41). 2004 г. • Лаврушина О. И. “Деньги, кредит, банки”. Издание второе, Москва 2000 г. • Закон «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 24. 12. 1996 г. № 15– 1 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28. 02. 2007 года № 235 -III) • 16. Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» , № 2444 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28. 02. 2007 года № 235 -III)
• http: //www. halykbank. kz/ (Сайт Народного банка РК)
Скачать презентацию Банковская система Республики Казахстан Основные этапы становления
дкп Казахстан.pptx