Автомобили в кредит 1 НОРМАТИВНАЯ БАЗА 4

Зарегистрируйтесь, чтобы просмотреть полный документ!

Автомобили в кредит 1

НОРМАТИВНАЯ БАЗА 4 Порядок кредитования физических лиц на приобретение транспортных средств у Продавцовпартнеров (программа "Автомобили в кредит") № 19 500; 4 Положение о кредитовании физических лиц № 12 743 4 Директивное письмо 10034115 -21714 У от 10. 06. 2011 «Об изменении условий розничного кредитования» 4 Директивное письмо 10034115 -29302 У от 17. 09. 2010 «Об увеличении максимальной суммы кредитования по программе "Автомобили в кредит" 4 Директивное письмо 10034115 -10850 У от 09. 04. 2010 «Об изменениях в программе "Автомобили в кредит" 4 Директивное письмо 10034115 -24330 от 31. 03. 2010 «Об изменениях по кредиту "Удобный" и программе "Автомобили в кредит" 4 Информационное письмо 10034115 -20360 от 18. 03. 2010 «Об изменениях в программе "Автомобили в кредит" 4 Информационное письмо 10034115 -6709 У от 09. 03. 2010 «Разъяснения по программе "Автомобили в кредит": о Программе утилизации автомобилей» 4 Информационное письмо № 10034115 -35663 У от 17. 12. 2009 «Разъяснения Департамента розничного кредитования (ОАО "УРАЛСИБ")» 4 Директивное письмо № 10034115 -28295 У от 14. 10. 2009 «О наделении сотрудников андеррайтинга кредитных сделок ДРК персональными полномочиями на принятие решений по продукту «Автомобили в кредит» (ОАО «УРАЛСИБ» )» 4 Директивное письмо № 10002734 -63913 от 04. 09. 2009 «Об изменении условий розничного кредитования» 4 Информационное письмо № 10034115 -22400 У от 19. 08. 2009 «О вводе схемы согласования сделок по программе "Автомобили в кредит" на базе одного Заключения о возможности выдачи кредита (минуя стадию предварительного решения) (ОАО "УРАЛСИБ")» 4 Директивное письмо № 10034115 -11562 У от 06. 05. 2009 Порядок замены обеспечения по розничному кредитованию 4 Директивное письмо № 10025489 -34582 У от 18. 12. 2008 «О заключении договоров страхования с рассрочкой в течение года в рамках розничных кредитных продуктов» 2

«АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ» : СУТЬ ПРОГРАММЫ Залог в Банк!!! ЦЕЛЬ ПРОДУКТА - кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение у продавцов-партнеров: - новых автотранспортных средств; - подержанных автотранспортных средств; Обеспечением по кредиту является приобретаемое автотранспортное средство. Кредит является строго целевым и предоставляется путем выдачи денежных средств на счет Заемщика с дальнейшим перечислением на расчетный счет Продавца-партнера Возможно кредитование на сопутствующие товары и услуги: ь Дополнительное оборудование, которое приобретаются одновременно с транспортным средством у Продавца-партнера; ь На оплату страховых услуг: КАСКО и страхование жизни Заемщика Max. ∑ кредита ≥ Стоимость ТС Стоимость Доп. сервиса Размер страховой премии - ∑ первоначального взноса 3

«АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ» : РАСЧЕТ ПВЗ И МАКС. СУММЫ КРЕДИТА Первоначальный взнос рассчитывается от суммы стоимости приобретаемого автотранспортного средства и Дополнительного сервиса, приобретаемого в кредит. Первоначальный взнос ≥ Стоимость Доп. сервиса Стоимость ТС * % мин. взноса по нормативной документации Максимально возможный размер кредита, с учетом кредита на Дополнительный сервис и кредита на Страховые услуги не может превышать суммы Справедливой стоимости автотранспортного средства и Дополнительного сервиса. ≤ Max. ∑ кредита ≤ Стоимость ТС Стоимость Доп. сервиса ВЫВОД: при включении страховки в сумму кредита ее размер не должен превышать размера первоначального взноса клиента. Размер страховой премии ≤ Первоначальный взнос 4

Основные требования к Заемщикам Наши клиенты: проживающие и зарегистрированные в регионах РФ постоянно или временно не менее, чем на срок кредитования; стаж на последнем месте работы и стабильные доходы не менее 3 месяцев; дееспособный гражданин РФ в возрасте от 23 до 60 лет; время существования организации-работодателя не менее 12 месяцев; К Созаемщикам предъявляются аналогичные требования, что и к Заемщикам. 5

Предмет кредитования ПРЕДМЕТ КРЕДИТОВАНИЯ - ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО категории А категории В категории D Ø Число сидящих мест помимо сидения водителя не превышает 14. Ø При условии обязательного страхования жизни и потери трудоспособности на срок кредита. Новое ТС автотранспортное средство текущего либо предшествующего года выпуска, ранее не зарегистрированное в собственность физического, либо юридического лица с выдачей государственного регистрационного знака (согласно ПТС) Подержанное ТС возраст к моменту окончания кредитного договора не должен превышать: для автотранспортного средства иностранного производства – 8 лет 6

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА Новое ТС Цена продажи транспортного средства и дополнительного сервиса (при наличии), Определенная: Продавцом-партнером Счет на оплату Договор купли-продажи/ поставки Подержанное ТС Оценочная стоимость транспортного средства, определенная: Независимой оценочной компанией Страховой компанией, в которой будет застраховано транспортное средство Отчет об оценке Страховой полис и копия акта осмотра ТС Размер кредита никогда не может превышать справедливой стоимости предмета залога! 7

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА: ТРЕБОВАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ СТРАХОВАНИЕ ПРИОБРЕТАЕМОГО ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА): Приобретаемое Транспортное средство должно быть застраховано на следующих условиях: • • • – – – – Страхование ТС осуществляется в течение всего срока действия Кредитного договора Страховая сумма должна быть не менее суммы кредита и процентов по кредиту за период действия договора страхования (полиса), но не более справедливой стоимости ТС на момент заключения/продления договора страхования Договор страхования (полис) должен содержать следующие условия: страхование рисков Ущерб + Хищение и «Дополнительное оборудование» (при наличии). выгодоприобретатель - Собственник ТС. время и дата начала срока действия Полиса должно быть указано в соответствии с временем и датой оформления и оплаты Полиса. ТС находится в залоге в ОАО «УРАЛСИБ» . обязательна запись «Неотъемлемой частью настоящего полиса является дополнительное соглашение» . Дополнительное соглашение содержит информацию об использовании сумм страхового возмещения страховая сумма: неагрегатная (не уменьшаемая после выплаты страхового возмещения). В случае, если страховая премия составляет более 12 т. р. (20 т. р. – для МРД), она может быть уплачена в рассрочку - не более чем двумя взносами за год, при этом размер первого взноса не должен быть меньше второго. Сумма страховой премии может быть включена в сумму кредита, при условии, что сумма кредита не превышает справедливой стоимости транспортного средства 8

ТРЕБОВАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ с рассрочкой платежа по страховому полису в течении года Приобретаемое Транспортное средство может быть застраховано по полису КАСКО с рассрочкой по уплате годового страхового взноса. Рассрочка платежа по страховому полису допускается в случае если размер годового страхового взноса не менее: - 12 т. р. для Филиалов, - 20 т. р. для МРД; Рассрочка предоставляется на следующих условиях: - рассрочка допускается в количестве двух платежей, при этом первый платеж должен быть не меньше второго (т. е. первый платеж составляет не менее 50% стоимости страхового полиса); - первый платеж оплачивается в начале года страхования в порядке и сроки, предусмотренные нормативными документами Банка (Положение о кредитовании физических лиц), второй платеж оплачивается не позднее шести календарных месяцев с даты начала года страхования. 9

Залогодатель СОБСТВЕННИКОМ приобретаемого автомобиля в рамках программы «Автомобиль в кредит» может быть: Заемщик Третье лицо Супруг(а) или родственник заемщика (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии - родители, дедушка, бабушка, дети, внуки; полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры. 10

БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Программа «Автомобиль в кредит» Срок кредитования от 1 года до 5 лет Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей Первоначальный взнос Валюта кредита Срок рассмотрения Обеспечение От 15% стоимости ТС Рубли, доллары США и евро В течение 1 рабочего дня Залог автомобиля !!! Страхование: транспортное средство должно быть застраховано от рисков всех способов повреждения или утраты транспортного средства (полное КАСКО). !!! Процентная ставка уменьшается при оформлении клиентом договора страхования жизни. 11

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА З а я в л е н и е - а н к е т а к л и е н т а Сумма кредита от 80 000 до 1 000 рублей Сумма кредита более 1 000 рублей Минимальный пакет документов ь Паспорт гражданина РФ (копия) ь Водительское удостоверение (копия, при отсутствии другого документа, удостоверяющего личность) Для Предпринимателей +: ь Копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя ь Копия свидетельства о постановке на налоговой учет (ИНН) ь Паспорт гражданина РФ (копия) ь Водительское удостоверение (при отсутствии другого документа, удостоверяющего личность) ь Справка по форме Банка, либо 2 -НДФЛ (только физ. лица) Индивидуальным Предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. Военный билет (копия) для Заемщика мужского пола призывного возраста (до 24 лет). При отсутствии военного билета – поручительство родственника Заемщика, не подлежащего призыву в ряды Вооруженных сил. Для клиентов физических лиц с трудовым стажем на последнем месте работы: - более 6 месяцев, требуется предоставить документ, подтверждающий доход за 6 месяцев; -менее 6 месяцев, требуется предоставить документ, подтверждающий доход за фактическое время работы, но не менее 3 месяцев 12

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА З а я в л е н и е - а н к е т а к л и е н т а Сумма кредита от 80 000 до 1 000 рублей Сумма кредита более 1 000 рублей Расширенный пакет документов ь Паспорт гражданина РФ (копия) ь Водительское удостоверение (копия, при отсутствии другого документа, удостоверяющего личность) ь Справка по форме Банка, либо 2 -НДФЛ (только физ. лица) ь Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки ь Паспорт гражданина РФ (копия) ь Водительское удостоверение (при отсутствии другого документа, удостоверяющего личность) ь Справка по форме Банка, либо 2 -НДФЛ (только физ. лица) ь Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Для Предпринимателей +: üНалоговая декларация за последний налоговый период (для индивидуальных предпринимателей, использующих общий режим налогообложения или упрощенную систему налогообложения); üНалоговых декларация за последние два налоговых периода (для индивидуальных предпринимателей, использующих систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности). Индивидуальным Предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. Для клиентов физических лиц с трудовым стажем на последнем месте работы: - более 6 месяцев, требуется предоставить документ, подтверждающий доход за 6 месяцев; - менее 6 месяцев, требуется предоставить документ, подтверждающий доход за фактическое время работы, но не менее 3 месяцев Военный билет (копия) для Заемщика мужского пола призывного возраста (до 24 лет). При отсутствии военного билета – поручительство родственника Заемщика, не подлежащего призыву в ряды Вооруженных сил. 13

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ Физические лица, работающие по найму, «с улицы» Срок кредитования от 1 года до 5 лет Минимальная сумма кредита 80 000 Первоначальный взнос 15% 20% 25% Максимальная сумма кредита 1 000 1 500 000 3 000 Валюта кредита Тарифы Рубли, доллары США и евро Зависят от категории автомобиля, первоначального взноса и валюты кредитования 4 документа* Номинальная ставка, указанная в тарифах 2 документа** Номинальная ставка, указанная в тарифах + 2 пункта *4 документа: 2 документа, предусмотренные Приложением 2 Порядка 19 500 (Заемщик – физическое лицо); + Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2 -НДФЛ, либо по форме Банка; либо справка из территориального органа Пенсионного фонда Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки **2 документа: 2 документа, предусмотренные Приложением 2 Порядка 19 500 (Заемщик – физическое лицо) 14

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ КЛИЕНТОВ Отдельные категории клиентов: физические лица и индивидуальные предприниматели Заемщики Банка: - действующие (при наличии в течение периода не менее 6 -ти месяцев непогашенного кредита, с положительной кредитной историей). - с положительной кредитной историей по кредитам Банка, погашенным в течение предшествующих 24 -х месяцев. Клиенты – держатели «зарплатных» карт, эмитированных Банком (пользующиеся картой в течение периода не менее 3 -х месяцев). Срок кредитования от 1 года до 5 лет Минимальная сумма кредита 80 000 Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита ФЛ ИП ФЛ ФЛ 15% 20% 25% 1 500 000 3 000 1 000 Валюта кредита Рубли, доллары США и евро Тарифы Номинальная ставка, указанная в тарифах для отдельных категорий клиентов Пакет документов в соответствии с Приложением 2 к Порядку 19 500 15

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ Срок кредитования от 1 года до 5 лет Минимальная сумма кредита 80 000 Первоначальный взнос 20% Максимальная сумма кредита 1 000 Валюта кредита Тарифы Пакет документов в соответствии с Приложением 2 к Порядку 19 500 + Документ, подтверждающий доходы на слайде 13 Рубли, доллары США и евро Зависят от категории автомобиля, первоначального взноса и валюты кредитования Номинальная ставка, указанная в тарифах + 2 пункта Номинальная ставка, указанная в тарифах 16

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС Варианты оплаты первоначального взноса ь Безналичным перечислением с банковского счета Заемщика на счет Продавца-партнера; ь Внесением наличных денежных средств в кассу Продавца-партнера; Подтверждающие документы - приходный кассовый ордер - платежное поручение с отметкой банка об : исполнении -кассовый чек и письмо от Продавцапартнера - Договор купли-продажи с указанием варианта оплаты первоначального взноса ь Внесением подержанного транспортного средства в письмо (либо заключенный Договор куплизачет части стоимости приобретаемого транспортного продажи) от Продавца-партнера, подтверждающее зачет части стоимости средства; приобретаемого ТС стоимостью переданного ему другого ТС Первоначальный взнос оплачивается за счет собственных средств Заемщика. 17

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ Кредитование в рамках централизованных соглашений по отдельным тарифам: Volkswagen в кредит Skoda в кредит Lada в кредит Audi в кредит Hyundai в кредит Chery в кредит 18

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «HYUNDAI Finance» Тарифы ТП «HYUNDAI в кредит» * Предмет кредитования Новое ТС Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС ** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Не применимо к транспортным средствам марки HYUNDAI, производства Таг. АЗ (Santa Fe Classic, Accent и пр. ); ** Первоначальный взнос менее 15% от стоимости ТС устанавливается только приобретении автомобилей Hyundai i 30. Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 19

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «HYUNDAI Finance» Тарифы ТП «HYUNDAI в кредит плюс» * Предмет кредитования Новое ТС Модельный ряд ix 35, ix 55, Santa Fe Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Не применимо к транспортным средствам марки HYUNDAI, производства Таг. АЗ (Santa Fe Classic, Accent и пр. ); ** Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 20

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «AUDI, SKODA, VW Finance» Тарифы ТП «AUDI, SKODA, VW в кредит» * Предмет кредитования Новое ТС Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС ** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Распространяется на клиентов, приобретающих автомобили марки Audi, Skoda, VW у офиц. дилеров ООО «Фольксваген Груп Рус» ; ** Первоначальный взнос менее 15% от стоимости ТС устанавливается только приобретении автомобилей Volkswagen Polo Sedan; Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 21

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «LADA Finance» Тарифы ТП «LADA в кредит» * Базовые условия Маркетинговый план 1 Маркетинговый план 2 Предмет кредитования Новое ТС Модельный ряд Priora, Kalina, Samara, 2104, 2107, Granta, 4 х4 Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС ** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа 4 документа * Распространяется на клиентов, приобретающих автомобили марки LADA у официальных дилеров ОАО «АВТОВАЗ» ; ** Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 22

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «CHERY Finance» Тарифы ТП «CHERY в кредит» * Предмет кредитования Новое ТС Модельный ряд Bonus, Very Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Распространяется на клиентов, приобретающих автомобили марки Chery у официальных дилеров ЗАО «Чери Автомобили Рус» ; ** Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 23

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ «Great Wall Finance» Тарифы ТП «GREAT WALL в кредит» * Предмет кредитования Новое ТС Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 15% стоимости ТС** Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей *** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Распространяется на клиентов, приобретающих автомобили марки Great Wall у официальных дилеров компании «ИРИТО» ; ** Минимальный первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20% от стоимости ТС; *** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 24

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ Тарифы ТП «Премиум» * Предмет кредитования Новое ТС Срок кредитования от 1 года до 5 лет Первоначальный взнос От 30% стоимости ТС Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей ** Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Распространяется на клиентов, приобретающих автомобили стоимостью от 1, 5 млн. рублей; ** Индивидуальным предпринимателям кредит свыше 1 млн. рублей не предоставляется. 25

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ Тарифы ТП «АВТОВАЗ» * Предмет кредитования Новое ТС Срок кредитования 2 года Первоначальный взнос От 50% стоимости ТС Минимальная сумма кредита 80 000 рублей Максимальная сумма кредита 3 000 рублей * Валюта кредита Рубли РФ Пакет документов 2 документа * Распространяется на сотрудников ОАО «АВТОВАЗ» , приобретающих автомобили марки LADA; 26

Преимущества Банка «УРАЛСИБ» Максимальная сумма кредита 3 млн. руб. Оформление ТС на родственника заемщика Комиссия за выдачу кредита отсутствует Широкая география обслуживания Досрочное погашение без штрафов и мораториев Принимаем анкету сторонних организаций Кредит по 2 -м документам КАСКО в кредит при минимальном взносе 27

Процесс рассмотрения кредитной заявки Схема движения заявки (Часть 1) 1 Клиент Консультация, расчет лимита, оформление заявки 2 Агент/Брокер Регистрация заявки в КРИФ, направление в Центр Кредитования 4 Андеррайтинг Первичный андеррайтинг, запрос в Бюро кредитных историй Проверка ССБ, оценка Платежеспособности, принятие решения 6 5 Центр Кредитования 3 Центр Кредитования Подготовка кредитного договора и сопутствующих документов Агент/Брокер/Менеджер 28

Процесс рассмотрения кредитной заявки Схема движения заявки (Часть 2) 6 Агент/Брокер/Менеджер 7 Страхование, подписание кредитных документов; перечисление денежных средств в автосалон-партнер Клиент Передача оригинала ПТС в Отделение Банка (в теч. 15 раб. дней) Передача оригиналов документов через курьера 9 8 Центр Кредитования Отделение Передача оригинала кредитного Договора 10 Клиент 29

Спасибо за внимание!!! 30

Скачать презентацию Автомобили в кредит 1 НОРМАТИВНАЯ БАЗА 4

credproc_training_autocred.ppt

Количество слайдов: 30