Банковская система
Элементы и признаки банковской системы Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает: • центральный банк; • сеть коммерческих банков; • другие кредитно-расчётные центры. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Структура банковской системы России Фундаментальный блок Банк как денежно-кредитный институт Правила банковской деятельности Организационный блок Виды банков и небанковских кредитный организаций Основы банковской деятельности Организационная основа банковской деятельности Банковская инфраструктура Регулирующий блок Государственное регулирование банковской деятельности Банковское законодательство Нормативные положения ЦБ РФ Инструктивные материалы, разработанные коммерческими в целях регулирования их деятельности
Банковская система обладает рядом признаков: • включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; • имеет специфические свойства; • действует как единое целое; • является динамичной; • выступает как система «закрытого» типа; • обладает характером саморегулирующейся системы; • является управляемой системой.
Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. (банковская система - банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе) Сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.
Типы банковской системы: • распределительная централизованная банковская система; • рыночная банковская система; • система переходного периода. В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства.
Различия между распределительной и рыночной банковскими системами Распределительная (централизованная) система Рыночная банковская система По типу собственности Государство - единственный собственник Многообразии форм собственности на банки По степени монополизации Монополия государства на формирование банков отсутствует, любые юридические и физические лица могут организовать свой банк По количеству уровней системы Одноуровневая банковская система Двухуровневая банковская система
Распределительная (централизованная) система Рыночная банковская система По характеру системы управления Централизованная (вертикальная) схема управления Децентрализованная (горизонтальная) схема управления По характеру банковской политики Политика единого банка Политика множества банков По характеру взаимоотношений банков с государством Государство отвечает по обязательствам банков Государство не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства По характеру подчиненности Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны свои акционерам, наблюдательному совету, а не правительству
Распределительная (централизованная) система Рыночная банковская система По выполнению эмиссионной и кредитной операции Кредитные и эмиссионные операции сосредоточенны в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции) Эмиссионные операции сосредоточены только в центральном банке, операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки По способу назначения руководителей банка Политика единого банка Политика множества банков По характеру взаимоотношений банков с государством Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления Председатель (президент) коммерческого банка назначается его советом
Банковская система РФ Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена на два уровня. Первый уровень охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень состоит из деловых банков, задача которых обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др. ).
В условиях перехода от распределительной к рыночной системе хозяйства заметное влияние на изменения банковской системы РФ оказало разрушение традиционных экономических связей между экономическими субъектами, кризисное состояние экономики, высокая инфляция. Макроэкономические факторы в сочетании с политической неустойчивостью переходного периода, слабое законодательное обеспечение экономической, в том числе банковской, деятельности порождали неизбежные противоречия. Спад производства, наблюдавшийся в 90 -х годах XX века, резкое сокращение объема инвестиций, бюджетный дефицит, снижение жизненного уровня граждан заметно сужали денежный оборот, дестабилизировали экономические отношения, вызывали невыполнение обязательств между предприятиями, между предприятиями и государством, между банками и их клиентами. Неплатежи между субъектами экономики подрывали доверие к банкам, национальной денежной единице, приводили к появлению денежных суррогатов, бартера, прохождению денежных потоков мимо каналов денежно-кредитных институтов.
На базе инфляционного денежного оборота, развития спекулятивных операций, недостаточно эффективного надзора за деятельностью банков резко возрастала их численность. К началу 1995 года численность действующих кредитных организаций достигла своего предела (на 1 января 1995 года в стране действовало 2457 коммерческих банков). Регистрация новых банков стала резко сокращаться. Если еще в 1994 году было зарегистрировано 558 кредитных организаций, то в 1997 году только 12. К началу 1998 года количество работающих банков по сравнению с началом 1995 года снизилось почти на треть, составив 1697 банков. Нарастание макроэкономических диспропорций, экстенсивное развитие банковской системы привели к первому кризису ликвидности банковского сектора в 1995 году и дефолту в августе 1998 года. Только за 1995 год лицензии были отозваны у 160 банков, а общая доля неработающих банков к началу 1998 года возросла до 33, 5%. К началу 2008 года в стране действовало 1136 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, или на 561 банков меньше, чем накануне дефолта.
В настоящее время банковская система России является рыночно ориентированным сектором. По своей конструкции и общеэкономическим принципам она фактически идентична моделям банковских систем европейских стран. Особенность Банка России как первого уровня банковской системы состоит в том, что по своему капиталу он является 100%-ным государственным банком, использует рыночные инструменты денежнокредитного регулирования, делая при этом большой акцент на регулирование денежной массы (М 2) и валютного курса, участвует в капиталах отдельных коммерческих банков, выполняет функцию надзора за деятельностью коммерческих (деловых) банков. Некоторые особенности банковской системы России проявляются и в деятельности ее второго уровня - российских коммерческих банков.
Скачать презентацию Банковская система Элементы и признаки банковской системы
Банковская система (новая).ppt