Аналіз строкових депозитів проводиться за допомогою показників 1

Аналіз строкових депозитів проводиться за допомогою показників: 1. Оборотність депозитних вкладень Характеризує кількість оборотів, що здійснюють депозитні вкладення за період 2. Тривалість одного обороту депозитних вкладень у днях (або середній термін зберігання вкладених коштів) Характеризує стабільність вкладів (у динаміці) 1

3. Рівень осідання депозитних вкладень Дозволяє простежити загальну тенденцію депозитів 4. Середній термін використання депозитів Характеризує середній «вік» депозитів 5. Коефіцієнт нестабільності депозитів Характеризує рівень достроково вилучених строкових депозитів 2

6. Коефіцієнт використання депозитів Показує, який процент від загального обсягу залучених ресурсів розміщений у кредити Квик. >75% - ризикована агресивна кредитна політика Квик. <65% - пасивна кредитна політика банку 7. Рівень диверсифікації депозитів >10% власного капіталу банку – великий депозит Сума всіх великих депозитів не повинна перевищувати розмір капіталу банку 3

8. Відносна витратність депозитів Показує, скільки банк витрачає коштів на 1 гривню залучених ресурсів у вигляді строкових депозитів 9. Коефіцієнт трансформації де: До – дебетовий оборот з видачі короткострокових кредитів строком до 1 року Ко – кредитовий оборот з надходження коштів на депозитні рахунки строком до 1 року 4

Умовне вивільнення або умовне залучення коштів з обороту внаслідок зміни швидкості оборотності депозитів розраховується за формулою: де: t¹, tº – тривалість одного депозитного обороту в днях відповідно у звітному та базисному періодах; Оº 1 дн. – одноденний оборот з повернення депозитів (дебетовий оборот) у базисному періоді; ΔВ – умовне вивільнення ресурсів; ΔЗ – умовне залучення ресурсів 5

Аналіз депозитів до запитання проводиться за допомогою показників: 1. Оборотність депозитів до запитання клієнтів Характеризує кількість оборотів, що здійснюють кошти на поточних рахунках і рахунках до запитання за період 2. Тривалість одного обороту депозитів до запитання у днях (або середній термін утримання коштів на поточних рахунках та депозитних рахунках до запитання) Характеризує стабільність вкладів (у динаміці) 6

3. Рівень осідання коштів на депозитах до запитання 4. Коефіцієнт нестабільності депозитів до запитання Характеризує рівень коливань на поточних рахунках клієнтів 7

5. Частка коштів на поточних рахунках, що може бути розміщена на строковий депозитний рахунок Чсд – частка коштів від планової виручки, що може бути розміщена на строковий депозитний рахунок; Нпл – очікувані надходження на поточний рахунок підприємства (план з реалізації); Зсер – середній залишок коштів на поточному рахунку за відповідний період минулого року; Нфакт – фактичні надходження на поточний рахунок (фактична реалізація за відповідний період минулого року) 8

Аналіз розвитку клієнтської бази проводиться за допомогою показників: 1. Коефіцієнт плинності клієнтів 2. Коефіцієнт постійності клієнтів 9

3. Коефіцієнт залучення клієнтів 4. Коефіцієнт розширення клієнтської бази 10

Аналіз використання міжбанківських кредитів проводиться за допомогою показників: 1. Питома вага МБК у загальному обсязі зобов’язань банку 2. Питома вага МБК у валюті балансу 3. Коефіцієнт відношення МБК до статутного капіталу банку 11

Аналіз міжбанківських кредитів: 1. Співвідношення пасивних та активних операцій з МБК 2. Коефіцієнт отримання МБК 3. Коефіцієнт надання МБК 12

4. Частка прострочених МБК 5. Коефіцієнт дохідності наданих МБК 6. Коефіцієнт загальної дохідності активних операцій банку 7. Вартість ресурсів визначається за формулою: 13

Аналіз ефективності та повноти використання банком зобов’язань здійснюється за допомогою показників: 1. Ступінь використання платних пасивів 2. Ступінь використання сукупних зобов’язань 3. Відносна вартість ресурсів 14