Андеррайтер в страховании цели и перспективы Директор по

Андеррайтер в страховании: цели и перспективы Директор по андеррайтингу СК «УНИКА» И. З. Жижара Supervisory Board UA

Андеррайтинг в целом n Андеррайтинг (англ. underwrite — подписывать) — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования. n Цель создания профессионального андеррайтинга – это увеличение количества договоров с рентабельным закрытием, то есть - получению положительной разницы между неттопремией и страховыми выплатами, которые выплачиваются по договорам страхования в течении некоторого периода времени. Supervisory Board UA

Компетенция андеррайтера n Андеррайтер формирует тарифную (ценовую) политику компании, которая, в конечном итоге, во многом определяет прибыльность страховой деятельности страховщика. n Обязанности андеррайтера: анализ, оценка, классификация рисков; II. принятие решения о заключении договора страхования; III. определение основных условий страхования; IV. разработка тарифной политики; V. разработка, внедрение, оптимизация страховых продуктов; VI. анализ страховых показателей, мониторинг убыточности, разработка рекомендаций по снижению убытков; VII. разработка нормативных, методических материалов по андеррайтингу; VIII. консультирование сотрудников и/или клиентов по вопросам андеррайтинга I. n Андеррайтер (риск-менеджер) – это человек, подпись которого в буквальном смысле «стоит» миллионы. Supervisory Board UA

n Основная задача андеррайтинга - отбор рисков (Selection of Risks) для формирования сбалансированного и рентабельного страхового портфеля посредством приема на страхование объектов определенного рода и уклонения от приема на страхование других объектов. ! Андеррайтер имеет право отказать в приеме на страхование наиболее рискованных объектов, когда вероятность страховой выплаты и уровень ущерба настолько велики, что уже не могут рассматриваться как случайное событие. Supervisory Board UA

Взаимосвязь андеррайтинга с другими бизнес-процессами Управление маркетинга Управление методологии и развития Создание страхового продукта Маркетинг Управление урегулирования убытков Урегулиров ание убытков Бизнесспроцессы Обслуживание Управление обслуживания Supervisory Board UA Продажи Андеррайтинг Управление андеррайтинга Структуры продаж

Право подписи (компетенция) Компетенция андеррайтера Senior Underwriter Junior Underwriter Величина риска (страховой суммы) Supervisory Board UA

Стандартный и индивидуальный андеррайтинг Договоры страхования на стандартных условиях Преложение других условий страхования Страхователь (клиент) Продавец (СТАНДАРТНЫЙ АНДЕРРАЙТИНГ) Объект и риски удовлетворяют критериям стандартности Объекты и риски частично или полностью не удовлетворяют критериям стандартности Андеррайтер (ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ АНДЕРРАЙТИНГ) Риск удовлетворяет критериям убыточности страхового портфеля Supervisory Board UA Риск не удовлетворяет критериям убыточности страхового портфеля

Особенности работы андеррайтера n n n Цейтнот: постоянный недостаток времени на принятие решения (под принятием решения в данном случае подразумевается формирование вывода, касающегося риска, и рекомендаций по его оптимизации). Многозадачный режим: необходимость быстрого переключения между различными задачами, а иногда и видами деятельности. Работа под давлением: в условиях отсутствия культуры андеррайтинга (рискменеджмента) в организации сотрудники, производящие оценку риска, с точки зрения остального персонала, — «лишние люди» , мешающие получать сверхприбыль, тормозящие выход на новые рынки. Длительный срок ожидания между формированием оценки риска и получением объективного результата (в виде рискового события —убытка и т. п. ), свидетельствующего о правильности сделанных выводов, а иногда и отсутствие такого результата, как следствие — заниженные самооценка, внешняя оценка качества работы, её эффективности с точки зрения CК в целом. Инновационный характер деятельности аналитиков. Украинской экономике свойственны перманентные изменения внешней и внутренней среды (особенно законодательства), с учётом которых необходимо корректировать алгоритмы и параметры оценки, а иногда и весь рабочий процесс. Supervisory Board UA

Оценка эффективности работы андеррайтера n На данный момент не существует какой-либо общепризнанной методики проведения оценки андеррайтеров. n Оценка андеррайтера может проводиться по нескольким направлениям, среди которых: I. оценка знаний андеррайтера; II. оценка показателей страхового портфеля (сборы, выполнение плана, убыточность, структура портфеля и т. п. ); III. оценка KPI (ключевые показатели эффективности) Supervisory Board UA

Основные KPI для андеррайтера Оценка KPI наиболее прогрессивна, так как в первую очередь определяется профессионализм андеррайтера как специалиста. Для этого могут применяться разные методы: n метод оценки андеррайтером самого себя по ряду показателей (ключевые компетенции, достижения, будущие планы и т. п. ) с одновременной оценкой андеррайтера несколькими представителями смежных подразделений по тем же показателям. В результате такой оценки можно понять субъективное мнение самого андеррайтера и мнение сторонних наблюдателей. Расхождения между этими оценками являются прекрасной основой для анализа работы андеррайтера; n метод "план-выполнение", который предполагает установку планов на год или иной срок, причем эти планы необязательно выражаются в цифрах, - в плане может стоять, например, "разработка новых правил страхования". В конце периода оцениваются достижения по каждой позиции, что позволяет максимально достоверно оценить работу андеррайтера, хотя привязать эти показатели к результатам компании в целом вряд ли удастся. Supervisory Board UA

Основные + Профессии n Конкурентоспособная заработная плата n Уникальные знания на рынке n Необходимость дальнейшего качественного развития данного бизнес-процесса во всех украинских СК n Повышение собственной самоорганизации n Возможность построения широкой сети профессиональных контактов n Возможность продолжения вертикальной карьеры в СК Supervisory Board UA

Перспектива востребованности андеррайтеров n Необходимость оценки риска – основа экономической n n n безопасности СК Необходимость СК контроля за структурой и убыточностью портфеля по продуктам, каналам продаж и целевым клиентским сегментам. Качественный андеррайтинг – конкурентное преимущество Страховщика Постепенное развитие страхового рынка Украины Выход на ранок иностранных компаний Небольшое количество специалистов-андеррайтеров Supervisory Board UA

Основные требования к кандидатам на должность младшего андеррайтера n Высшее образование (экономическое, юридическое, n n n n техническое) Уровень английского не ниже среднего Знание основ страхового дела Знание основ страхового законодательства Аналитический склад ума и умение посмотреть на проблему с разных точек зрения Стрессоустойчивость Общая эрудиция Широкий профессиональный кругозор Навыки «продвинутого пользователя» компьютерной техники/программного обеспечения Supervisory Board UA

С чего начать: n с работы в сфере страхования, например, менеджером по страхованию n с работы помощником андеррайтера. Ориентировочная заработная плата: заработная плата зависит от величины самой компании и сферы ее деятельности, а так же от профессионализма и эффективной работы самого андеррайтера (рискменеджера) и варьируется от 3, 5 тысяч до 25 тысяч гривен в месяц (без учета премиальных). Supervisory Board UA

Спасибо за внимание Supervisory Board UA 15