«Банковская система. Денежно-кредитная политика Центрального банка» Выполнила: Бачерикова Дарья
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. включает три основные группы кредитнофинансовых институтов: 1. Центральный Банк; БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 2. Коммерческие банки; 3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения
Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен и др. Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности. Кроме того, банки оказывают некоторые специализированные услуги государству, предприятиям и населению: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под залог имущества, средне- и краткосрочное кредитование и др. Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они Доминируют в относительно узких секторах рынка, ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.
Центральный банк - главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является «банком банков» , органом, помогающим государству, Правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. ЗАДАЧИ Эмиссионный центр страны, т. е. монопольное право на выпуск банкнот; Орган регулирования экономики денежнокредитными методами. ЦЕНТРАЛЬНОГО Банк банков, т. е. совершение операции преимущественно с банками данной страны: Хранение их кассовых резервов, размер которых устанавливается законом, предоставление им кредитов -(кредитор последней инстанции), - осуществлять надзор, -поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в -национальной кредитной системе БАНКА Банкир правительства, для Главный расчетный этого он должен поддерживать центр страны, выступая государственные экономические посредником между программы и размещать другими Банками страны государственные ценные при выполнении бумаги; предоставлять безналичных кредиты и выполнять расчетов, основанных расчетные операции на зачете взаимных для Правительства, требований хранить (официальные) и обязательств золотовалютные резервы; (клирингов);
Функции Центрального Банка Регулирующая Регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики. Контролирующая Включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также контроль за ними. Научноисследовательская Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.
Виды кредитов Банка России и условия кредитования
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ПОНЯТИЕ, ЦЕЛИ И НАПРАВЛЕНИЯ. Денежно-кредитной политикой называется совокупность мер, направленных на изменение денежной массы и объема кредита. Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.
Денежно-кредитная политика – это «совокупность мероприятий центрального банка и правительства, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, процентных ставок и других показателей денежного обращения с целью снижения уровня инфляции, устойчивого роста денежной массы и создания предпосылок для стабильного экономического роста» . Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежнокредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Центральный банк главный, но не единственный орган регулирования.
С помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства. Политика денежно-кредитной рестрикции (политика "дорогих денег") применяется в условиях циклического оживления хозяйственной конъюнктуры. Политика денежно-кредитной экспансии (политика "дешевых денег") применяется в кризисной фазе цикла, в условиях падения производства и увеличения безработицы. Она заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении более льготных условий кредитования в целях хозяйственного оживления. .
ИНСТРУМЕНТЫ, ВОЗДЕЙСТВИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ процентные ставки по операциям Банка России валютное регулирование; рефинансирование банков; прямые количественные ограничения. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); установление ориентиров роста денежной массы; операции на открытом рынке; эмиссия облигаций от своего имени
ФОРМЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ. К преимуществам денежно-кредитной политики следует отнести: - быстроту и гибкость (предложение денег можно изменять без законодательных процедур); - независимость от политического давления (существует закон о ЦБ, определяющий его функции и полномочия); Мягкая кредитно-денежная политика или политика «дешевых денег» направлена на стимулирование экономики через рост денежной массы и снижение процентных ставок. Жесткая кредитно-денежная политика или политика «дорогих денег» носит ограничительный (рестриктивный) характер, сдерживает рост денежной массы и может быть использована в качестве противодействия инфляции.
Скачать презентацию Банковская система Денежно-кредитная политика Центрального банка Выполнила
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.ppt