БАНКОВСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ Работу выполнила: Черноусова Яна Пр-ДЛД-101
Банковская лицензия- государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.
Виды лицензий: 1) Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку. 2) Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка, то есть для уже действующей кредитной организации. 3) Лицензии, которые может получить банк для расширения своей деятельности не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов).
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц); • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц); • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая возможность устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; • генеральная лицензия.
• Лицензия последнего вида дает банку право осуществлять все виды операций, создавать филиалы на территории иностранных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале иностранных банков. Для ее получения, помимо других требований, необходимо прохождение комплексной проверки деятельности кредитной организации.
• В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395 -1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.
Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы: • заявление в установленной форме; • учредительные документы организации; • бизнес-план кредитной организации; • протокол общего собрания учредителей; • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины; • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации; • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей; • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами; • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций; • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону; • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества; • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
• Согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135 -И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» , необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.
• Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.
Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: - для юридических лиц - взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), - для физических лиц - гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.
• На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 23 млн долларов, с валютной лицензией - 4 -5 млн.
Офшорный банк • Офшорное банковское учреждение — банк в офшорном финансовом центре, который имеет право проводить операции только с другими аналогичными учреждениями или иностранными предприятиями
Различают следующие категории офшорных банков: • Офшорные банки с полной лицензией получают лицензию от принимающей страны, позволяющую им заниматься банковскими и/или трастовыми операциями вне принимающей страны. Такие банки имеют право работать с клиентами за пределами страны, в которой они расположены. • Офшорные банки с ограниченной лицензией такие банки могут работать только с теми иностранными лицами или корпорациями, которые указаны в их лицензии.
• Офшорные управляемые банки (банки «без персонала» ) функционируют на базе банка с генеральной лицензией на договорных основаниях между ним и владельцем офшорного банка. Для создания такого банка требуется соответствующая лицензия. Базовый банк осуществляет административные функции по управлению и обеспечению работы патронируемого банка. • «Представительские» банки — это банки, которые организуются и лицензируются в одной стране и получают также лицензию от второй страны для создания представительства. Они не могут заниматься бизнесом во второй стране, но могут заниматься бизнесом с любой другой страной.
Лицензии офшорных банков бывают нескольких категорий: • Неограниченная генеральная лицензия дает право офшорному банку заниматься практически всеми видами банковских операций при обслуживании нерезидентов. • Ограниченная лицензия накладывает ограничения на те или иные виды операций кредитной организации. Офшорный банк может начать свою работу с получения ограниченной лицензии и со временем реорганизоваться в полнокровное кредитное учреждение. Офшорные банки находятся под постоянным контролем финансовых органов страны регистрации.
Основные преимущества оффшорной банковской лицензии: Основной причиной для подачи заявки на получение оффшорной банковской лицензии является возможность оказывать широкий выбор банковских услуг в выбранной Вами юрисдикции. Наличие банковской лицензии, как правило, имеет ряд преимуществ:
• Владение банком является высокоприбыльным бизнесом. • Банковская лицензия позволяет Вам оказывать более широкий спектр финансовых услуг. • Получение даже самой основной банковской лицензии (ограниченная B лицензия) позволяет ее держателю обслуживать заранее установленный список клиентов. • Наличие банковской лицензии позволяет Вам использовать благоприятную систему налогообложения в оффшорных юрисдикциях. • Предоставление выгодных финансовых условий клиентам в качестве освобождения от налога на сбережения. • Более либеральное регулирование банков, зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях. • Относительно низкий стартовый капитал для запуска банковской деятельности.
Скачать презентацию БАНКОВСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ Работу выполнила Черноусова Яна Пр-ДЛД-101
БАНКОВСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ.pptx