Андрей Вячеславович Фомичев Дирекция решений для финансовых институтов

Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор Инновационные решения для организации ипотечного кредитования в банке: успешных проектов

Ипотека в цифрах Рост объема выданных ипотечных кредитов 180 Млрд. руб. 160 140 млрд. руб. В 2006 году в России было зарегистрировано 78 600 ипотечных сделок 104 120 млрд. руб. 100 52, 5 80 60 40 20 Источник: ЦБРФ 161, 2 млрд. руб. 18, 5 26 млрд. руб. 01. 2005 01. 07. 2005 01. 2006 01. 10. 2006 01. 2007

Ипотека в цифрах Количество российских банков, реализующих ипотечные программы 1200 1000 51, 9% семей рассматривает ипотечное кредитование в качестве реального механизма решения проблемы жилья; 800 600 400 200 2004 Источник: ЦБРФ В улучшении жилищных условий нуждаются 75% граждан России; 260 2005 395 01. 2006 662 По оценкам экспертов, к 2010 году объем рынка ипотеки в России составит $30 млрд. 01. 2007 Источник: Ассоциация Российских Банков

Ипотечное кредитование и секьюритизация Секьюритизация: важнейший источник рефинансирования ипотеки для российских банков; прямой инструмент для снижения процентных ставок для заемщиков за счет привлечения более дешевого фондирования. Опыт в России: Весна 2006 г. : ВТБ, секьюритизация ипотечных кредитов на $83, 3 млн. ; Август 2006 г. : Городской ипотечный банк разместил свои бумаги на $72, 56 млн. ; Ноябрь 2006 г. : Газпромбанк стал первым банком, который провел секьюритизацию ипотечных кредитов в России - разместил ценные бумаги на 1 млрд. рублей.

Российские ипотечные ценные бумаги в рейтингах Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило нотам Внешторгбанка и Городского ипотечного банка высший для российских банков рейтинг – банки относят к высшей группе надежности. Для анализа ипотечного портфеля Moody’s использует модель MILAN (Moody’s Individual Loan Analysis), которая позволяет: оценить качество каждого кредита и заемщика на основе предоставленных данных; осуществить анализ денежных потоков, после чего анализируется вся совокупность количественных и качественных характеристик.

Ипотечная специализация как ценовой фактор банка Импэксбанк 2, 9 Столичное кредитное агентство 2, 5 ММБ 3, 5 3, 8 Инвестсбербанк 3 Финэкобанк 3, 8 Оргрэсбанк 4, 9 Городской ипотечный банк Экстробанк «Мичинокубанк» (Москва) Петроэнергобанк Метробанк 3, 6 1, 3 1, 2 1, 9 Средний коэффициент 2, 95

ИТ-решение для ипотечного кредитования Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования Один из ведущих в России специализированных ипотечных банков: объем ипотечных сделок банка превысил $300 млн.

ИТ-решение для ипотечного кредитования Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования Delta. Credit — первый в России специализированный ипотечный банком выдано более 10 000 ипотечных кредитов на общую сумму порядка $550 млн.

Зачем ипотечному банку специализированные ИТ-решения? Решения для автоматизации ипотечного кредитования обеспечивают : Сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу ипотечных кредитов; Формирование единой базы заемщиков и закладных; Анализ накапливаемой информации; Оптимизация взаимодействия со страховыми компаниями; Повышение эффективности при работе с просроченной задолженностью; Получение оперативной и управленческой отчетности.

Комплексная автоматизация ипотечного кредитования решение ЦФТ для ипотечного кредитования разработана в результате тесного сотрудничества с ведущими специализированными ипотечными банками России; полностью соответствует высоким стандартам качества автоматизации современного банковского бизнеса; в настоящее время более 10% ипотечных кредитов в РФ выдается банками, использующими технологическое решение ЦФТ.

Комплексная автоматизация ипотечного кредитования Система обеспечивает автоматизацию полного цикла бизнес-процессов ипотечного кредитования: Оформление заявок; Проведение предварительной квалификации потенциального заемщика; Заключение сделки.

Комплексная автоматизация ипотечного кредитования Важное преимущество: полномасштабная автоматизация распределенного фронт-офиса ипотечного кредитовая – работа всех структурных подразделений в единой базе данных головного офиса, как в режиме off-line, так и в режиме on-line.

Комплексная автоматизация ипотечного кредитования Результат использования: значительное сокращение издержек на обработку, оформление и выдачу одного ипотечного кредита; увеличение потока обслуживаемых клиентов; оптимизация бизнес-процессов ипотечного кредитования.

Решаемые задачи • Систематизация документооборота на этапе сбора и согласования кредитных дел; • Унификация набора типовых документов и снижение трудозатрат на формирование полного пакета документов по кредитованию; • Исключение ошибок и потери документов; • Анализ платежеспособности клиента; • Оптимизация процесса распределения кредитных дел между специалистами банка; • Обеспечение оперативного доступа к документам; • Разграничение прав доступа сотрудников банка к кредитным делам; • Сокращение сроков обработки документов.

Решаемые задачи в части фронт-офисной обработки Ведение досье клиента со всеми необходимыми параметрами; Анализ платежеспособности клиента; Организация взаимодействия различных подразделений банка, участвующих в принятии решения о выдаче кредита. Ведение кредитного дела; Контроль лимита предоставления кредита; Анализ и учет обеспечения; Решение кредитного комитета о возможности предоставления кредита; Автоматическое оформление договора. Контроль сроков обработки частей кредитного дела; Формирование заявки на предоставление кредита;

Решаемые задачи в части бэк-офисной обработки • Автоматическое открытие счетов в соответствии со сделанными настройками; • Урегулирование резервов; • Учет просроченной задолженности по кредиту и процентам; • Расчет процентов по всем видам процентных задолженностей; • • Операции выдачи кредита и погашения задолженностей; Ведение проданных кредитных договоров за балансом банка; • • Постановка на учет обеспечения; • Расчет категорий качества ссуд; Получение оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования.

Схема автоматизации ипотечного кредитования в банке Потенциальные заемщики Заемщик Служба безопасности страховой компании Координатор ипотечного проекта страховой компании Отдел обслуживания Информационная система банка Управление продаж Кредитный комитет Управление заключения сделок Кредитноаналитическое управление Канцелярия Операционные управления Архив

Мы готовы предоставить весь потенциал ЦФТ для успешного решения бизнес-задач вашего банка. Контакты и информация о программных продуктах компании на сайте www. cft. ru

Спасибо за внимание! Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор e-mail: A. Fomichev@ftc. ru, http: //www. ftc. ru ¢ МОСКОВСКИЙ ОФИС: +7 (495) 626 55 87 ¢ CИБИРСКИЙ ОФИС: +7 (383) 336 49 49 ¢ УРАЛЬСКИЙ ОФИС: +7 (343) 376 39 23 ¢ СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (812) 332 05 09 ¢ ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (863) 269 50 13