Банковская система, ее структура и функции
Происхождение банков Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья» . Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в. , причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Менялы были уже в Древней Греции. Они знали до тонкостей все пересчеты, могли сразу определить, какая монета и какого государства лежит перед ними, сколько монет другого города нужно выдать за нее. Опытным глазом меняла мог в куче монет найти фальшивую. Древний философ Эпиктет говорил, что для этого менялы (в Греции они назывались «трапезиты» ) пользовались четырьмя чув ствами: зрением, осязанием, обонянием и слухом. От лавок менял ведут свое происхождение современные банки. Само слово «банк» происходит от староанглийского слова bank, что означало «скамья» , на которой сидел меняла. Когда менялу уличали в обмане, его скамью и стол ломали. Banca rotta — разбитая скамья. Потом этими словами стали обозначать крах предприятия или банка, т. е. банкротство. Итальянские торговые, финансовые дома и агентства, ведущие свое происхождение от лавок менял, ста ли прообразом крупных финансовых капиталистических предприятий. Уже в XIV в. , на заре капиталистического общества, в Италии банкирские компании обладали колоссальными капиталами и пускали в оборот огромные вклады.
Банковская система в современной рыночной экономике обычно включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые учреждения.
Банковская система 1 уровень 2 уровень Центральный банк Коммерческие банки Клиенты (фирмы и частные лица) Создателем двухуровневой банковской системы считается Великобритания
Банки и их функции Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и обращение денег и ценных бумаг. Государственный Банк (в зависимости от формы собственности) Муниципальный Межгосударственный Акционерный Смешанный
Банковская система РФ Центральный Банк РФ Инновационные Биржевые Торговые Коммерческие банки Страховые Ипотечные Земельные Трастовые Залоговые
ЦБ(Центральный Банк) Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитноденежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.
Функции ЦБ Основными его функциями являются: эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; поддержание стабильности национальной валюты; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.
В России ЦБ был создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. В настоящее время ЦБ РФ выполняет традиционные для рыночного хозяйства функции органа государственного управления экономикой.
Функции ЦБ по регулированию экономики Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков. Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами. Регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков.
Роль Центрального банка в регулировании кредитноденежной системы страны В на ып ли ус де ч н к не ых г «Ба бан нк ков » «Банкир правитель ства» ро гули Ре е вани о н енеж ной д т реди сы к мас ь рол онт а К з ль е еят ью д т нос ерче м ком ких с ов анк б ЦБ не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главная задача ЦБ – борьба с инфляцией.
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.
Кроме этого, банки оказывают некоторые специальные услуги государству, предприятиям и населению. Сюда можно отнести: чековое обслуживание и расчетнокассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.
Специализированные кредитнофинансовые учреждения Третий элемент банковской системы специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.
Кредитование Предоставление денежных средств во временное пользование за плату Соглашение между банком и тем, кто у него одалживает деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон: срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку СРОЧНОСТЬ ПЛАТНОСТЬ ВОЗВРАТНОСТЬ ГАРАНТИРОВАННОСТЬ
Все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования Срочные До востребования Устанавливается в процентах к сумме кредита в расчете на 1 год использования заемных средств
Кредит должен быть возвращен вовремя Проверка кредитоспособности Наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору – вернуть займ и выплатить проценты по нему Собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг
Скачать презентацию Банковская система ее структура и функции Происхождение
банки.ppt