Банки и банковская система в России и США
Слово «Банк» (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансовокредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам
Банковская система в современной рыночной экономике обычно включает три основные группы кредитнофинансовых институтов: n центральный банк; n коммерческие банки; n специализированные кредитнофинансовые учреждения.
ЦБ(Центральный Банк) Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитноденежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.
Функции ЦБ Основными его функциями являются: n эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; n поддержание стабильности национальной валюты; n общий надзор за деятельностью кредитнофинансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; n предоставление кредитов коммерческим банкам; n выпуск и погашение государственных ценных бумаг; n управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.
В России ЦБ был создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. В настоящее время ЦБ РФ выполняет традиционные для рыночного хозяйства функции органа государственного управления экономикой.
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.
Комме рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)
Кроме этого, банки оказывают некоторые специальные услуги государству, предприятиям и населению. Сюда можно отнести: чековое обслуживание и расчетнокассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.
К банковским услугам относятся: -кредитование юридических и физических лиц; -операции по вкладам; -валютные операции (только уполномоченные банки); -операции с драгоценными металлами; -выход на фондовый рынок и Forex -ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; -обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; -ипотека; -автокредитование;
Специализированные кредитнофинансовые учреждения Третий элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.
Функции банков ØИсторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов. ØТак как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов. ØБанки выдают кредиты. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса.
Кредитно-финансовая система России В России как и в других странах существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, позволяющая защищать интересы населения и банковских структур. Правовое основание этой системы составляют два закона - "О банках и банковской деятельности в РФ", последний вариант принят Государственной Думой 20 января 1995 года и "О центральном банке РФ (Банке Россий)", последняя редакция -конец декабря 1994 года. Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операции, образуют банковскую систему России.
Банки в РФ независимы от органов государственной власти и управления принятии ими решении, связанных с проведением банковских операции. Запрещается работникам органов государственной власти и управления участие (совмешение должностей)в органах управления банков
Все банки на территории России должны держать обязательные резервы в Банке России и соблюдать экономические нормативы устанавливаемые Банком России.
Федеральная резервная система США. Банковская система США сформировалась под воздействием многократно уточняемого Закона о Федеральной резервной системе и принятого в 1980 году Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле
n Стержнем денежной и банковской системы Соединенных Штатов Америки является Совет управляющих Федеральной резервной системы. Совет управляющих отвечает за общее руководство и контроль за работой денежной и банковской системы страны.
В формировании основ банковской политики Совету управляющих помогают два важных органа. Один - Комитет открытого рынка, состоит из семи членов Совета и пяти президентов федеральных резервных банков, определяет политику Федеральной резервной системы в области закупок и продажи государственных облигации на открытом рынке. Эти операции представляют собой наиболее важный способ воздействия руководящих кредитно - денежных учереждении на предложение денег.
Другой - Федеральный консультативный совет состоит из 12 видных руководителей коммерческих банков, избираемых ежегодно по одному от каждого из 12 федеральных резервных банков. Переодически Совет проводит встречи с Советом управляющих и высказывает свои соображения о банковской политике
n n n Другая важная составляющая часть американской банковской системы - это двенадцать федеральных резервных банков, которые являются: а) центральными банками, б) квазиобщественными банками и в) банками банкиров. Таким образом в США двенадцать центральных банков. Это отражает географические масштабы, экономическое разнообразие и наличие большого числа коммерческих банков в этой стране
Банки в современном мире. Традиционное представление о банке как только о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня, как было показано в данной работе, коммерческий банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции.
Презентацию выполнили: Попова Татьяна Шумилова Дарья Аникина Яна Кузнецова Ольга Мазур Ксения
Скачать презентацию Банки и банковская система в России и США
Банковская_система_ее_структура_и_функции.ppt