БАНКИ
Сущность банка • Банк – итал. banco- стол, скамья • Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: – привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, – размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, – открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц. (ФЗ № 395 -1)
Функции банка • Аккумулирование средств – банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные денежные средства; – аккумулированные денежные ресурсы используются не на свои, а чужие потребности; – собственность на аккумулированные и перераспределяемые источники остается у первоначального кредитора (клиента банка); – аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка;
Функции банка • Регулирование денежного оборота Достигается путем: 1. Эмитирования платежных средств; 2. Кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения; 3. Массового обслуживания хозяйства и населения
Функции банка • Посредническая функция – через банки проходит денежный оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом; – через банки осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли хозяйства к другой; – посредством совершения операций по счетам банки осуществляют движение капиталов, аккумулирования их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и капиталы в другие отрасли и регионы; – перераспределяемые банком ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования.
Нормативно-правовая база • Конституция РФ. • Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» . • Федеральный закон от 02. 12. 90 г. № 395 -1 «О банках и банковской деятельности»
К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;
К банковским операциям относятся: 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Регистрация банков: • Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юр. лиц и индивидуальных предпринимателей» • Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.
Регистрация банков: • Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. • За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством РФ.
Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций: • заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; • учредительный договор; • устав; • бизнес-план; • копии документов о гос. регистрации учредителей – юр. лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями – юр. лицами обязательств перед фед. бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;
Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций: • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физ. лицами в уставный капитал кредитной организации; • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации
Лицензирование кредитных организаций • Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. • Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России
Порядок регистрации банка: • при представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов; • принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех предусмотренных документов;
Порядок регистрации банка: • уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в единый государственный реестр юр. лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня сообщает об этом в Банк России; • Банк России не позднее 3 рабочих дней уведомляет ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного УК кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юр. лиц;
Уставный капитал кредитной организации УК кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер УК вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о гос. регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 млн. руб.
Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций • установление недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; • задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи; • установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; • задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; • осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией; • неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма Существует несколько типов банковской системы : vраспределительная централизованная банковская система; vрыночная банковская система; vсистема переходного периода.
Различия между распределительной и рыночной банковскими системами
Банковская система Российской Федерации включает в себя: • Банк России, • кредитные организации, • филиалы и представительства иностранных банков
Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.
• Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. • Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Центральный банк - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран. Центральные банки выполняют следующие базовые функции: • законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; • являются «банком банков» , осуществляя надзор за деятельностью банков; • являются банком правительства; • проводят денежно-кредитное регулирование.
В различных государствах такие банки называются по-разному: • • народные, государственные, эмиссионные, резервные, Например: Национальный Банк Украины, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан, Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
• Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
КАПИТАЛ БАНКА РОССИИ • Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. руб.
Председатель Банка России • Председатель Банка России назначается на должность Гос. Думой сроком на 4 г. • Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ. • В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент РФ в течение 2 -х недель вносит новую кандидатуру. • Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз. • Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд. • Игнатьев С. М. – Председатель Банка России с 2002 г. – по н. /в.
Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются: • купля-продажа казначейских векселей, гос. облигаций, прочих гос. ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами; • Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. • Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
• Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. • Банк России в целях реализации денежнокредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
Банк России не имеет права: • осуществлять банковские операции с юр. лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физ. лицами; • приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций; • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций; • заниматься торговой и производственной деятельностью
Количество банков в России Группировка по Федеральным округам Количество действующих банков России На 01. 2008 г. На 01. 2009 г. На 01. 2010 г. На 01. 2011 г. На 01. 2012 г. 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 632 621 598 585 572 г. Москва 2. СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 555 81 543 79 522 75 514 71 502 69 3. ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 118 115 113 47 45 4. СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ - - - 57 56 5. ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 134 131 125 118 111 6. УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 63 58 54 51 45 7. СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 68 68 62 56 54 8. ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 40 36 31 27 26 1 136 1 108 1 058 1 012 978 Всего по Российской Федерации По данным на 01. 11. 2012 : 961
Уставный капитал кредитной организации Ст. 11. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02. 1990 N 395 -1 (с изм. от 28. 07. 2012) • • • 300 млн. руб. - Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций 90 млн. руб. - Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии 18 млн. руб. - Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии
Группировка банков по величине зарегистрированного уставного капитала Размер уставного капитала (млн. руб) Количество Удельный банков на вес (%) 01. 2008 г. Количество Удельный банков на вес (%) 01. 2009 г. Количество Удельный банков на вес (%) 01. 2010 г. Количество Удельный банков на вес (%) 01. 2011 г. Количество Удельный банков на вес (%) 01. 2012 г. От 10 млрд. руб. и выше - - - 21 2, 0 22 2, 2 От 1 до 10 млрд. руб. - - 128 12, 1 133 13, 1 143 14, 6 От 500 млн. до 1 млрд. руб. - - - 109 10, 3 10, 2 114 11, 7 От 300, 0 и 302 выше/От 300 до 500 млн. руб. 26, 6 339 30, 62 350 33, 1 98 9, 7 101 10, 3 От 150, 0 до 248 300, 0 21, 8 254 22, 9 252 23, 8 250 24, 7 263 26, 9 От 60, 0 до 150, 0 207 18, 2 194 17, 5 204 19, 3 222 21, 9 199 20, 3 От 30, 0 до 60, 0 161 14, 2 140 12, 6 117 11, 1 98 9, 7 62 6, 3 От 10, 0 до 30, 0 120 10, 6 99 8, 9 71 6, 7 46 4, 5 41 4, 2 От 3, 0 до 10, 0 61 5, 4 51 4, 6 38 3, 6 23 2, 3 18 1, 8 До 3, 0 37 3, 3 31 2, 8 26 2, 5 17 1, 7 15 1, 5 Всего 1136 100 1108 100 1 058 100 1 012 100 978 100
Рейтинг российских банков по итогам I полугодия 2012 г. Чистые активы на 1 июля 2012 года (млн. руб. ) Чистые активы на 1 июля 2011 года (млн. руб. ) 12 088 669. 22 9 274 051. 44 30. 35 ВТБ 3 867 910. 06 3 193 504. 93 21. 12 3 Газпромбанк 2 504 225. 04 1 865 281. 28 34. 25 4 Россельхозбанк 1 532 333. 63 1 231 388. 30 24. 44 5 Банк Москвы 1 356 133. 89 869 700. 75 55. 93 6 ВТБ 24 1 256 444. 56 1 008 334. 40 24. 61 7 Альфа-Банк 997 566. 32 865 606. 94 15. 24 8 Юникредит Банк 829 943. 15 664 471. 40 24. 90 9 Райффайзенбанк 663 539. 93 538 718. 65 23. 17 10 Росбанк 662 775. 07 434 230. 64 52. 63 № Банк 1 Сбербанк 2 Изменение (%)
Состояние фальшивомонетничества в банковской системе России Динамика выявления поддельных денежных знаков Банка России в III квартале 2012 года (в штуках)
Выявление поддельных денежных знаков Банка России в III квартале 2012 года (в штуках)
Выявление поддельных денежных знаков Банка России в федеральных округах в III квартале 2012 года (в штуках)
Задачи Расчет суммы учётного процента и учётной ставки по вексельному кредиту V = Н – D n – годовая процентная ставка; V – сумма учётного процента; D – сумма учёта векселя; Н – номинал векселя; t – срок до наступления оплаты по векселю; Т – количество месяцев или дней, используемые при варианте расчёта продолжительности периода; 100% – перевод единиц в проценты.
