Банки и банковская система. Банкир - это центральная фигура. Он держит на своих плечах весь мир. Герберт Н. Кэссон
История банковистории стали n Первыми банкирами в n n ювелиры. Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота и серебра, поэтому у них были надёжные сейф и замки. Этим стали пользоваться другие люди, которые просили ювелира какое-то время подержать у себя их золото и другие сокровища и платили за хранение небольшую сумму денег. В конце концов некоторые ювелиры бросили свою основную работу и переключились на хранение ценностей. Со временем они поняли, что клиент забирает свои вклады довольно редко и поэтому значительную часть золота можно на какое-то время отдавать взаймы под проценты. Так появились первые банкиры. Тот момент, когда эта функция стала осуществляться юридическими лицами, можно считать временем появления банков (XVII век).
История банков в России В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 — 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге.
1. Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансовокредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.
Функции банков 1. Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность (приём депозитов)
2. Предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям ( предоставление кредитов) 3. Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги (организация расчётов)
4. Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги: -вексель -чековый счёт -кредитная карта (купля и продажа ценных бумаг)
Коммерческие банки осуществляют деятельность с целью получения прибыли. Доход (% по кредитам и облигациям, дивиденды по акциям) Затраты (выплата % по депозитам, оплата труда банковским служащим, износ оборудования и т. д. ) П Р И Б Ы Л Ь Б А Н К А
Виды банков Центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию. Коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; Универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций; Инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги; Сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;
Центральный банк n Отдельными функциями наделен Центральный банк. Центробанк – это эмиссионный банк, т. е. , он наделен правом эмиссии (выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков). Дать определение функциям Центрального банка можно примерно такое: различные виды операций банка с деньгами и ценными бумагами, оказание финансовых услуг правительству, предприятиям, а также другим банкам , контроль за деятельностью банков.
Коммерческие банки Осуществляют: - депозитные, кредитные и расчетные операции. Проводят: - кассовое обслуживание, - инкассацию денежных средств и платежных документов, - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, - покупку и продажу иностранной валюты, - выдачу банковских гарантий.
Вклады (депозиты) Депозиты-все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. Расчёты по депозитам: К = кн(1 + п)*, где К – конечная сумма вклада с начисленными процентами кн – начальная сумма вклада п – ставка процента по вкладу за период, делённая на 100 * – число периодов, которое вклад лежал в банке. Задача. Вы положили 1000 рублей на срочный вклад на три года под 15% годовых. Какую сумму вы получите через 3 года?
Виды вкладов (на примере «Абсолют Банка» ) Вклад "Доходный" Проценты выплачиваются в конце срока действия договора Один из самых доходных вкладов на рынке, рассчитан на получение максимального дохода Автоматическая пролонгация договора Пополнение вклада не допускается Вклад "Абсолютный" Пополняемый банковский вклад Возможность частичных снятий средств без прерывания срока договора и потери процентной ставки Проценты выплачиваются в конце срока действия договора Автоматическая пролонгация договора Вклад "Рантье" Пополняемый Выплата процентов ежемесячно Возможность пополнения вклада в первой половине срока действия Автоматическая пролонгация договора
Виды вкладов Вклад "Ипотечный" Пополняемый Сумма вклада с начисленными процентами может быть выплачена до окончания срока договора — по получении ипотечного кредита в Абсолют Банке. Возможность пополнения вклада в течение всего срока действия Ежемесячная капитализация процентов Автоматическая пролонгация договора Вклад "Пенсионный" Пополняемый Возможность пополнения вклада в течение всего срока действия Проценты выплачиваются или причисляются к вкладу ежеквартально При досрочном возврате вклада проценты рассчитываются по ставке «до востребования» Автоматическая пролонгация договора Для пенсионеров, а также тех, кто собирается накопить на достойную старость
Кредитование - предоставление денежных средств во временное пользование и за плату Принципы кредитования: - Срочность (предоставление денег на определённый срок). - Платность (выплата % за пользование кредитом). - Возвратность (оценка кредитоспособности заёмщика). - Гарантированность (оформление имущества в залог).
Плата за кредит (% за кредит) Определяется по следующей формуле: P = s c t, P- плата за кредит (%) S- сумма, взятая в кредит C-процент за кредит за период, делённый на 100 T- количество периодов Задача Сколько денег вы вернёте банку, если вы взяли в кредит 50 000 рублей на 3 года под 20% годовых?
Виды кредитов Жилищные кредиты Срок кредитования до 30 лет. Выдается гражданам РФ от 18 лет и обязательным условием является то, что кредит необходимо погасить до наступления 75 лет. Кредит на неотложные нужды Выдается сроком до 5 лет по обеспеченным кредитам и до 1, 5 лет по кредитам без обеспечения. Под обеспечением понимается наличие поручителей. Данный кредит могут получить граждане РФ от 18 лет и обязательным условием является то, что кредит необходимо погасить до наступления 75 лет. Пенсионный кредит Максимальный срок выдачи кредита до 5 лет по обеспеченным кредитам и до 1, 5 лет по кредитам без обеспечения. Выдается гражданам РФ оформившие пенсию по возрасту (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин). Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет
Виды кредитов(основные) Потребительский кредит Выдается на покупку необходимых вещей в быту, таких как: бытовая техника, мебель. Также потребительский кредит выдается на проведение ремонта в квартире или загородном доме, оплату тура. Автокредит Ну тут, наверное, и так понятно. Раз автокредит, значит выдается на приобретение либо нового автомобиля, либо подержанного. Ипотечный кредит Выдается с целью приобретения квартиры, как новой, так и со вторичного рынка. Хоум кредит - потребительский кредит Вы давно мечтаете о покупке новой стиральной машины, телевизора, компьютера или мягкой мебели? Теперь не нужно копить и ждать! Банк предлагает Вам приобрести необходимые товары для дома за счет кредита. .
Значение банков Центр хозяйственной жизни страны – «нервные узлы» организма «экономика» . Собирают свободные денежные средства предприятий, организаций, населения и направляют их – прежде всего, через предоставление кредитов – в наиболее перспективные отрасли. Таким образом: -Одни отрасли развиваются быстрее, другие угасают. -Вновь созданные предприятия получают недостающие денежные средства. -Расширяют выпуск продукции предприятия, чьи товары пользуются повышенным спросом. Вывод. Изменяя соотношение между отраслями экономики, банки участвуют в структурной перестройке народного хозяйства.
Скачать презентацию Банки и банковская система Банкир — это центральная
Банки и банковская система.ppt