банк - финансовый посредник между кредиторами и заемщиками банки превращают бездействующие наличные деньги в работающий капитал, который приносит доход Операции коммерческих банков: 1. операции, направленные на мобилизацию денег, имеющихся у населения и фирм пассивные; 2. операции, направленные на то, чтобы заставить мобилизованные деньги работать, предоставив их в кредит фирмам и домашним хозяйствам активные.
Банковская система РФ контроль Коммерческий банк Центральный Банк резервы эмисси я вклады кредиты Коммерческий банк кредиты Коммерческие банки: биржевые, страховые, ипотечные, земельные, инновационные, торговые, залоговые, конверсионные, трастовые и др.
Уставный капитал – собственный капитал банка, средства, вложенные в строительство здания, сейфы и т. п. Ипотечный кредит – ссуда под залог имущества (недвижимости) Лизинг (англ. leasing — аренда) — долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором.
Активы банка это сумма его денежных средств, как наличных, так и безналичных, и ценных бумаг, в которые были инвестиpoваны денежные средства банка. Пассивы это сумма долговых обязательств банка, которые образовались в результате привлечения денежных средств.
банковские резервы представляют собой обязательные вклады коммерческого банка в Центральный банк страны. Величина резервов устанавливается на основе нормы резервов, или уровня резервных требований, определенных ЦБ РФ (на сегодняшний день – 4 %).
Образование банковской прибыли
1. обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем своей страны; 2. через регулирование деятельности коммерческих банков и денежного обращения во взаимодействии с правительством должен принимать все зависящие от него меры по обеспечению нормальных условий развития экономики в целом.
Цель обеспечить устойчивость российской валюты рубля. Функции: • • • Во взаимодействии с правительством он разрабатывает и проводит единую государственную кредитно денежную политику (эмиссия наличных денег); осуществляет непосредственное валютное регулирование (операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет для коммерческих банков и торговых фирм порядок осуществления расчетов с иностранными фирмами, выдает или отбирает лицензии на проведение операций с иностранной валютой). осуществление контроля за деятельностью фирм по соблюдению законов Российской Федерации, касающихся операций с иностранной валютой.
Цель - развитие и укрепление банковской системы страны. Функции: • он является кредитором коммерческих банков; • устанавливает правила осуществления расчетов; • устанавливает правила проведения банковских операций, а также правила бухгалтерского учета и отчетности для коммерческих банков; • осуществляет регистрацию коммерческих банков, выдает им лицензии на их деятельность или в случае необходимости отзывает лицензии; • производит надзор за их деятельностью.
УЧЕТНАЯ СТАВКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА (ставка рефинансирования) - это ставка процента, под которую Центральный банк предоставляет коммерческим банкам кредит для покрытия временного недостатка их резервов.
Уставный капитал банка – федеральная собственность. Подотчетность Государственной Думе РФ: • председатель Банка России назначается Думой по представлению Президента России; Дума назначает членов совета директоров Банка. Центральное хранилище ЦБ РФ • председатель Банка представляет на рассмотрение Думы годовой отчет об итогах деятельности Банка.
• На заседаниях Думы рассматривается и обсуждается отчет о направлениях государственной кредитно денежной политики. • Банк России предоставляет Государственной Думе и Президенту Российской Федерации информацию о своей текущей деятельности, свои оценки и информацию об экономическом положении страны и по другим вопросам. Центральное хранилище ЦБ РФ
Кредитная мультипликация Активы Пассивы Обязательные Резервы 16000 Ссуды 64000 Депозиты 80000 Активы Пассивы Обязательные Резервы 12800 Депозиты 64000 Ссуды 51200 Банк В Банк Б Активы Обязательные Резервы 20000 Ссуды 80000 Пассивы Депозиты 100000 Банк А
Кредитно-денежная (монетарная) политика государства Конечные цели: экономический рост; полная занятость; стабильность цен; устойчивый платежный баланс; Промежуточные цели: денежная масса; ставка процента; обменный курс;
Инструменты: 1. прямое регулирование лимитов кредитования и уровня процентных ставок; 2. косвенное регулирование: - изменение нормы обязательны резервов; изменение ставки рефинансирования Центрального банка; операции на открытом рынке. ЦБ ЦБ Меньше норма банковского резерва – больше возможности у коммерческого банка ЦБ ки став рования Рост анси н рефи по нтов редитам е проц ким к Рост рчес омме к
формы кредитно-денежной политики 1. кредитно денежная политика дешевых (экспансионистская) денег • покупка государством ценных бумаг на открытом рынке у населения и коммерческих банков; • понижение учетной ставки; • снижение нормативов по резервным отчислениям. 2. кредитно денежная (рестрикционная); политика дорогих денег • продажа государственных облигаций на открытом рынке; • увеличение резервной нормы; • повышение учетной ставки.
Домашнее задание: Глава 8, 10 (вся), подготовиться к тестированию по темам: Государство в рыночной экономике, Деньги и Банки. Документ на с. 460 «Интернет-банкинг за рубежом и в России» письменно
Скачать презентацию банк — финансовый посредник между кредиторами и заемщиками
Банки.ppt